De inicio, lo que se tiene que evitar a toda costa es caer en un incumplimiento de pago, pues un historial crediticio con irregularidades puede generar medidas jurídicas.

Daniel León Goyzueta, director de Creditaria, explica a Forbes México que es importante conocer las acciones que se pueden tomar para evitar un adeudo con el banco o institución crediticia, así como caer en mora, por lo que brindó algunas recomendaciones:

• Habla con tu banco. En primer lugar, se debe acudir o contactar al banco o a la entidad acreedora de la hipoteca, para explicarles la situación, y con ello refinanciar la hipoteca.
• Haz cambios si es necesario. Existen financiamientos en el mercado que permiten sustituir la hipoteca anterior por una de mejores condiciones y, además, con liquidez adicional, la cual permitirá hacer pagos a pasivos como tarjetas de crédito, crédito de un auto, etcétera; por un plazo mayor de hasta 15 años, por lo que la mensualidad disminuye.
• Muda tu hipoteca. Otra alternativa es sustituir la hipoteca trasladándola a otro banco o institución crediticia, mandarlo a mayor plazo y, mientras tu mensualidad sea menor, no tienes que comprobar ingresos.
• Utiliza tu seguro por desempleo. Para quienes perdieron su empleo, pueden tramitar un seguro de desempleo que les permitirá tener una prórroga de pago de hasta tres meses.
• No olvides el periodo de gracia. Lo mismo ocurre en caso de tener un crédito Fovissste o Infonavit, al ponerte en contacto con ellos y explicarles la situación, pueden renegociar y ofrecer una prórroga de pago del crédito, conocido como “periodo de gracia”.

¿Qué puedo hacer si ya tengo un adeudo?

Si en todo caso, fue inevitable el incumplimiento de pago por un tiempo determinado, es necesario buscar algunas alternativas de préstamo, ya sea laboral o de manera personal, pues es importante salvaguardar un buen historial de crédito para poder accionar cualquier trámite relacionado con el crédito hipotecario.

“Si quieres buscar una salida como acreditado en el sistema financiero, tienes que estar en estricto orden en tus pagos para poder buscar una solución viable que no signifique que te adjudiquen tu patrimonio”, apuntó León Goyzueta.

“Me gustaría darles una buena noticia, pero es necesario que entiendan la realidad”, añadió.

Hipoteca en tiempos de pandemia

La pandemia representó un gran problema económico, pues generó una crisis que provocó una pérdida de empleos de manera exorbitante en cuestión de meses.

De acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico) entre mayo y abril se perdieron aproximadamente 12 millones de empleos en el país, tanto en el sector formal como informal, una cifra que pone en evidencia que la situación financiera de gran parte de la población decayó, lo que dificulta el cumplimiento del pago de un crédito hipotecario.

Ante esta situación, “es muy loable lo que ha hecho la banca con la intención de diferir de 4 a 6 meses los pagos hipotecarios de marzo que comenzaron a pagarse en abril y una posible prórroga para agosto y septiembre, por lo que los acreditados comenzarán a pagar en octubre”, mencionó Léon Goyzueta a Forbes México.

En caso de pérdida de empleo durante la pandemia, los acreditados pueden terminar su periodo de no pago por apoyo Covid-19, que difiere a los intereses, y aplicar su seguro de desempleo, el cual siempre requiere de una carta de despido injustificado, explicó.

Algunos bancos, como BBVA, ofrece un total de 18 meses sin ser usado en el mismo lapso y es válido únicamente por despido injustificado, además de que cubrirá los pagos del co-acreditado y deberán de tener al menos 6 meses con el crédito.

En el caso de Scotiabank, la hipoteca será cubierta por 3 meses al año a lo largo de la vida del préstamo.

Santander, por su parte cubre un número de meses diferente dependiendo de cada contratante. Si has perdido tu empleo y ya pasaron 30 días sin que obtengas uno nuevo, te brindará una indemnización por el número de mensualidades que se vean reflejadas en tu póliza de seguro.

Cada una de las opciones pueden otorgar un tiempo de gracia para poder cubrir el pago del crédito hipotecario, pero lo más importante es actuar a tiempo y con la que mejor se ajuste a las necesidades y a la situación financiera para no perder el patrimonio.

