Con la serie Seguridad Financiera, una iniciativa de Bantrab y Prensa Libre, los guatemaltecos pueden fortalecer sus hábitos económicos y aprender, de la mano de expertos, cómo el ahorro se convierte en el mejor aliado para el bienestar y el futuro.

Alcanzar la seguridad financiera comienza con una pregunta sencilla, pero poderosa: ¿sabes en qué estás gastando tu dinero? Si no se lleva un control mediante un presupuesto, es probable que los gastos invisibles o impulsivos estén restando más de lo que se imagina. Precisamente, la cápsula Ahorro inteligente: la clave para el futuro financiero, de la serie Seguridad Financiera, busca guiar a los guatemaltecos hacia una gestión más consciente y efectiva de su dinero.

Mayra Medrano, directora de Captaciones y Segmentos Especiales de Bantrab, explica que ahorrar no es solo una buena práctica, sino una necesidad: “El ahorro funciona como un escudo financiero. Te protege en emergencias, te prepara para imprevistos y te permite alcanzar tus metas”. Según la experta, un fondo de emergencia es esencial para cubrir gastos imprevistos, mientras que el ahorro planificado permite disfrutar con tranquilidad de las metas personales o familiares y asegurar un retiro digno.

Entre las distintas opciones disponibles, Bantrab ofrece cuentas de ahorro tradicionales, de alto rendimiento y certificados de depósito a plazo (CDP). La diferencia entre ellas radica en la disponibilidad del dinero y en la tasa de interés que generan. Mientras las cuentas tradicionales permiten disponer de los fondos en cualquier momento, los CDP ofrecen una tasa mayor a cambio de mantener el dinero durante un periodo pactado.

Uno de los consejos más prácticos es aplicar la regla del 50/30/20: destinar el 50% de los ingresos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% al ahorro. Este último porcentaje puede dividirse en un fondo de emergencia (10%), metas a corto plazo (5%) y ahorro para la jubilación (5%). De esta forma, el hábito del ahorro se vuelve parte de la vida cotidiana.

En un entorno donde la planificación financiera se vuelve cada vez más relevante, Banco Industrial invita a los guatemaltecos a dar el primer paso hacia el cumplimiento de sus metas a través del Plan de Ahorro Bi. Este producto ha sido diseñado para que las personas cuenten con una herramienta sólida, segura y de fácil acceso, que les permita construir el futuro que anhelan con disciplina y constancia.

Abrir un Plan de Ahorro significa mucho más que reservar una parte de los ingresos mensuales. Es iniciar un compromiso con uno mismo para alcanzar proyectos importantes: adquirir una vivienda, financiar estudios, invertir en un negocio propio o simplemente garantizar estabilidad financiera. En ese sentido, Banco Industrial presenta este producto como la mejor alternativa para quienes desean transformar un objetivo en una realidad tangible.

El ahorro disciplinado no solo garantiza la construcción de un fondo seguro, sino que también genera intereses que multiplican el esfuerzo realizado. Así, cada aporte suma valor y se convierte en un paso firme hacia el logro de las metas trazadas.

Facilidad y seguridad para los aportes

Uno de los beneficios del Plan de Ahorro Bi es la flexibilidad que ofrece al momento de realizar los aportes. Los clientes pueden mantener su plan al día de manera rápida y segura, eligiendo la modalidad que mejor se ajuste a sus necesidades, ya sea con débitos mensuales o quincenales.

Estrategias para potenciar el ahorro

Aunque iniciar un Plan de Ahorro ya representa un paso importante, Banco Industrial recomienda a los clientes implementar algunas acciones adicionales para aprovechar al máximo sus beneficios.

1. Realizar aportes extraordinarios:
   Destinar pequeños excedentes del presupuesto mensual a un aporte adicional puede marcar una gran diferencia en el tiempo, o aportes extraordinarios como al recibir el Bono 15 o Aguinaldo. Este esfuerzo no solo acelera el crecimiento de los fondos, sino que fortalece la disciplina financiera.
   
2. Aumentar la cuota según los ingresos:
   Cuando la situación económica mejora, incrementar la cuota mensual del Plan de Ahorro Bi permite acelerar la consecución de objetivos sin sacrificar el estilo de vida. Incluso un aumento mínimo genera un impacto considerable a largo plazo gracias a los intereses acumulados. Por ejemplo, al terminar de pagar un crédito, ese excedente se puede utilizar para aumentar tu cuota mensual del plan.
   
3. Evitar los retiros anticipados:
   Mantener la constancia es clave. Retirar fondos antes de tiempo frena el crecimiento del ahorro y puede generar penalizaciones. Para evitarlo, es recomendable contar con un fondo de emergencia independiente y mantener los recursos del Plan de Ahorro destinados únicamente al objetivo principal.
   

Con estos ajustes estratégicos, cada cliente puede optimizar su Plan de Ahorro Bi y avanzar con mayor rapidez hacia el cumplimiento de sus metas.

Banco Industrial reafirma su compromiso de acompañar a cada cliente en el camino hacia sus objetivos financieros. La invitación está abierta para todas las personas que deseen iniciar un hábito de ahorro formal y seguro.

Quienes estén interesados pueden solicitar su plan directamente a través del portal oficial de Banco Industrial en el enlace https://www.corporacionbi.com/gt/bancoindustrial/solicitud-de-plan-de-ahorro/.

Deja atrás las alcancías mejor ahorrar desde el celular

Los cochitos de plástico o de cerámica, en todas formas y estilos han sido compañeros fieles del ahorro en los hogares guatemaltecos, ahora en plena era tecnológica, Bam crea Nequi, la solución 100% digital permite enviar, recibir, ahorrar y administrar dinero desde el celular de manera sencilla, invita a dejar atrás las formas tradicionales de ahorro y comenzar a hacerlo de forma más práctica, segura y moderna.

Vida Empresarial

21 de agosto de 2025 | 15:33h

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Antes a el ahorro se le alimentaba con monedas y billetes hasta que llegaba el momento de quebrar el cochinito para usar el dinero, ahora con la iniciativa de Nequi “Tu ahorro puede crecer hasta un 4% con Chubales”, la cual busca mostrar que hoy es posible ahorrar sin quebrar nada. Los Chubales, es una función dentro de la aplicación de Nequi que funciona como un cuchubal personal, donde puede poner la meta y el ritmo. Desde el celular, en segundos y sin papeles, creas su propio fondo de ahorro con una meta clara.

“En Nequi creemos que ahorrar debe ser fácil, seguro y accesible para todos los guatemaltecos, sin importar dónde estén. Con Chubales buscamos que cada uno pueda cuidar de su dinero sin tener que romper cochitos ni preocuparse por perder sus ahorros. Queremos ser su mayor aliado en cumplir sus sueños y metas, ofreciéndoles una forma moderna y confiable de guardar su dinero, desde su celular y a su propio ritmo”, expresó Zulay Pérez, Gerente de Nequi Guatemala.

Chubales más de cerca

Son fondos de ahorro digitales que te permiten guardar el dinero de forma segura, con una meta definida y sin necesidad de ir al banco. Usarlos es tan fácil como mandar un mensaje desde el celular: en segundos, solo con descargar la App de Nequi desde el teléfono, vincularse, sin papeles ni filas, creas su propio fondo de ahorro para cumplir ese sueño, esa meta o ese proyecto de vida que ha estado posponiendo.

Desde metas de Q1,000, se puede elegir cuánto y por cuánto tiempo quiere ahorrar y además obtiene hasta un 4% de rentabilidad, según el plazo. La App es sencilla: sin letras pequeñas ni palabras complicadas va visualizando su progreso en tiempo real y recibe recordatorios que le motivan a seguir, ideal si está iniciando un negocio, quiere comprar una computadora, pagar un viaje o ahorrar para su primer carro. Nequi invita a unirse a la revolución del ahorro, sin romper la alcancía. Todo desde si celular, a su ritmo y con beneficios reales. ¡Descargue Nequi hoy y salve a su cochito… y también Sus sueños!

Cooperando con el sueño de triunfar de los guatemaltecos

Porque cada crédito, ahorro y servicio que ofrece está diseñado para acompañar a las personas en sus proyectos de vida, Cooperativas MICOOPE crea de la Campaña “Cooperativas MICOOPE: Más que una Remesa, Unimos Familias”, diseñada para conectar con las historias de vida de muchas familias guatemaltecas.

Vida Empresarial

9 de agosto de 2025 | 09:46h

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Esta estrategia de remesas acerca corazones y permite que el esfuerzo de quienes migran se traduzca en bienestar para sus seres queridos. Cada mes, Cooperativas MICOOPE recibe más de 80 mil remesas que representan Q400 millones, de los cuales el 25% (Q100 millones) son de sus servicio de “remesa dirigida”, que consiste en que los asociados beneficiarios reciben su remesa directamente en su cuenta Ahorro Disponible que genera una tasa de interés preferencial y les da acceso a otros productos como tarjeta de débito, Micoope en línea, seguros, préstamos y otros.

Cada remesa recibida por sus asociados no solo representa un apoyo económico, sino que también incluye dos grandes beneficios comoacceso a telellamadas médicas ilimitadas para familiares en Estados Unidos y Guatemala; y asistencia completa en la repatriación de un familiar que fallezca en Estados Unidos.

