El programa ofrece desde financiamiento hasta asistencia técnica para los grupos objetivos del banco, lo cual refleja su estrategia de posicionamiento y es coherente con su programa de responsabilidad social empresarial, al promover el desarrollo de empresas y proyectos de gran impacto social.

Guatemala se encuentra entre los diez países más afectados del mundo por eventos climáticos, eso dificulta el crecimiento económico y afectan las condiciones sociales, desencadenando también los niveles de migración y pobreza. A nivel mundial, los edificios actuales generan el 19% de las emisiones de gases de efecto invernadero relacionadas con la energía y consumen el 40% de la electricidad. Se prevé que para 2050 las zonas edificadas se dupliquen debido a las altas tendencias de crecimiento de la población y urbanización.

“Uno de los pilares fundamentales de nuestra estrategia de G&T Continental es impulsar la economía y acompañar a las personas en todas las etapas de su vida, a través de innovadores productos y servicios. Por eso, esta alianza confirma nuestro compromiso con Guatemala, a través de la implementación de procesos que aseguren los recursos para lograr un impacto positivo en el medio ambiente, la economía y la sostenibilidad a largo plazo”, expresó Enrique Rodríguez, gerente general de Grupo Financiero G&T Continental.

El Programa de transformación del mercado de la construcción verde de IFC se fundamenta en Inversión y asesoramiento financiero, Inversión y asesoramiento para el sector inmobiliario, Códigos e incentivos a la construcción verde y Sistemas de certificaciones que dotan al sector inmobiliario de los medios para construir de manera ecológica.

“Esta iniciativa ofrece asistencia técnica a nuestros clientes para reducir el impacto de sus proyectos en el medio ambiente. Queremos acompañar a nuestros clientes desarrolladores en este proceso, dando la posibilidad que el proyecto sea certificado mediante estándares reconocidos a nivel internacional con innovaciones de IFC implementadas en más de 140 países; que impacte positivamente en el cuidado del medio ambiente y mejore la vida de las familias y personas que serán los usuarios finales y verán allí realizados sus sueños”, afirmó, Jochen Gándara, vicepresidente de banca privada de Banco G&T Continental.

Banco G&T Continental se ha mantenido a la vanguardia dentro del sector inmobiliario en la región, revolucionando la industria bancaria con procesos ágiles, eficientes y simples con el propósito de adaptarse mejor a las necesidades y exigencias de sus clientes y seguir escribiendo una historia de solidez y éxito.

Esta alianza fue actualizada recientemente con el compromiso de IFC para brindar su experiencia global y asesoría al banco y así ayudar a los clientes bancarios a sentar las bases para implementar sus proyectos de construcción sostenible y fomentar la eficiencia energética de las pequeñas y medianas empresas (Pymes) guatemaltecas.

Y forma parte de la estrategia del sector financiero de IFC en América Central, que tiene como objetivo respaldar a los grupos financieros regionales en el desarrollo de un sector financiero más sólido, fomentar la inclusión financiera y promover la sostenibilidad.

Para la estrategia de G&T Continental de los pilares fundamentales para impulsar los motores de la economía nacional y acompañar a las personas en todas las etapas de su vida a través de sus productos y servicios.

“A través de esta alianza y del crédito por USD$80 millones con IFC, estamos promoviendo préstamos con enfoque sostenible y climáticamente inteligentes y, a su vez, financiando el desarrollo de pymes y empresas con una visión de Responsabilidad Social Empresarial y proyectos enfocados en contribuir a mejorar la vida de las personas”, explicó Enrique Rodríguez Mahr, gerente general de Grupo Financiero G&T Continental.

Esta alianza reafirma su compromiso con Guatemala, a través de la implementación de procesos que aseguren los recursos para lograr un impacto positivo en el medio ambiente, la economía y la sostenibilidad a largo plazo.

“Confiamos en la amplia experiencia de IFC y estamos seguros de que juntos brindaremos el mejor apoyo a nuestros clientes, para lograr proyectos de alto impacto” manifestó Jochen Gándara, vicepresidente de Banca de Grupo Financiero G&T Continental.

La Corporación Financiera Internacional (IFC) es la mayor institución de desarrollo en el sector privado en los mercados emergentes y actualmente cuenta con más de 100 países utilizando su capital. Esta alianza se suma a los exitosos proyectos que ha realizado con G&T Continental a través de los años y en los que convergen sus objetivos de crecimiento económico para la región.