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Entérese

Heridas que no sanan, las secuelas de una tormenta

Cada invierno la lluvia causa estragos a los activos, ya sean particulares como    las casas  o productivos,  las empresas, cultivos o instalaciones.

Además de las intensas temporadas lluviosas,  Guatemala es un país sísmico, y   sus efectos también son catastróficos. Un ejemplo de ello fueron los sismos que sacudieron    a México y que se sintieron en el país, en especial en San Marcos,  por los  que  aún se evalúan las pérdidas materiales.

Por el lado de las amenazas causadas por el ser humano, la más común en Guatemala es  el robo, sobre todo de vehículos particulares  y  mercancías  que son transportadas  para los centros de  distribución.

Qué se ofrece

Enrique Murillo, director ejecutivo de la Asociación Guatemalteca de Instituciones de Seguros (Agis), explicó que el mercado asegurador ofrece una gama de seguros y precios que se ajustan a las necesidades del cliente, tanto individuales como corporativos.

Para una familia, afirmó, lo más recomendable es adquirir un seguro contra incendio para vivienda, que cubre daños por  inundaciones y terremotos, pero hay otros productos disponibles para los clientes.

En el mercado, una prima para incendio puede tener  un valor mínimo de Q1 mil 500 hasta   Q100 mil, todo depende de qué es lo que se va a  proteger financieramente.

“Es un mercado muy diverso que cada día está en evolución con las necesidades de los clientes”, explicó.

La aseguradora G&T informó que el costo de una póliza  de vivienda dependerá  del valor de la propiedad, ubicación y el tipo de construcción.

En el caso de los seguros a vehículos, los precios varían según el modelo y  marca. Para los automotores nuevos que  son financiados es obligatoria  la adquisición de una póliza.

La presidenta de la Reserva Federal  (Fed, banco central), Janet Yellen, reiteró hoy que ese organismo comenzará a reducir la cartera de deuda que amplió tras la crisis financiera y mantendrá el aumento gradual de los intereses en Estados Unidos pese a la baja inflación.

En un testimonio ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Yellen aseguró que antes de que termine el año comenzarán a reducir su cartera de bonos y deuda hipotecaria por un valor récord de US$4.5 billones, el conocido como “quantitative easing”  o expansión cuantitativa.

La Fed dejó de comprar este tipo de activos en  2014, después de elevar su cartera de los US$900 mil millones hasta los US$4.5 billones, pero ha mantenido el tamaño constante reemplazando los títulos en su vencimiento.

Yellen especificó que la reducción de esta medida monetaria inédita reducirá la cartera de deuda de la Fed “a un nivel apreciablemente menor al actual, pero mayor que al de antes de la crisis financiera”.

En opinión de Yellen la medida fue “apropiada”, “exitosa”  y necesaria para evitar el contagio a todo el sistema de la conocida como Gran Recesión.

Tanto los precios como los salarios no están respondiendo con una tendencia al alza como era de esperar en un entorno de pleno empleo, lo que puede empeorar aún más con nuevos aumentos de las tasas de interés.

“Un curso prudente requiere hacer ajustes, siempre y cuando nuestro pronóstico se mantenga en volver al 2% (de inflación)”, señaló Yellen a los congresistas, a quienes reiteró que la política monetaria “no tiene un curso preestablecido”.

Yellen también aseguró que dentro del Comité de Mercado Abierto, el órgano rector de la política monetaria, no se está debatiendo cambiar el objetivo de inflación por debajo de la cota idónea.

La presidenta del banco central negó que se pueda decir que la economía estadounidense no se encuentra en marcha para conseguir el objetivo de inflación, considerado el idóneo para fomentar la inversión de las empresas y sostener el producto interno bruto  (PIB), que creció un 1.4% en el primer trimestre de año.

El presidente estadounidense, Donald Trump, se ha comprometido a invertir en industrias de bajo valor tecnológico, como el carbón, contener la inmigración y promover una política fiscal que no está tomando una forma concreta en el Congreso.

Yellen consideró dentro de su habitual prudencia que el aumento de la deuda nacional, representada en la sala de la audiencia con un reloj que muestra el aumento de la deuda en tiempo real, indica que se debe diseñar “un camino de gasto e impuestos que sea sostenible”.