Cooperativas MICOOPE contribuye significativamente a la vida financiera y emprendedora de los guatemaltecos mediante sus programas de educación. Hasta la fecha 270 mil niños y jóvenes han sido atendidos a través del programa WACHALAL. Además, 14 mil personas han recibido educación cooperativa y financiera mediante el programa HUELLAS.

Asimismo, más de 10 mil mujeres han participado en el programa FLORECE, y más de 3,500 personas se han beneficiado de los programas EMPRENDIMIENTO YEMPRESARIALIDAD. Además, 1,000 personas han sido capacitadas en comercio electrónico, y más de 800 negocios están comercializando sus productos en la plataforma MIMARKET.

Hace más de 65 años, Cooperativas MICOOPE surgió no por grandes capitales, sino por el deseo colectivo de cambiar el destino de las comunidades de toda la República. Desde entonces, han sido un faro de esperanza, ofreciendo un respaldo tangible a las familias que enfrentan la adversidad.

A lo largo de su historia, han crecido y evolucionado, unificando sus identidades bajo la marca MICOOPE en 2008. Hoy, representan confianza y familia para más de 2.9 millones de guatemaltecos, con más de 1,000 puntos de servicio en todo el país. Con una solo misión, brindar dignidad, accesibilidad y oportunidades a quienes más lo necesitan.

Beneficios y sorteos, respaldando el hábito del ahorro inteligente

Para premiar a sus clientes, Banco Industrial lanza su innovadora campaña Cuentas Bi: cada movimiento, cuenta para ganar, con el cual motiva el ahorro y también impulsa la transformación digital de los servicios bancarios en Guatemala.

Vida Empresaial

4 de agosto de 2025 | 16:07h

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La vigencia de la campaña vence el 16 de enero de 2026, por lo que todos los clientes individuales con cuenta monetaria o de ahorro vigentes, con saldo mínimo de Q450 en el mes anterior, participan. Y, por cada depósito o transferencia recibida (que no provenga de una cuenta del mismo usuario), obtienen una oportunidad de ganar.

Las cuentas en dólares tienen triple oportunidad por depósito. Mientras más utilicen la cuenta, más oportunidades tendrás para ganar millones de quetzales en premios, que van desde Q50 hasta Q3 mil, acreditados en la cuenta en menos de 48 horas, hasta sorteos mayores entre Q5 mil y Q50 mil, dirigidos a cuentas con saldo mínimo promedio de Q450.

Se pueden ganar hasta 3 veces durante la promoción, reingresando al sorteo dos meses después de cada premio. Banco Industrial asegura que los premios se notifican únicamente por correo electrónico o mensaje de texto, sin solicitar datos bancarios adicionales.

La campaña impulsa a los usuarios aprovechar sus Cuentas Bi, habilitada desde la app o la web de Bi en Línea, una cuenta con apertura 100 % digital. Solo se requiere DPI, una selfie (toma de fotografía de rostro) y selección de tipo de cuenta (monetaria o de ahorro) disponible en minutos.

Servicios sin costo Los primeros tres meses de manejo son gratuitos (Q15 por mes después del período promocional), permite transferencias, pagos de servicios, consulta de saldos y estados de cuenta, activación de tarjetas, token de seguridad, todo por medio de Bi en Línea App, banca web y notificaciones a tu celular. Pagos QR y recepción de subsidios IGSS o remesas sin salir de casa.

Salud y Familia

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5 errores monetarios que sabotean el ahorro para su jubilación

Muchas personas priorizan el consumo inmediato sobre el ahorro, lo que perjudica sus fondos de jubilación a largo plazo.

c. 2025 The New York Times Company / Lisa Rabasca Roepe

29 de julio de 2025 | 00:00h

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Incluso las personas con planes de jubilación patrocinados por sus empresas siguen teniendo dificultades para ahorrar para el futuro cuando se enfrentan a los deseos del presente. (Foto Prensa Libre: Alex Nabaum/The New York Times)

Incluso a las personas con planes de jubilación patrocinados por sus empresas les sigue resultando difícil ahorrar para el futuro cuando se enfrentan a los deseos del presente.

Para muchos estadounidenses, el saldo de su plan 401(k) es un recordatorio aleccionador de que las buenas intenciones no siempre conducen a buenos resultados.

Tal vez planeaste aumentar tus ahorros para la jubilación cada año, pero en lugar de eso sucumbiste a la gratificación inmediata y te compraste un coche más bonito cada vez que te ascendían. O cargaste las vacaciones familiares a tu tarjeta de crédito, pero nunca las pagaste del todo. Tal vez financiaste diligentemente tu cuenta de jubilación, solo para pedir prestado para pagar costosas reparaciones en casa porque no tenías un fondo de emergencia para cubrir los gastos.

El resultado: en lugar de acumular, como se recomienda, seis veces tu salario anual en tu fondo de jubilación a los 50 años, tienes menos de US$100.000 ahorrados y menos de 20 años para financiar lo que podría ser una jubilación de décadas.

Si esto te resulta familiar, no estás solo. Según un estudio de Bankrate de 2024, a casi el 60 por ciento de quienes ahorran les preocupa no estar reservando suficiente dinero para la jubilación. Y en un estudio de la AARP de 2024, aproximadamente una cuarta parte de los adultos estadounidenses mayores de 50 años que aún no se han jubilado dijeron que nunca podrían hacerlo.

A pesar de que el 73 por ciento de los empleados del sector privado y de los gobiernos estatales y locales tienen acceso a un plan de jubilación patrocinado por la empresa, solo el 56 por ciento participa en él, según la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos. Y muchas de las personas que lo hacen a veces recortan o interrumpen sus aportaciones para compensar la inflación y los gastos imprevistos, o cuando hay incertidumbre en el mercado. Según un informe de Morgan Stanley at Work de 2025, casi cuatro de cada 10 empleados encuestados a principios de este año dijeron que habían reducido las aportaciones a su plan 401(k) como reacción a las preocupaciones económicas actuales, lo cual no siempre es aconsejable.

Los expertos financieros han identificado cinco hábitos comunes que sabotean el ahorro para la jubilación, todos ellos derivados de nuestra tendencia a elegir la gratificación inmediata en lugar de la seguridad financiera futura. He aquí un análisis más detallado de estos errores monetarios que pueden minar la salud financiera a largo plazo, y estrategias prácticas para superarlos.

1. Aumentar los gastos cuando crecen los ingresos

Cuando ganamos más dinero, tendemos a gastarlo más porque cambia nuestra percepción de la riqueza personal y pensamos que tenemos más de lo que tenemos.

“Es una transición mucho más difícil empezar a ahorrar que gastar más cuando nos suben el sueldo”, dijo Dana Menard, fundadora de Twin Cities Wealth Strategies, en Maple Grove, Minnesota. Si quieres evitar que tu estilo de vida se desplace —aumentar gradualmente tus gastos a medida que aumentan tus ingresos—, haz un plan para destinar una parte de tu aumento a abonar a tus ahorros o a pagar deudas antes de que el dinero extra llegue a tu cuenta bancaria, dijo.

“La mayoría de nosotros no podemos ni debemos confiar en la fuerza de voluntad para desarrollar buenos hábitos financieros”, dijo Ariana Alisjahbana, asesora principal de North Berkeley Wealth Management en California. Sugiere que configures tu aportación al 401(k) para que aumente automáticamente un 1 o 2 por ciento anual en previsión de recibir un aumento.

2. No controlar los gastos menores

El consumidor promedio gasta US$118 al mes en comida a domicilio y US$78 al mes en cafeterías, según una encuesta realizada en 2023 a 1000 adultos estadounidenses por Empower, una empresa de servicios financieros.

Cuando pensamos en los gastos, a menudo nos enfocamos en los grandes desembolsos, como el alquiler o la hipoteca, las compras de alimentos y los pagos del coche y de los préstamos estudiantiles, pero los costos más pequeños pueden acumularse rápidamente. Si buscas formas de ahorrar, estos gastos menores son un buen punto de partida.

Cada mes, revisa tus gastos haciendo una lista de todos ellos en una hoja de cálculo, dijo Melissa Caro, fundadora de My Retirement Network, una empresa de medios de comunicación de Nueva York enfocada en la planificación para la jubilación. Haz un seguimiento de todos los gastos: desde el café diario y los gastos de entrega a domicilio hasta las principales cuentas mensuales, como el alquiler o la hipoteca, el seguro y los servicios públicos. No pases por alto las suscripciones de streaming o emisión en continuo, los planes de telefonía móvil, los servicios de internet o los comestibles. Incluye las facturas en pago automático. “Cuando ves todos los números en una página, suele ser cuando algo te salta a la vista”, dijo Caro.

Por ejemplo, rara vez nos cuestionamos las facturas mensuales del móvil o de los servicios públicos, pero no es raro que estos gastos aumenten con el tiempo. Cuando Caro se dio cuenta de que su cuenta del teléfono móvil aumentaba constantemente, llamó para preguntar por qué y se enteró de que utilizaba un plan de servicio más antiguo y costoso. El proveedor le ofreció un nuevo plan que le permitía ahorrar US$75 al mes, que utilizó para reponer un fondo de emergencia tras gastar miles de dólares en una reparación de la casa, pero ese dinero podría haberlo destinado a una cuenta de ahorro para la jubilación.