“Nos complace respaldar a G&T Continental en su apuesta por jugar un rol más activo en la transición a una economía baja en carbono. La asesoría que IFC brindará busca ayudarles a desarrollar soluciones financieras rentables en construcción sostenible y eficiencia energética. Sabemos que existe la necesidad y el mercado”, indicó Sanaa Abouzaid, gerente de IFC en Centroamérica.

También ofrece una combinación de financiamiento y asistencia técnica para los grupos objetivos del banco, para consolidar su estrategia de posicionamiento y su programa anual de responsabilidad social empresarial,  para promover el desarrollo de empresas y proyectos de gran impacto social.

Con esta alianza y del crédito de USD&80 millones, la institución financiera promoverá créditos hipotecarios con enfoque sostenible y climáticamente inteligentes, así como financiar el desarrollo de pymes y empresas con una visión de responsabilidad social empresarial, proyectos con impacto ambiental para financiamiento particular personal, enfocados en contribuir con mejorar la calidad de vida de las personas.

“Esta alianza fortalece la relación que IFC tiene con el Grupo Financiero y reitera nuestro compromiso para seguir apoyando por medio del financiamiento a grandes proyectos sostenibles que operan o que iniciarán a operar en Guatemala y en la región centroamericana. Por eso, no dudamos del éxito que tendrá la firma de esta nueva alianza, que llega para agregar valor a nuestro portafolio de productos y servicios y se suma al resultado de estos años de trabajo conjunto que hemos realizado”, indicó Enrique Rodríguez Mahr, gerente general de Grupo Financiero G&T Continental.

Este crédito aportará capital secundario a Banco G&T Continental, para cumplir con los requisitos regulatorios vigentes en Guatemala y apoyar el  financiamiento que respalde el fortalecimiento de las empresas en el país, para reafirmar su compromiso de contribuir con el bienestar común y de impactar grandemente en la economía de la región.

“A través de nuestro trabajo, hemos visto de primera mano el poder transformador de la empresa privada en Centroamérica. Nuestro financiamiento a Banco G&T Continental pretende apoyar negocios con enfoque climático para aumentar la construcción de edificios y viviendas verdes en Guatemala y fortalecer el segmento de Pymes, aumentando la capacidad de otorgar créditos para que puedan seguir operando y creciendo”, agrega Sanaa Abouzaid, gerente de IFC en Centroamérica.

El financiamiento de IFC se combina con servicios de asesoría destinados para ofrecer su experiencia global y contribuir en su conjunto con Banco G&T Continental, se promueva el enfoque con impacto climático en estos financiamientos.  Esta inversión es parte de la estrategia del sector financiero de IFC en Centroamérica, que tiene como objetivo respaldar los grupos financieros regionales en el desarrollo de un sector financiero más sólido.

“IFC está otorgando un préstamo de US$20 millones a Banco Agromercantil, BAM, parte del Grupo Bancolombia, como parte de la respuesta global de la organización para mitigar el impacto del covid-19. Además, IFC movilizará otros US$20 millones del Fondo Eco-Empresarial en América Latina, administrado por Finance in Motion”, se informó por medio de un comunicado este viernes 9 de octubre.

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La operación busca financiar a más de mil mipymes, como parte de la alianza entre IFC, que es el brazo financiero del Grupo Banco Mundial, y Banco Agromercantil.

“Con los desafíos que presenta la covid-19, esto permitirá a las mipymes continuar sus operaciones y preservar los puestos de trabajo, contribuyendo así a la resiliencia de los mercados financieros y acelerando la recuperación económica tras la pandemia”, resalta el comunicado.

Proceso de recuperación

Federico Bolaños Coloma, director ejecutivo y Gerente General de Banco Agromercantil, BAM, declaró que el apoyo oportuno de IFC ayudará a fortalecer la posición de la entidad en el segmento de las Pymes y permitirá ampliar la financiación a pequeñas empresas locales, creando así puestos de trabajo.

“Estamos interesados en trabajar hacia una estrategia definida que ayude a preservar la capacidad del mercado para fomentar la recuperación económica en Guatemala”, precisó Bolaños Coloma.

Sanaa Abouzaid, gerente regional de IFC para Centroamérica manifestó que la pandemia ha reforzado la necesidad de fortalecer el sector financiero de Guatemala.

“El paquete de respuesta de IFC para mitigar el impacto de la covid-19 permitirá dar mayor solvencia a las pequeñas y medianas empresas. Esto salvará empleos y empresas e inspirará la confianza de los inversionistas, estimulando un proceso de recuperación sostenible y resiliente de Guatemala”, puntualizó Abouzaid.