3. Seguir utilizando tarjetas de crédito con saldo pendiente

Tener deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles puede abrumar a los prestatarios, llevándolos a hacer solo el pago mensual mínimo. La mayoría de los consumidores no se dan cuenta de que el pago mínimo de una tarjeta de crédito apenas cubre los intereses, dijo Menard, que actualmente oscilan entre el 21.16 por ciento y el 22.73 por ciento. “Si sigues pagando el mínimo, lo más probable es que nunca pagues ese saldo”, dijo.

El saldo total de las tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses alcanzó los US$1.18 billones a finales de mayo de 2025, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Salir de la deuda se hace aún más difícil cuando sigues cargando artículos a tu tarjeta de crédito. “La posibilidad de coger el teléfono, dar un par de toques y que te envíen algo ese mismo día, en un par de horas, hace que sea mucho más fácil gastar más de la cuenta y hacerlo sin pensarlo realmente”, dijo Menard.

Greg Guenther, director ejecutivo y cofundador de GRANTvest Financial Group, una empresa de planificación financiera, dijo que entre el 25 y el 30 por ciento de sus clientes buscan ayuda para gestionar sus deudas. “Saben que tienen un problema y que necesitan ayuda”, dijo. Por ejemplo, sus clientes suelen gastar excesivamente en las últimas actualizaciones de sus celulares. “Son entre US$800 y US$900 dólares al año que podrían sumar fácilmente decenas de miles de dólares en una cuenta de jubilación con la ayuda del interés compuesto”, dijo Guenther.

Cuando se trata de pagar la deuda de la tarjeta de crédito, hay dos estrategias principales. El enfoque matemáticamente óptimo es centrarse primero en la tarjeta con el tipo de interés más alto, para minimizar el interés total pagado a lo largo del tiempo. Sin embargo, Menard recomienda pagar primero la tarjeta con el saldo más pequeño, porque proporciona una victoria psicológica que puede motivar a los clientes a seguir pagando la deuda. “Conseguir una pequeña victoria pondrá en marcha el impulso”, dijo.

4. No crear un fondo de emergencia

Todo el mundo necesita un fondo de emergencia, aunque vivas con tus padres o estés rentando y no tengas hipoteca. Un fondo de emergencia actúa como amortiguador financiero frente a la pérdida inesperada del trabajo, las facturas médicas y las reparaciones del coche.

Cuando no creamos un fondo de emergencia, es más probable que retiremos fondos de nuestra cuenta de jubilación, e incurramos en penalizaciones y perdamos el crecimiento compuesto, dijo Melinda Satterlee, fundadora de Marathon Wealth Management en Medina, Washington. Con demasiada frecuencia, los clientes no tienen en cuenta los inconvenientes de tomar prestado dinero de un plan 401(k). “Piensan: ‘Es dinero que estoy ahorrando, puedo acceder a él’, pero no se les dice cuánto les costará”, dijo.

Por ejemplo, si retiras US$5000 de tu plan 401(k) antes de cumplir 59.5 años, Hacienda te impondrá una multa del 10 por ciento, es decir, US$500. Si suponemos una tasa de impuestos marginal del 22 por ciento, tendrías que pagar otros US$1100 de impuestos por retirar ese dinero. En total pagarías US$1600 de comisiones, lo que te dejaría solo US$3400.

Pero el costo no es solo económico. Cuando retiras dinero de una cuenta de jubilación antes de tiempo, también estás “retrasando tu planificación para la jubilación”, dijo Menard.

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5. Gastar los ingresos inesperados

Un pago extra o una devolución de impuestos es una forma sencilla de crear un fondo de emergencia o de pagar deudas.

Caro recuerda que utilizó el pago extra de su primer trabajo después de la universidad para pagar por completo su préstamo estudiantil. “El hecho de que todavía me acuerde de eso me dice algo, mientras que estoy segura de que si me hubiera comprado un traje nuevo, no lo habría recordado tan bien”, dijo.

Cada año, el 1 de enero o el día de tu cumpleaños, crea un “plan de ganancias inesperadas” que describa exactamente cómo vas a destinar cualquier ingreso extra, dijo Alisjahbana. Documenta los porcentajes específicos que utilizarás para reducir deudas, ahorrar para emergencias y, posiblemente, para un pequeño capricho. Disponer de una estrategia escrita antes de recibir dinero inesperado evita decisiones impulsivas y te hace responsable de tus objetivos financieros a largo plazo.

Si no tienes un plan y recibes ingresos inesperados, espera 30 días antes de decidir cómo utilizarlos, dijo Alisjahbana. Hace poco, una de sus clientes ganó un acuerdo judicial por una lesión y recibió una cantidad considerable de dinero, pero carecía de un plan de ingresos inesperados. Alisjahbana animó al cliente a esperar 30 días. La clienta estuvo de acuerdo y al final decidió destinar la mayor parte de los fondos a las cuentas 529 de sus hijos, para ahorrar para su educación. “Tener tiempo para pensar y sopesar tus necesidades frente a tus deseos probablemente aumentará tus probabilidades de hacer lo correcto”, dijo.

El efecto acumulativo de superar estos cinco comportamientos puede ser transformador para tus ahorros de jubilación. “Las pequeñas decisiones pueden convertirse en grandes cambios”, dijo Guenther.

Cuando de alcanzar tu seguridad financiera se trata, debes tener presente que cada quetzal suma o resta. Entonces la pregunta: ¿sabes en qué estás gastando cada moneda? Si no llevas un control claro de tus finanzas mediante un presupuesto, probablemente estás perdiendo más de lo que crees. La buena noticia es que con  “Seguridad Financiera”, de Bantrab y Prensa Libre, podrás aprender a tomar el control y ahorrar dinero siguiendo los consejos prácticos de expertos en educación financiera de Bantrab.

En la primera cápsula de este proyecto, Norayda Saravia, experta en educación financiera de Bantrab, nos enseña que los malos hábitos, como gastar sin planificar, pueden ser producto de la falta de educación financiera. Pero hay una solución práctica y al alcance de todos: el presupuesto. Éste te permite organizar tus ingresos, priorizar gastos y trabajar por tus metas.

De manera didáctica, Saravia explica por dónde empezar a hacer un presupuesto, distinguiendo los diferentes tipos de ingresos y tipos de gastos, entre los cuales debes incluir el ahorro. Con la fórmula compartida podrás asegurarte de ahorrar dinero cada mes para formar el hábito que te llevará a tu seguridad financiera.

Aprenderás también cómo pequeños cambios permiten alcanzar grandes resultados, por ejemplo evitar los gastos hormiga o utilizar algunas aplicaciones para ahorrar. También podrás identificar objetivos que aumenten tu motivación para el ahorro y así empezar a tener el control de tu dinero, como el primer paso para tu libertad financiera.

Empieza tu camino hacia la seguridad financiera

Si quieres conocer más acerca de cómo elaborar tu presupuesto, identificar gastos hormiga y otros errores comunes como gastar antes de recibir tus ingresos, aprender métodos de ahorro y recibir otros consejos de expertos en finanzas personales, visita la página web https://seguridadfinanciera.prensalibre.com/. Además, comparte el programa “Seguridad Financiera”, de Bantrab y Prensa Libre con tus amigos y familiares, para que también puedan asegurar un futuro estable en sus finanzas.

Recuerda: presupuesto y ahorro son las claves para alcanzar la seguridad financiera.

Invertir ya no es una opción exclusiva para expertos financieros o para quienes tienen grandes capitales. Bam lo tiene claro y por eso lanza Inversión Virtual, una cuenta de inversión a plazo que se adapta a tu estilo de vida y metas financieras, con la ventaja de ser completamente digital. Sin papeleos, sin complicaciones y con toda la flexibilidad que tú necesitas.

Con esta nueva propuesta, Bam reafirma su compromiso de innovar constantemente en soluciones que faciliten a los guatemaltecos el hábito del ahorro y la inversión.

Gana intereses sin tocar tu capital con Bam

¿Quieres ahorrar para un viaje, para el enganche de tu casa o simplemente hacer crecer tu dinero? Inversión Virtual te permite establecer el plazo que más te convenga, desde 1 hasta 60 meses, y lo mejor es que puedes comenzar con un monto desde Q500 o US$1,500. Tú eliges cuánto, tú decides por cuánto tiempo. Así de sencillo.

También tienes la opción de dejar que esos intereses se capitalicen automáticamente cada mes, lo que maximiza tus ganancias a largo plazo. De esta manera, tu inversión crece de forma sostenida y tú ves los resultados.

Además, puedes incrementar tus saldos cuando lo desees, lo cual es ideal si tienes ingresos adicionales o si quieres acelerar el cumplimiento de tus metas.

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El proceso para abrir una cuenta de Inversión Virtual es 100% digital. Desde la comodidad de tu celular o computadora, puedes realizar todo el proceso sin tener que ir a una agencia.