En Guatemala las Pymes aportan el 3.1% del PIB, y se considera que cerca del 41% no tienen acceso al crédito, de acuerdo con datos del Foro de Finanzas de las Pymes.

“El préstamo a BAM está alineado con la estrategia de la CFI en Guatemala, que se enfoca en apoyar el crecimiento económico y asegurar oportunidades para los segmentos más desatendidos de la sociedad”, indica el comunicado.

El anuncio oficial se realizó este martes y el destino de los fondos es para fortalecer su capacidad de fondos para atender con créditos a las pequeñas y medianas empresas (pymes), así como para el financiamiento del sector vivienda.

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El propósito es reducir el déficit habitacional y de inclusión financiera para los pequeños y medianos empresarios, que es una de las líneas de trabajo de la entidad bancaria.

El préstamo, se divide en un aporte de US$125 millones que provienen del IFC y otros US$100 millones movilizados por IFC de otros inversionistas, se informó por medio de un comunicado de prensa.

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El monto total de la operación es de US$225 millones (unos Q1 mil 730 millones)

Objetivos claves

Con estos fondos BAM pretende expandir y atender sus operaciones en los créditos hipotecarios, así como la capacidad de financiar al sector pyme.

“Un aumento en los créditos hipotecarios en Guatemala puede jugar un papel fundamental para impulsar el desarrollo del sector de la vivienda en el país y cerrar la brecha habitacional. El país presenta un déficit habitacional estimado en 2.2 millones de unidades. Esto es, en parte, el resultado de la escasez de préstamos hipotecarios, que representan menos del 1.8% del producto interno bruto (PIB) de Guatemala”, señala el comunicado.

La brecha habitacional en Guatemala significa que la población no puede acceder a viviendas adecuadas, lo cual constituye una necesidad básica.

Un sector de vivienda dinámico también es vital para el crecimiento económico y la capacidad para generar empleos. Las estimaciones globales del Banco Mundial indican que cada nueva casa construida puede crear cinco nuevos empleos en sectores como la construcción, las finanzas, la manufactura y el comercio minorista.

El financiamiento también le ayudará a BAM a aumentar sus préstamos a Pymes, las cuales se enfrentan a un déficit de financiamiento que representa alrededor del 20% del PIB de Guatemala y es un obstáculo para la creación de empleos y el crecimiento de la economía.

La transformación de la banca a favor del desarrollo del país está liderada por entidades financieras que, con su trayectoria, innovación, y solidez impulsan el crecimiento económico de la región.

Inversiones

Esta operación representa para BAM, “que con inversiones de impacto y el acompañamiento a los proyectos de sus clientes ha potenciado las oportunidades de desarrollo para los guatemaltecos en una extensa variedad de categorías”.

Federico Bolaños Coloma, gerente general de BAM, aseveró que “durante 93 años, hemos apoyado los proyectos y las necesidades de los guatemaltecos, ofreciendo soluciones financieras innovadoras para personas y empresas, contribuyendo así a que logren sus sueños. Reconocemos la importancia que tienen las Pymes en nuestro portafolio y su capacidad para contribuir al crecimiento económico y la creación de empleo en el país”.

Alianzas

El otorgamiento del préstamo responde también a la importante relación entre IFC y Grupo Bancolombia, con sede en Medellín, que en el pasado ha incluido la emisión de bonos verdes para financiar proyectos de construcción sostenible, indica el comunicado.

“Contar con un sector de vivienda dinámico y con acceso de financiamiento para Pymes es fundamental para el desarrollo sostenible de Guatemala y confiamos en que instituciones financieras como BAM jueguen un papel importante para impulsar el crecimiento de estos sectores”, dijo Marcelo Castellanos, Gerente de Nuevos Negocios de IFC para el Grupo de Instituciones Financieras de América Latina y el Caribe.

“BAM y Bancolombia son aliados ideales en nuestros esfuerzos para promover el acceso al financiamiento en el sector bancario de Guatemala y la región”, agregó.

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El préstamo a BAM es consistente con la estrategia de IFC en Guatemala, la cual se enfoca en respaldar el crecimiento económico y asegurar oportunidades para los segmentos más desatendidos de la sociedad.

Otras operaciones

El pasado 7 de febrero el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) otorgó un préstamo al Banco G&T Continental por US$75 millones para fortalecer a la pequeña y mediana empresas con énfasis a las empresas que lideran y administradas por mujeres.