Un paso más hacia tu tranquilidad financiera

Ricardo Rivera, vicepresidente de Banca de Personas y Pyme de Bam, lo resume así: “Estamos comprometidos con facilitar a nuestros clientes lograr sus metas a corto, mediano y largo plazo, por eso, decidimos continuar con la innovación en nuestro portafolio de ahorro para los guatemaltecos, con un producto como Inversión Virtual, que viene a facilitar un hábito, permitiendo la visualización del crecimiento de sus ahorros, brindando la confianza y tranquilidad al elegir el plazo más adecuado a su estilo de vida”.

En un contexto donde cada vez más personas buscan herramientas digitales para manejar su dinero, Inversión Virtual representa un paso firme hacia un futuro más financiero, más controlado y más emocionante. Porque invertir no debería dar miedo, debería ser algo que motive, que entusiasme y que se adapte a ti.

Si llevas tiempo pensando en cómo hacer crecer tu dinero sin complicaciones, esta es tu oportunidad. Visita bam.com.gt e inicia tu inversión hoy mismo. Descubre cómo una decisión digital puede tener un impacto real en tu bienestar financiero.

Saldo de cuentas inactivas en bancos aportaron Q10 millones al Fondo para la Protección del Ahorro

Los bancos del sistema trasladaron alrededor de Q10 millones de cuentas inactivas al Fondo para la Protección del Ahorro (Fopa) durante el 2024.

Urias Gamarro

26 de enero de 2025 | 16:12h

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El patrimonio del Fondo de Protección del Ahorro (Fopa) se incrementó en Q1 mil 496 millones en el 2024. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca PL)

El patrimonio del Fondo de Protección del Ahorro (Fopa) se incrementó en Q1 mil 496 millones con el aporte de las instituciones bancarias y de Q9.9 millones de cuentas inactivas durante un periodo de 10 años, según el balance que dieron a conocer las autoridades.  

William Cano gerente financiero del Banco de Guatemala (Banguat) explicó que el total del pasivo y patrimonio del Fopa fue de Q11 mil 709 millones del 1 de enero al 31 de diciembre del 2024.

“El patrimonio ascendió a Q11 mil 709.4 millones; durante el 2024 se tuvo un incremento positivo de Q1 mil 496.2 millones y este incremento proviene principalmente de las cuotas de la aportación que hacen los bancos del sistema y por los resultados positivos en la administración del fondo”, explicó el funcionario de la banca central.

Añadió que, sobre las cuentas inactivas, se trasladaron Q9.9 millones, que son cuentas que tienen más de 10 años de estar inactivas en los bancos del sistema.

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El Fopa tiene como función de ser un seguro de depósito contemplado en la Ley de Bancos y Grupos Financieros y tiene como objeto garantizar al depositante en el sistema bancario la recuperación de sus depósitos hasta por un monto de Q20 mil o su equivalente en moneda extranjera, por persona individual o jurídica.

Los recursos del Fopa por ley son administrados por el Banguat y estos a su vez están colocados en otros instrumentos de inversión a corto plazo en moneda nacional y extranjera; en la banca central en Certificados a Corto Plazo y Certificados a Largo Plazo conocidos como CDP´S, y en bonos del tesoro.

Fuentes de financiamiento

La Ley indica que las fuentes de financiamiento para el Fopa son las siguientes:

• Las cuotas que obligatoriamente deben aportar los bancos nacionales y sucursales de bancos extranjeros.
• Los rendimientos de las inversiones de sus recursos, multas e intereses.
• Los recursos en efectivo que se obtengan en virtud del proceso de liquidación del banco de que se trate, con motivo de la subrogación de derechos.
• Los recursos en efectivo que se obtengan de la venta de los activos que le hubieren sido adjudicados al fondo, en virtud del proceso de liquidación del banco de que se trate.
• Los aportes del Estado para fortalecer la posición financiera del fondo, o para que éste pueda cumplir con sus obligaciones de cobertura.
• Otras fuentes que incrementen sus recursos.

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En qué momento se inactiva una cuenta

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó que una cuenta bancaria adquiere la condición de inactiva, fundamentalmente porque no refleja movimientos provenientes de depósitos o de retiros durante determinado tiempo.

La información oficial consigna que las cuentas de depósitos monetarios y de ahorro, en moneda nacional, con saldos menores a Q1 mil y las cuentas de depósitos monetarios y de ahorro en moneda extranjera, con saldos menores a US$125, que durante un período de 10 años no reflejen movimientos, son las que pueden terminar inactivadas.

En cuanto a las cuentas que se estén condicionadas por el cuentahabiente o limitadas contractualmente, o restringidas por autoridad competente, prescribirán, de pleno derecho, junto con los intereses que hubieren devengado, en favor del Fopa.

Esta norma señala que el traslado del saldo de estas cuentas hacia el Fopa, se hará dentro del mes siguiente al del vencimiento de los 10 años mencionados.

En estos casos, el banco deberá hacer del conocimiento de los cuentahabientes esta situación.

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Cómo evitar perder dinero

Según la autoridad bancaria, existe la posibilidad de que los titulares de las cuentas próximas a inactivarse por falta de uso, eviten el traslado de sus fondos al Fopa:

• De manera que es importante aclarar que la inactividad de una cuenta no es una medida unilateral que adopten los bancos, sino el mero hecho de la falta de movimientos en la misma.
• Si antes de que concluya el plazo de 10 años de permanecer inactivas les efectúan transacciones de depósito o retiro.
• En todo caso, cuando dicho plazo está próximo a vencer, los bancos están obligados a comunicarle a los cuentahabientes dicha circunstancia, por los medios que estimen convenientes, a efecto de darles oportunidad de reactivar sus cuentas.

Qué es y cómo funciona la curiosa y sencilla regla de ahorro 50-30-20

En búsqueda de ahorrar de mejor manera, se puede optar por esta metodología que marca un camino claro para no desbalancear las finanzas personales. 

Ximena Fernández

3 de enero de 2025 | 09:30h

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El método 50/30/20 puede resultar exitoso para quien busque ahorrar en el 2025. (Foto Prensa Libre: Freepik)

Empezar con el pie derecho financieramente el 2025 es una meta que suelen tener muchos ciudadanos guatemaltecos. Uno de los métodos más efectivos para que esto ocurra suele ser el ahorro. No obstante, debido a los bajos salarios o la falta de un plan estructurado de ahorro, puede resultar en sueños frustrados e ideas sin fundamento. 

En lugar de guardar los residuos de los ingresos que quedan a final de mes, se puede implementar el método 50/30/20, el cual, debido a su concepto sencillo, es una guía clara y simple de la gestión de las finanzas. 

Esto se logra a partir de un desglose de los ingresos mensuales en tres categorías principales. Estas categorías son: gastos imprescindibles, gastos prescindibles y ahorros, puntos a los que respectivamente se les otorga el 50%, 30% y 20% de las finanzas. Esta regla es cada vez más utilizada y ayuda a la persona que lo utiliza a tener un control de lo que se gasta mensualmente de manera más ágil y sencilla. 

Al aplicar este método se cambia el orden que normalmente se utiliza al buscar ahorrar. Esto quiere decir que, en lugar de restar los gastos a los ingresos mensuales, se restará el ahorro a los ingresos. Esto hará que se tenga en cuenta siempre el porcentaje del ahorro que se debe cumplir cada mes. Así, la cantidad de dinero que se busca ahorrar se descontará cada mes y se gastará menos. 

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El 50%

A los gastos indispensables no se le puede destinar más del 50% de los ingresos mensuales. Este 50% servirá para cubrir todas las necesidades básicas de una persona. A pesar de que esta es la parte más amplia de dicho presupuesto, puede llegar a parecer poco, no obstante, lo que debe realizarse es un análisis de lo que realmente es importante y de primera necesidad: 

1. Pago de alquiler o hipoteca.
2. Gastos de vivienda como luz, agua o basura. 
3. Comida para todo el mes.
4. Pago de matrículas para los estudios de quienes se encuentran formándose en escuela o universidad. 
5. Vestimenta. 
6. transporte para el trabajo o lugares en los que es imprescindible estar. 

El 30% 

Este porcentaje es uno de los más costosos de cumplir, puesto que ese 30% se refiere a todos los gastos que ocurren durante el día y que se realizan, principalmente, para aumentar la calidad de vida. 

Dentro de esta categoría se incluyen puntos como: 

1. Ir al cine. 
2. Salir a comer fuera de casa. 
3. Viajes recreativos. 

El 20%

Este segmento pertenece a la cantidad de ahorro que se descontará cada mes de los ingresos. Para que este punto funcione, se debe descontar dicho porcentaje desde el primer día en el que se recibe el salario, para no gastarlo en otras actividades. 

Luego de esto, es favorable ingresar el porcentaje a una cuenta de ahorros que otorgue intereses competitivos a comparación de otras cuentas bancarias. De esta manera, cada mes, se observará un crecimiento de dinero ahorrado. 

Método Kakebo: Qué es y cómo cumplirlo para mejorar las finanzas personales

El método Kakebo se realiza solamente con un papel y lápiz y es eficaz para gestionar las finanzas personales de manera efectiva. 