Mientras que, en diciembre del 2018, Banco Industrial, recibió un fondeo por US$350 millones de la Corporación de los Estados Unidos para la Inversión Privada en el Exterior (Opic) y del BID, que estarán dirigidos al sector vivienda y pymes.

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En la actualidad para las empresas, indica, ahora hay exigencias de esos temas para acceder a créditos de parte de entes bancarios, incluso de IFC, entidad del grupo del Banco Mundial que apoya el desarrollo del sector privado.

¿Qué nuevos ejes se toman en cuenta para efectuar un análisis de riesgo crediticio?

La sostenibilidad es un aspecto que está ligado a nuestro ADN como la principal entidad multilateral de desarrollo, procuramos que cada inversión y financiamiento que damos a empresas del sector privado estas procuren implementar un conjunto de normas ambientales y sociales. Indistintamente del sector puede ser infraestructura, sector bancario, finanzas, financiero, manufactura, servicios o bienes raíces,

Son ocho normas que se han convertido en una referencia o estándar internacional para la industria bancaria, hay un gran número de bancos globales, internacionales que aplican esta norma y la toman como referencia en sus políticas ambientales y sociales.

¿Se ha generalizado la exigencia de estos estándares?

No somos la única entidad financiera que hace este tipo de requerimientos y nuestra tesis y visión es procurar que las empresas se involucren en una política de sostenibilidad amplia y robusta que logren implementar a lo largo de toda su cadena de valor, su organización y no solo para satisfacer un requisito de la banca internacional para obtener financiamiento, todo lo contrario.

Hemos observado como la implementación de estos estándares o normas robustas de gestión ambiental y social son beneficiosos para los negocios, apoyan a tener una gestión eficiente para el uso de recursos, son una herramienta poderosa para mitigar los riesgos ambientales y sociales.

Además, promueve, ayuda o fuerza a las empresas a buscar formas innovadoras de cómo gestionar sus soluciones, servicios o productos y también ayuda a gestionar financiamiento de una forma sostenible.

¿Han comprobado que impactos tienen esas exigencias en las empresas?

Hemos hechos evaluaciones de nuestro portafolio, se han revisado unas 660 empresas, y detectamos que las empresas que tienen acciones de sostenibilidad ambiental y social tienen mucho mejor desempeño financiero, cerca de 2.2% de su retorno de patrimonio superior a las empresas que no tienen ese manejo.

También se detectó que tienen 1.15% superior en retorno sobre los activos. Hay evidencia que muestra que ser sostenible es también financieramente atractivo para las empresas.

Es necesario que se vuelva una cultura, una cultura de sostenibilidad.

¿Cuáles son las ocho normas que menciona?

El conjunto de normas aborda ocho dimensiones.

1. La base que forma el conjunto de normas es la implementación de un sistema integral de gestión de los riesgos e impactos ambiental y social.
2. Dimensión sobre aspectos laborales, estándares ocupacionales, que se cumpla con la regulación local e internacional.
3. Un sistema robusto de involucramiento con las comunidades, de una forma simplista se puede decir que la empresa sea un buen vecino, pero eso tiene mucha connotación. Que escuche y aborde las quejas de las comunidades. Incluye salud y seguridad de la comunidad.
4. Se relaciona a la gestión eficiente de recursos, agua, desechos sólidos y líquidos, energía y prevención de la contaminación.
5. El tratamiento a aspectos ligados a comunidades indígenas que es un tema muy importante y ligado al contexto de Guatemala.
6. La otra es relacionada a temas ligados a reasentamiento de comunidades. Cuando hay proyectos, por ejemplo, que hacen uso extensivo de recursos como la tierra y requieran reasentar comunidades hay protocolos internacionales que pautan como podrían llevarse a cabo.
7. Protección de patrimonio cultural.
8. Conservación de la biodiversidad y gestión sostenible de los recursos naturales vivos.

¿Cuántas empresas han logrado acceder a los recursos de IFC basado en estas normas?

A nivel global nuestro porfolio de inversión tiene cerca de US$73 mil millones. En la actualidad somos la entidad multilateral de desarrollo más grande.

En Centroamérica nuestro portafolio es alrededor de US$2 mil 500 millones, que incluye unos US$500 millones que movilizamos de otros inversionistas institucionales.

En Guatemala nuestra cartera activa es alrededor de US$350 millones incluyendo también fondos movilizados de inversionistas institucionales.

¿Qué tipos de brindan y que monto tienen disponible para el 2019?