Ximena Fernández

2 de diciembre de 2024 | 11:11h

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El método Kakebo significa "libro de cuentas", en japonés. (Foto Prensa Libre: Freepik)

El método Kakebo podría ayudar al mejoramiento de las finanzas personales a partir de la categorización de gastos y el balance semanal y mensual que permita llegar a los objetivos que se tengan de ahorro. 

El método Kakebo que busca llevar un registro de todos los gastos, tanto fijos como variables, por medio de apuntes que se ordenan dentro de un cuaderno, explica la página web oficial de uno de los bancos más reconocidos de Guatemala. Asimismo, asegura el artículo, el objetivo final es anotar cada gasto de manera detallada y de esta manera fijar metas con el que se logre un ahorro de hasta el 35%. 

Este método nació en Japón a inicios del siglo XX y significa “Libro de Cuentas”. Su creadora fue Motoko Hani, quien quería ofrecer a las mujeres japonesas una herramienta que les ayudara a gestionar sus finanzas domésticas de manera eficiente. 

¿Cuáles son los pasos a seguir? 

Según un artículo publicado por BBVA, un banco de México, al inicio de cada mes, se debe analizar la cantidad de dinero que se va a gastar, cuánto se quiere ahorrar y qué es lo necesario para lograr estas metas. A partir de esto, cada día en una hoja de papel, se van agregando los gastos y cada semana se observa si se van alineando estos y las ganancias en las metas de ahorro. 

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La importancia de implementar una cultura de ahorro

Según el método, se deben tener en cuenta cuatro puntos esenciales: 

1. Ingresos: se debe apuntar la cantidad exacta del dinero que entra a tu cuenta bancaria cada mes. 
2. Gastos fijos: los pagos que se deben realizar cada mes como la luz, el agua, electricidad, pago de hipoteca, etc.
3. Ahorro: la cantidad de dinero que se quiere guardar. 
4. Cantidad que se busca gastar: se hace una resta de la cantidad que se quiere ahorrar a la suma total de dinero ingresado. 

Categorización de gastos 

Además de estos puntos, se busca también una categorización en los gastos mensuales que se estarán llevando a cabo: 

• Supervivencia: pago de alimentación, vivienda, luz, agua y todos los gastos categorizados como fijos. 
• Ocio: Salidas con amigos o pareja, viajes, compra de ropa o calzado, suscripciones a aplicaciones o servicios de streaming. 
• Cultura: salidas al cine o al teatro, visitas a museos, libros o inversión en cursos. 
• Extras: regalos, gastos médicos o gastos inesperados. 

¿Qué hacer día a día? 

 Después de haber puesto una meta clara de ahorros a partir de los ingresos de cada mes, se deben registrar los gastos variables de manera diaria o de manera regular. Después de esto, se realiza una clasificación de balances: 

Balance semanal 

Al final de cada semana se debe hacer un balance de los gastos anotados cada día. Se suma el total de gastos y luego este total se resta al presupuesto mensual especial para gastos. A partir de esto se tiene una mejor idea del dinero disponible para el resto del mes.

A partir de este balance, se podrá saber si los gatos van acorde a los objetivos propuestos o si se debe corregir el presupuesto. 

Balance mensual 

Cada mes se debe realizar de igual manera un balance mensual. En este balance se comprobará si se han logrado las metas de ahorro y se verá en perspectiva todos los gastos que se han tenido a lo largo del mes. 

A partir de esto, se reflexiona la naturaleza de los gastos y se puede comenzar con recortes de los mismos si la meta de ahorro no fue alcanzada. 

Según la página del banco reconocido de Guatemala, el objetivo es que al final de mes, se tenga un extra para poder seguir alimentando el fondo de ahorro. 

El orden y la disciplina son básicos en la buena administración de tus finanzas personales. Eso no significa que dejes de celebrar ni te olvides de la generosidad, pero recuerda que ingresos como el aguinaldo, bonos, negocios extra o remesas son oportunidades para generar un capital propio que puede ser útil en un momento de emergencia o para disfrute a largo plazo.

Es por ello que abrir una cuenta monetaria o de ahorro, te ayudará a tener más orden en tus finanzas, además de beneficios como mayor seguridad y protección de tus ingresos, generar intereses o acceso a beneficios que favorecen el rendimiento de tu dinero.

Por otra parte, al tener tu dinero en el banco, se amplían las opciones de acceso a herramientas financieras para hacer compras en línea, pagos automáticos o transferencias a terceros. Conoce algunos otros beneficios al abrir tu cuenta monetaria o de ahorro en Banco GYT Continental:

Mejor control

Al ser cuentahabiente de Banco GYT Continental tienes acceso a la GTApp, que permite consultar saldos y movimientos desde cualquier dispositivo móvil. También pues realizar transferencias inmediatas entre cuentas propias y de terceros, pagar servicios y tarjetas de crédito, así como gestionar notificaciones para un mejor control de tu dinero.

Protección contra fraude

El fraude electrónico es uno de los temores cada vez más comunes entre los cuentahabientes, por lo que deben tomarse medidas de prevención como no compartir contraseñas. Por otra parte, Banco GYT Continental ha implementado herramientas como autenticación de dos pasos, alertas en tiempo real sobre movimientos inusuales y monitoreo constante de transacciones para prevenir el fraude en cuentas bancarias.

Fácil administración

Además de la GTApp como una herramienta para la administración, tienes acceso a la plataforma de banca en línea, con opciones de transferencias locales e internacionales. Puedes programar pagos recurrentes, como servicios básicos, y manejar inversiones o depósitos a largo plazo sin salir de casa, lo cual es muy valioso en estos días, para evitar tráfico y colas.

Otra opción para la administración de tus cuentas monetarias es la tarjeta de débito. Es importante destacar que Banco GYT Continental no cobra por emisión, pero debes preguntar por las condiciones específicas de cada cuenta, para detalles sobre el manejo de las mismas.

Mejor tasa de interés y otros beneficios

Las cuentas como “Ahorro Preferente” y “Cuenta Premier” ofrecen tasas atractivas de interés para quienes buscan ahorrar, por lo que son una excelente opción si estás pensando en un proyecto a futuro. De igual manera, los certificados de depósito a plazo brindan opciones para maximizar tus ingresos actuales para inversiones como tu retiro.

Vale la pena comentar que, además de los intereses, con algunas cuentas puedes participar en programas de puntos o tener acceso a promociones, beneficios que te permiten hacer compras más inteligentes y obtener un mayor rendimiento de tus ingresos.

Apertura rápida y asesoría inmediata

Al abrir tu cuenta monetaria o de ahorro, a través de los diferentes canales que pone a tu disposición Banco GYT Continental, cuentas con la asesoría de un equipo de expertos en ahorro.

Recuerda que una acción como abrir tu cuenta monetaria o de ahorro pueden hacer la diferencia en el manejo de tus finanzas. Empieza a construir un capital sólido haciendo una buena administración de los ingresos extra que recibas en estos días y da un paso adelante en tu estabilidad económica.

Ahorrar es una de las metas inteligentes más valiosas para iniciar el año. Esto significa que puedes plantearte un objetivo específico, medible, alcanzable y relevante, en un marco de tiempo apropiado (Smart, por sus siglas en inglés: specific, mesurable, attainable, relevant, timely).

Contar con ingresos extra en estas fechas, como aguinaldo y bonos para estudio, puede ser el punto de partida para abrir una cuenta de ahorro y obtener el máximo rendimiento de tu dinero. Posteriormente, puedes incrementar el saldo haciendo ajustes en tu presupuesto y automatizando montos de ahorro, para fomentar el hábito.

Para tener visibilidad de tus ahorros, incluso verificar que vas avanzando en el alcance de tu meta Smart, es importante que la cuenta te ofrezca herramientas, como las que pone a tu disposición Banco GYT Continental: tarjeta de débito para consultas en cajeros automáticos, GTCApp para consultas rápidas y seguras desde tu móvil y GTCOnline para acceder a la banca en línea desde un navegador web.

Además, Banco GYT Continental tiene una amplia red de agencias en Guatemala que permiten realizar depósitos, retiros y transacciones. Otra opción accesible a tus ahorros son los cajeros automáticos y agentes bancarios autorizados, que pueden representar mayor conveniencia si no tienes conexión a la web o no puedes dirigirte a una agencia.

En caso te encuentres de viaje o permanezcas por largo tiempo en el extranjero, también puedes hacer retiros con tu tarjeta de débito en cajeros internacionales, así como gestionando transferencias a través de la GTCApp o la banca virtual GTCOnline. Es importante destacar que la tarjeta de débito no tiene costo por emisión, pero debes verificar las condiciones de uso dependiendo el tipo de cuenta.

En la mayoría de cuentas de ahorro regulares de Banco GYT Continental puedes hacer retiros sin penalización. Sin embargo, aplican ciertas condiciones para inversiones o certificados de ahorro a plazo.

Opciones de cuentas para ahorrar

Para elegir la cuenta de ahorro que más te conviene, ten en cuenta tus objetivos a corto y largo plazo. Por ejemplo, la Cuenta de Ahorro Preferente, de Banco GYT Continental está diseñada para cumplir metas a corto o mediano plazo; mientras un fondo de ahorro, podrías considerarlo para tu retiro y darte la oportunidad de vivir un futuro con tranquilidad.

Entre los productos más destacados de Banco GYT Continental se encuentran la Cuenta Ahorro Preferente, GTC Mujer y el Fondo de Ahorro, diseñados para satisfacer diferentes necesidades de ahorro.

Tu cuenta protegida

Al confiar tu ahorro en Banco GYT Continental cuentas con el respaldo de más de 77 años de experiencia y la satisfacción de miles de guatemaltecos que han transformado o mejorado su vida con el ahorro. Además, cuentas también con el respaldo FOPA, una garantía del Sistema Financiero de Guatemala que respalda a los ahorrantes.

Además, para proteger a los clientes contra ciberdelincuencia, como el phishing, Banco GYT Continental utiliza autenticación de dos factores y cifrado avanzado en sus plataformas digitales. Por otra parte, constantemente realiza campañas de educación a los usuarios para identificar posibles amenazas.

Cuando pensamos en ahorro, también pensamos en el beneficio para nuestros seres queridos al momento de faltar, así que al abrir una cuenta de ahorro designas beneficiarios, quienes podrán recibir esos fondos al momento del fallecimiento del titular de la cuenta. Los beneficiarios deben cumplir con los requisitos de la legislación de Guatemala. Esto no conlleva penalización por parte del banco ni el pago de impuestos para el beneficiario.

Abre tu cuenta de ahorro para dar el primer paso en el alcance de tu meta Smart en 2025. Luego, recuerda que cada acción para una mejor administración de tus ingresos, puede ser una oportunidad para incrementar tus ahorros.

La importancia de implementar una cultura de ahorro

En Guatemala, el ahorro ha crecido constantemente cada año, y en Banco G&T Continental por muchos años, se ha invertido en la educación financiera a través de campañas para fomentar una cultura de ahorro tanto en sus clientes como en la población general.

Vida Empresarial

12 de noviembre de 2024 | 18:03h

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Para quienes han confiado en la institución, el banco ofrece el pago de intereses en un completo portafolio de cuentas de ahorro, monetarias e inversiones a plazo fijo. Dentro de los beneficios principales se tienen excelentes tasas de interés y otras ventajas adicionales para los ahorrantes, como son los seguros de vida y sorteos para incentivar y promover la constancia.

El hábito de ahorrar puede comenzar con una alcancía en casa, apartando un monto mensual para cumplir metas como viajes, estudios o resguardo para futuro, por mencionar algunos propósitos. Aunque es completamente válido ahorrar en el hogar, los expertos recomiendan bancarizarlo, no solo por el retorno en intereses que representa, sino para crear y aportar a un capital propio. 

Según las cifras del sistema financiero nacional, las cuentas de ahorro alcanzaron los Q97,185.5 millones para agosto de este año. El crecimiento interanual es del 7.3% respecto de agosto 2023, lo que representa un incremento importante en el país.

Los guatemaltecos pueden comenzar con una cuenta de ahorro tradicional, en la que ganen intereses sobre el dinero que mantienen mensualmente y, en un tiempo prudencial, migrar hacia un fondo de ahorro o ahorro programado que ofrece una mejor tasa de interés y regula los depósitos y retiros por un tiempo definido.

Para obtener más información sobre las cuentas de ahorro que ofrece Banco G&T Continental y encontrar la cuenta ideal para cada persona, visite gtc.com.gt o acercarse a la sucursal más cercana de Banco G&T Continental donde gustosamente le brindarán una asesoría personalizada.

Si tienes una Señora Cuenta, Cuenta Goleadora, Mi Futuro, Mi Cosecha, Mi Gente, Ahorro Amigo o Amigo Crece, puedes participar en el Festival del Ahorro Banrural  al incrementar tus ahorros en múltiplos de Q500 y que se reflejen en tu saldo promedio. Pueden participar niños con cuentas de ahorro Mi Futuro de Banrural y realizar incrementos en múltiplos de Q300.

También pueden participar quienes abran una de las cuentas mencionadas al inicio de la promoción.

Cada vez que incrementes tus ahorros podrás participar en sorteos mensuales de Q1,000.00 para cuentas de adultos y de Q500.00 para cuentas de niños. Puedes ganar una vez por sorteo mensual y en el gran sorteo final. 

Estos sorteos se estarán realizando de septiembre a diciembre del presente año en las siguientes fechas:

• Primer sorteo: 10 de septiembre
• Segundo sorteo: 18 de octubre
• Tercer sorteo: 19 de noviembre
• Cuarto sorteo: 16 de diciembre.

Participa en el Festival del Ahorro Banrural incrementando tus ahorros en la red de agencias, Banca Virtual, aplicación móvil Banrural (APP), Caja Banrural o mediante transferencias ACH.

El sorteo final

Los participantes en el Festival del Ahorro Banrural podrán participar en el sorteo final de dinero en efectivo hasta por Q3,000.00 para cuentas de adultos y Q10,000.00 en becas escolares para cuentas de niños. También se realizará el sorteo de 12 motocicletas y 2 pick ups Hilux.

Este sorteo se realizará el 17 de enero de 2025. Los sorteos mensuales y el sorteo final se realizarán mediante una tómbola electrónica propiedad de Banrural.

¿Cómo sabrás si eres un ganador?

Los números ganadores se confirmarán contra la base de clientes Banrural para identificar su nombre, documento personal de identificación (DPI), dirección y teléfono. Personal del Banco se pondrá en contacto para notificar al ganador del premio en efectivo acreditado a su cuenta, o para que pueda recoger su premio en la agencia bancaria más cercana, en caso el premio no sea en efectivo.

En todos los sorteos se elegirán ganadores suplentes para contactarlos, en caso no se logre comunicación con los ganadores principales después de tres intentos.

Empieza a aumentar tus ahorros y no te pierdas la oportunidad de ganar un premio en el Festival del Ahorro Banrural 2024.

Impulsan prácticas de ahorro energético y tecnología eficiente

En el primer Mes Neto Positivo, BAC junto a sus aliados estratégicos Agencias Way, CEMACO, Novex y Vivendo, entre otros, buscan inspirar a los guatemaltecos a adoptar prácticas más responsables y sostenibles en sus hogares y comunidades, enfatizando que los pequeños cambios pueden generar grandes beneficios para las familias y el medio ambiente.

Vida Empresarial

10 de septiembre de 2024 | 02:27h

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A través de la adopción de prácticas responsables, como la eficiencia energética y el uso de tecnologías eco amigables, se logran ahorros importantes en las facturas del hogar. Desde la instalación de electrodomésticos eficientes hasta la optimización del uso del agua y la energía, cada pequeño cambio tiene el potencial de generar grandes beneficios tanto para las familias como para el futuro del planeta.

Convertir un hogar en un espacio más sostenible es más fácil de lo que parece. Con pequeños cambios y el uso de tecnología eficiente, se puede reducir el impacto ambiental mientras se ahorra en las facturas del hogar. Esta es una oportunidad para transformar los hogares en espacios más verdes, contribuyendo al bienestar de las generaciones futuras.

BAC comparte algunas prácticas simples y efectivas que se pueden implementar para hacer que el hogar sea más eficiente y responsable con el medio ambiente:

• Ahorro energético a través de electrodomésticos eficientes: Los aparatos con certificación ENERGY STAR pueden consumir hasta un 50% menos de energía que los modelos más antiguos. Un aire acondicionado eficiente o una lavadora moderna disminuyen las facturas de servicios de luz y agua, generando ahorros que pueden ser significativos a largo plazo.
• Energía renovable al alcance del hogar: Esta adopción como la instalación de paneles solares, es otra manera que está ganando terreno. Según el Departamento de Energía de Estados Unidos, los hogares que utilizan sistemas de energía solar pueden generar ahorros de hasta USD$75 mil a lo largo de la vida útil del sistema, además de aumentar el valor de la propiedad.

• Optimización del uso del agua: Electrodomésticos como lavadoras y lavavajillas con tecnología WaterSense pueden reducir el uso de agua en un 20% o más, contribuye a una mayor eficiencia en el hogar.
• Pequeñas acciones, grandes impactos: La sostenibilidad también puede lograrse con pequeños cambios en la rutina diaria. El uso de bombillas LED, que consumen hasta un 90% menos energía que las bombillas tradicionales, o la mejora del aislamiento de la vivienda para mantener una temperatura estable, pueden reducir el consumo energético en un 30%.

Para conocer más sobre estas promociones, puede visitar el sitio web de BAC: https://www.baccredomatic.com/es-gt/personas/landing/mes-neto-positivo#hogar

8 hábitos y descuidos que sabotean nuestras finanzas

Algunos de nuestros comportamientos, hábitos, actitudes o falta de conocimientos, que nos pasan inadvertidos a la hora gastar nuestro dinero, pueden sabotear sistemáticamente nuestros esfuerzos de ahorro.

Redacción EFE

4 de abril de 2024 | 05:00h

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Hacer un sencilla revisión de nuestros gastos para identificar aquellos innecesarios, invisibles u olvidados y poder determinar dónde se puede recortar, es el primer paso hacia una gestión financiera más saludable.(Foto Prensa Libre: Shutterstock)

Cuando la inflación es alta y los precios de los productos, servicios y alquileres de vivienda, así como las facturas de agua, gas y electricidad suben en un porcentaje considerablemente mayor que la subida de los salarios e ingresos, a muchas personas, parejas y familias no les resulta fácil ahorrar.