Es para distintas índoles, van desde financiamientos de largo plazo para apoyar la expansión o crecimiento de las empresas, financiamiento de capital de trabajo. Además, líneas de corto plazo, trabajamos con múltiples sectores como la generación de energía renovable, en Centroamérica se ha financiado más un gigavatio, y hemos acompañado la transición de las tecnologías como solares, eólicas, hidroeléctricas, y últimamente energía a base de gas natural licuado.

Últimamente estamos trabajando con servicios financieros, microfinanzas.

¿En Guatemala cuáles son los sectores que más han cubierto?

Nuestro portafolio la mayor parte está en servicios financieros, hemos otorgado líneas de fondeo para banca comercial, para propósitos especiales como financiamiento de la pequeñas y medianas empresas, financiamiento de vivienda, microfinanzas y también en el sector de infraestructura para proyectos ligados a transporte y logística.

¿Para este año que tienen previsto?

Estamos comprometidos con el desarrollo económico de Guatemala, tenemos buena relación con el sector privado, y estamos con la intención de seguir financiando para que se disminuya la brecha de infraestructura en el país, además con los sectores financieros y agroindustria.

No se tiene un techo específico sino depende de la demanda de los distintos sectores.

Posas participó esta semana en la presentación de la Estrategia para el 2019 del Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial en Guatemala (Centrarse).

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Ya que se está cobrando cierta cuota de responsabilidad al financista del proyecto de modernización en el puerto (IFC), una institución multilateral, considero equilibrado contextualizar el papel de las instituciones de financiamiento de desarrollo en tres aspectos.

Criterios más exigentes. Para los que hemos participado en procesos de compras, contrataciones o licitaciones donde se utilizan fondos de estas instituciones multilaterales, es sabido que los criterios de competencia, transparencia y de integridad son mucho más exigentes que los de compras y contrataciones del Estado, y no me refiero exclusivamente a Guatemala.

Casi me atrevería a afirmar que el común denominador de los funcionarios responsables de aprobar compras y contrataciones en estas instituciones multilaterales es el mismo, asegurarse que se cumplen con las leyes nacionales de compras y los criterios que vienen de su sede en Washington.

Aspectos sociales y medioambientales. Las misiones técnicas de esas entidades que visitan a un país que solicita un préstamo incluyen normalmente a expertos en temas sociales o medioambientales, que orientan sobre los criterios y evaluaciones en estas materias. Incluso a veces se requieren criterios más exigentes que las leyes locales.

Oficinas de integridad y transparencia. Normalmente, estas instituciones poseen agencias encargadas de la investigación de casos reñidos con las normas internas de sus operaciones. Para el Banco Mundial, estas investigaciones se hacen a través del Compliance Advisor Ombudsman (CAO). En el link www.cao-ombudsman.org/cases/ pueden verse todos los casos en investigación o cerrados, incluyendo el del TCQ.

Es lógico suponer que los 184 miembros del IFC del Banco Mundial y la propia administración tomen todas las acciones requeridas para fortalecer el prestigio institucional a través del CAO.

Sin poder opinar con prudencia sobre un proceso judicial que apenas se está iniciando, considero realista concluir en lo siguiente:

1. Todas las instituciones están dirigidas por seres humanos, que por muy buena intención y mecanismos de control efectivos pueden y seguramente se equivocan. El anuario del CAO 2015 brinda ejemplo de casos donde el IFC se ha equivocado en ciertos criterios.

2. Guatemala requiere y seguirá requiriendo de la opción de préstamos de la banca de desarrollo; (BID, Banco Mundial, IFC), sus condiciones crediticias, tanto en el plazo como tasa de interés, no se encuentran en la banca privada. Solo estas instituciones financieras tienen como objetivo financiar proyectos de desarrollo, que seguramente no serían bancables en el sector privado.

3. Estas instituciones generalmente exigen el cumplimiento de criterios de transparencia, ética y competencia mucho mayores que las estipuladas por las leyes nacionales.

4. Poseen mecanismos internos de investigación porque existen casos para investigar. Si todo fuera perfecto, no los tendrían.

5. A lo largo de muchos años, han apoyado de manera efectiva y eficiente a través de asistencias técnicas y financiamiento a muchos países del mundo en sus esfuerzos de integridad y transparencia.

Guatemala y sus instituciones necesitan este apoyo y me refiero específicamente a la modernización de la SAT; seguramente, este caso servirá para plantear una Agenda Nacional de Probidad, Ética y Transparencia y nuevas reglas con la banca de desarrollo.