Guardar dinero como previsión para las necesidades futuras puede parecer una utopía cuando hay que hacer malabarismos solamente para “llegar a fin de mes”.

Sin embargo, a pesar de que el contexto económico sea difícil, “ahorrar es esencial y quien no lo tenga como objetivo está equivocado”, señala la doctora en Finanzas, Elisabet Ruiz Dotras, profesora de Estudios de Economía y Empresa de la Universitat Oberta de Catalunya, en Cataluña, España.

Muchas veces, lo que dificulta que economicemos y guardemos dinero, no son solamente una situación económica complicada o una inflación elevada, sino también nuestros propios comportamientos, carencias y hábitos, que actúan como auténticos “saboteadores”.

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¿Cuánto necesitamos dormir para un sueño reparador?

La profesora Ruiz Dotras, fundadora de la plataforma online de empoderamiento y educación financiera Elisabet.RD, describe algunos de esos hábitos “saboteadores” que obstruyen o entorpecen nuestro ahorro sin darnos cuenta, y explica qué medidas podemos tomar para dejarlos sin efecto.

Falta de control del gasto

Cómo desactivarlo: Revisa tus gastos.

Para Ruiz Dotras “identificar dónde se puede recortar es el primer paso hacia una gestión financiera más saludable”.

“Haciendo una sencilla revisión, seguramente se encontrarán gastos innecesarios o suscripciones olvidadas que pueden convertirse en una considerable cantidad de dinero a final de año”, señala.

Para conseguirlo, y teniendo en cuenta que mucha gente gestiona sus finanzas en línea, la experta aconseja “descargar los extractos bancarios o analizar los gastos desde la aplicación del banco”.

Gasto excesivo en ocio

Cómo desactivarlo: No gastes más del 15% de tus ingresos en ocio.

Al asignar un presupuesto para el ocio, se evita sacrificar el bienestar financiero por unos instantes de diversión, según Ruiz Dotras, quien aconseja establecer un límite “de entre el 10% y el 15% de nuestros ingresos” para destinarlo a ese apartado.

Según la profesora de la UOC, este límite no solo establece un control, sino también un autoconocimiento, ya que “es crucial comprender nuestras necesidades de ocio y cómo se alinean con nuestra realidad económica, para evitar gastos innecesarios”.

Compras impulsivas

Cómo desactivarlo: Reflexionar antes de comprar.

Varios estudios indican que la serotonina y la dopamina (sustancias implicadas en la química cerebral y relacionadas con el placer y el estado de ánimo) juegan un papel importante en las decisiones de compras impulsivas y las puntas o picos de estas sustancias generan adicción”, según la profesora de la UOC.

Conocer este hecho “puede ayudarnos a resistir la tentación de comprar innecesariamente”, apunta.

Esta experta también aconseja hacer una pausa, antes de adquirir un producto, para reflexionar y preguntarse:”¿es esto una necesidad real o un deseo momentáneo impulsado por la búsqueda de gratificación instantánea?”.

Compras innecesarias

Cómo desactivarlo: Hacer la lista de la compra.

Para Ruiz Dotras “es importante ir al supermercado con una idea clara de cuáles son los productos que se necesitan, para así reducir el riesgo de efectuar compras innecesarias”. Para conseguirlo se pueden utilizar “aplicaciones que pueden compartirse con otros miembros de la familia y que permiten ir apuntando electrónicamente todo lo que nos hace falta”, explica esta especialista en finanzas.

Comprar caro

Cómo desactivarlo: Comparar precios.

“Hacer una comparativa de precios es importante, porque permite adquirir lo que es más conveniente según las necesidades de las familias o encontrar buenas ofertas. Es una práctica que hay que llevar a cabo tanto si hacemos compras presenciales como si las hacemos de forma virtual”, afirma la profesora.

Gastos inadvertidos

Cómo desactivarlo: Controlar los gastos cotidianos invisibles y ahorrar de forma sistemática cada mes.

“Viajar en el transporte público, llevarse la comida de casa al trabajo o estudiar en línea para evitar los desplazamientos, nos permitirá reducir esos gastos que se generan cada día sin que seamos conscientes”, ejemplifica.

Otros pequeños gestos que pueden suponer un ahorro importante son apagar los dispositivos en lugar de dejarlos en espera, unificar cuentas bancarias para tener solo un único gasto en comisiones o comprar los electrodomésticos más eficientes y usarlos de manera racional, según Ruiz Dotras.

Falta de conocimientos

Cómo desactivarlo: Educación financiera.

Cuando se busca formación financiera en internet, es importante que sea un curso que ofrezca calidad en los contenidos, se haga de una forma didáctica y sea lo más personalizado posible, alejándose de toda aquella formación que ofrezca obtener dinero rápido y fácil, explica la profesora de la UOC.

El objetivo de una buena formación consistirá en “empoderarse financieramente para poder tomar las mejores decisiones financieras adecuadas a nuestras necesidades, sin tener que delegarlas a terceras personas y así poder gestionar nuestro dinero de la mejor forma posible”, destaca.

Conviene “empezar por una formación, orientada a una buena planificación financiera, y continuar con una capacitación en inversión, orientada a crear una cartera diversificada y adecuada a nuestras necesidades”, según esta experta.

Falta de planificación

Cómo desactivarlo: Establecer unos objetivos de ahorro realistas y vivir dentro de nuestras posibilidades financieras.

Esta experta recomienda reemplazar la habitual pero contraproducente lógica de “primero gastar y, después, ahorrar de lo que le queda”, por el concepto de “primero establecer cuánto queremos ahorrar y después ajustar los otros gastos”.

Para conseguir este objetivo, recomienda que al recibir nuestro salario o ingresos separemos automáticamente la parte destinada al ahorro, para que éste “no se vea comprometido por decisiones impulsivas de gastos a lo largo del mes”, según concluye.

Como parte del compromiso por continuar promoviendo el desarrollo sostenible para el bienestar de todos, Bam presenta su nueva cuenta “Ahorro Pro”. La misma está orientada a impulsar el ahorro individual, familiar o empresarial con las mejores condiciones para alcanzar tus metas:

• Obtén una tasa de interés de hasta el 5.5%: Al trasladar tu dinero a “Ahorro Pro” puedes maximizar tus ahorros y alcanzar tus sueños en menos tiempo multiplicando tus fondos. Es una forma como Bam quiere otorgar mérito a tu esfuerzo por el ahorro y una manera de innovar en tus finanzas.
• Recibe el pago de intereses mensualmente: Con “Ahorro Pro” haces que tu dinero trabaje de la forma más eficiente para ti. Es la cuenta perfecta para hacer crecer tus finanzas de forma segura.
• Accede a tus ahorros cuando lo necesites sin costo ni penalizaciones: La flexibilidad financiera es la clave para tu tranquilidad con la nueva cuenta “Ahorro Pro”. Con la posibilidad de retirar tu dinero en cualquier momento, sin restricciones ni penalizaciones, puedes sentirte seguro del control de tus finanzas y disfrutar de esa libertad financiera.

5 formas de sacar el máximo provecho de tu próxima cuenta “Ahorro Pro”

Con estas sugerencias podrás aumentar tus ahorros:

1. Establece una meta de ahorro medible, tanto en monto y como en tiempo, para motivarte.
2. Solicita apoyo a los asesores financieros de Bam para que te ayuden a proyectar tus ahorros a corto, mediano y largo plazo, con la tranquilidad de que puedes hacer retiros en cualquier momento.
3. Aprovecha los intereses mensuales de esta cuenta en quetzales o dólares a partir de Q1,000 ó US$500. (Apertura tu cuenta desde Q301 ó US$50).
4. Consulta tu saldo de forma rápida y fácil por medio de Bamvirtual Personas, Bamapp o acercándote a una agencia física.
5. No lo dejes al tiempo, traslada tus ahorros hoy y experimenta su crecimiento.

Solicita los requisitos de apertura y más información sobre la cuenta “Ahorro Pro” visitando https://www.bam.com.gt/personas/cuentas/ahorro-pro/ o comunícate al PBX: 2338-6565 o al correo electrónico clientes@bam.com.gt.

Expertos en finanzas indican que uno de los errores más comunes del mal manejo de las finanzas es no prestarte atención a los gastos hormiga que se hacen a diario, como los cafés, las refacciones o los dulces y chocolates que compramos cuando estamos aburridos. Estos gastos podrían hacer que el dinero no alcance para cubrir las obligaciones mensuales.

“La regla es no gastar más de lo que se gana, pero para lograrlo debemos analizar en qué gastamos el dinero y si lo estamos invirtiendo bien”, comenta Mónica Grajeda, experta en economía.

El sueño de la mayoría de las personas es tener un fondo de emergencia, aquel dinero con que se puedan afrontar gastos inesperados con mayor facilidad; o tener dinero suficiente para cumplir objetivos como comprar una casa o estudiar una maestría. Para lograrlo, hay que analizar el estilo de vida y los ingresos, así como el flujo mensual de ingresos y gastos.

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A continuación, se detallan algunas maneras para ahorrar y mejorar las finanzas personales.

1. Hacer un presupuesto consciente

Realizar un presupuesto acerca de sus gastos mensuales le permitirá tener mejor control de su dinero.

Para hacerlo debe saber cuáles son sus gastos fijos y variables. Los fijos están relacionados con la renta, hipoteca de vivienda, servicios públicos, cable o seguro del auto. Es decir, aquellos gastos que no varían. Mientras que los gastos variables son los que cambian cada mes, dependiendo de su rutina, por ejemplo: comidas fuera de casa, visitas al médico o actividades de ocio. Para llevar un mejor control de estas, guarde las facturas.

Los pasos para hacer un presupuesto son:

• Identifique los ingresos fijos u otras actividades que le generen dinero.
• Detalle los gastos fijos que realiza.
• Detalle los gastos hormiga, aquellos consumos diarios que hace de manera inadvertida, como cigarros, dulces, refacciones o almuerzos.
• Defina un porcentaje de sus ingresos para ahorro.

Lo ideal es que en su presupuesto ordene sus prioridades u objetivos de mayor a menor, para luego asignarle las cantidades correspondientes a cada gasto. Por ejemplo, si su deseo es ahorrar, entonces colóquelo de número uno y será la primera cantidad que deberá apartar cuando reciba su ingreso.

En caso de que alquile una casa, entonces debería estar entre los primeros tres gastos importantes, ya que es algo que se requiere para vivir; al igual que la alimentación y el transporte.

2. Regla 50/30/20

En el tema de las finanzas personales, cada persona tiene su estrategia para ahorrar. María Fernanda Martínez, economista con un MBA en especialización de finanzas, recomienda la técnica 50/30/20.

Esta consiste en asignar el 50% de sus ingresos a las necesidades de vivienda, alimentación (compras de supermercado y mercado), seguros de vida, transporte y estudios. El 30% está destinado a gastos placenteros como sus pasatiempos, compras esporádicas o vacaciones. El 20% restante a los ahorros.

“Hay que ser realistas y gozar un poco de lo que producimos. Ser inteligente con sus gastos no implica no gozar sus ingresos”, opina.

3. Establecer objetivos

Cuando se establecen objetivos, como estudiar una maestría, comprar un carro o viajar, el dinero de ahorro tiene un propósito, ya que será destinado a algo que valora y que aportará cambios positivos en su vida. Por lo tanto, sus gastos deben estar alineados a sus metas, para que ambos funcionen.

Cada vez que reciba su sueldo o que tenga un ingreso económico, lo primero que debe hacer es “pagarse a usted mismo” y destinar la cantidad fijada para su ahorro. Por eso, la prioridad 1 en el presupuesto son los ahorros.

Como todos sabemos que el dinero es un recurso finito, si desea incrementar el porcentaje destinado a ahorros, tendrá que sacrificar los gastos de otros rubros. El éxito consiste en que cada vez que gaste en algo esté consciente si eso lo aleja de su meta o lo acerca cada vez más. Por ejemplo, si desea estudiar una maestría, probablemente tenga que omitir las vacaciones con sus amigos o comer más en su casa en vez de en restaurantes.

4. Evitar los gastos hormiga

Los gastos hormiga, como ya se definió, son aquellos gastos que se hacen de manera inadvertida y que no están contemplados en el presupuesto, pero que al final de mes sí afectan el presupuesto.

Estos pueden ir desde comprar gaseosas, cafés o cualquier alimento en alguna tienda cercana al trabajo; comprar almuerzo cuando hemos llevado desde casa, también dejar las luces encendidas cuando ya no las estamos usando.

Una de las maneras de evitarlo es tomar en cuenta qué gastos hormiga son los que se realizan y tratar de revertirlos, por ejemplo, llevando café a la oficina o refacción desde casa para así no comprar.

También puede optar con técnicas como guardar las facturas que recibe y luego anotarlas en un documento de Excel, para hacer una gráfica de en qué categorías gasta más; aunque ahora la mayoría de los bancos se la envían en el estado de cuenta.  Además, con las notificaciones bancarias podrá determinar en qué gasta más en el mes.

5. Distraerse para no comprar

Distraerse y guiar la mente es una estrategia que funciona también para las compras en línea. Muchas personas cuando están aburridas, ansiosas o estresadas, suelen relajarse haciendo compras en Internet. Estas entran en el rubro de los gastos hormiga, porque no se está totalmente consiente de la compra hasta que lo ve en su presupuesto o en el estado de cuenta de la tarjeta.

Se recomienda que cuando tenga estos sentimientos en la oficina, busque vídeos en Youtube que lo distraigan. En su tiempo libre, identifique algún canal de esta plataforma que siempre lo entretenga y cuando esté dispuesto a hacer una compra en línea mejor busque un nuevo vídeo y disfrútelo.

Según la Superintendencia de Bancos, SIB, el buen manejo de las finanzas personales le ayudará a cumplir sus metas, protegerse de imprevistos, tener un mejor bienestar y calidad de vida.  Incluso, podrá aprovechar más oportunidades y vivir con mayor tranquilidad.

Por ello, cuando se cuente con un ingreso extra como el bono 14, se debe tener primero en cuenta las prioridades, aclara Dámaris Barascout, Consultora del Centro de Capacitación de Banca, Seguros y Servicios Financieros, de Intecap.

Se trata de un ingreso anual limitado, el cual se puede invertir de muchas formas, pero hay que enfocarse en aquellas que generen un beneficio real, como la inversión, el ahorro, pagar alguna de las deudas que generan presión, pago de inscripción del colegio de los hijos, viajar e incluso invertir en la salud, afirma Barascout.

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La importancia del ahorro

En cualquier momento se pueden afrontar situaciones difíciles que ponen en riesgo la estabilidad familiar. Por ello, en estos tiempos es necesario contar con un fondo de emergencia para hacer frente a los imprevistos económicos y estar más desahogados financieramente.

Recomendaciones  

Tomen en cuenta los siguientes criterios al ahorrar:

• Al abrir una cuenta de ahorro, investigue la tasa que le ofrecen, como mínimo consulte a tres bancos del sistema, tomando en cuenta la cantidad de dinero al ahorrar, el tiempo y su meta personal, con ello podrá tomar una mejor una decisión, sugiere la asesora Barascout.
• Evite las cuentas que cobran por uso de su dinero. Pregunte cuáles son los límites máximos y mínimos de retiros en cajeros automáticos. Si ya se tiene una cuenta, hay más oportunidad de hacer crecer los ahorros y que generen más intereses.
• Si planea invertir en una cuenta a plazo fijo, igualmente corrobore la tasa de interés más conveniente y el tiempo de inversión, ese dinero no puede moverse durante ese tiempo designado y si se retira la penalización puede ser más alta que los intereses que se pensaba recibir.
• Cuando se decida retirar los ahorros, seguramente será por una razón sabia, como para invertirlo en un emprendimiento; para el estudio de los hijos o proyectos propios; hacer frente a imprevistos o emergencias financieras. Ahorre para el futuro, la longevidad requiere de más recursos para tener una calidad de vida adecuada, añade la especialista financiera Barascout, de Intecap.

¿Piensa invertir?

Una forma de invertir el dinero de su bono 14, es crear algún pequeño emprendimiento, o hacer crecer uno que ya inició y necesite un poco más de recursos, sugiere la consultora Barascout.

Busque un proyecto viable, real, en el que se vea beneficio a corto plazo, y no se requiera de grandes cantidades de dinero para poder manejarlo, y no estar en riesgo de perderlo todo.

Puede invertirse también en alguna formación académica, un oficio o especialización, con ello se da la oportunidad de mejorar personal y laboralmente. Así como aprovecharlo en un seguro de salud o en un seguro de vida que provean recursos económicos en caso de enfermedad o pérdida de vida.

Optar por abrir una cuenta

Tener el dinero en banco en una cuenta de ahorro, está garantizado, es una opción más segura y tiene mayor control al saber cuánto tiene depositado en ella y cuánto retirar.

El acceso a su dinero hoy en día es más ágil y rápido, cuenta con agencias de bancos del sistema, cajeros automáticos, movimientos en línea y otros.

La tasa de interés y la rentabilidad que obtendrá dependerá de la cantidad de dinero invertido, del tipo de cuenta elegida y del banco.

A la vez, esto le abre un historial crediticio, el banco sabe de su capacidad de endeudamiento y su estabilidad financiera, le permite acceder a créditos e incluso puede tener asesoría financiera para inversiones.

Errores que debe evitar

• Gastar sin tener un plan para el uso del dinero, ¡cuidado se puede quedar sin nada!
• Pagar deudas y seguir consumiendo sin medir consecuencias, ¡solo recibe un bono al año!
• Si lo usa para pagar la deuda de una tarjeta de crédito, y no sabe controlar su gasto lo mejor es prescindir de ella, fácilmente obtendrá una nueva deuda y se sentirá frustrado y agobiado nuevamente.
• Si desea viajar y no se ha planeado bien los gastos de su bono, puede gastar más del ingreso recibido y tener una deuda innecesaria.