Inclusión financiera

|

Suscriptores

Plataforma tecnológica permite recibir remesas, ahorrar y emprender sin intermediarios

Amero Exchange propone una solución tecnológica que combina billeteras digitales, stablecoins y cuentas en EE. UU. para ampliar la inclusión financiera. Rafael Osiris Rodríguez, CEO y fundador de la empresa, expone cómo la democratización brinda mejor acceso a un ecosistema financiero completo.

Natiana Gándara

29 de septiembre de 2025 | 00:10h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

Emprendedores y organizaciones colectivas rurales pueden tener acceso a servicios financieros tecnológicos que les permitan hacer crecer sus negocios. (Foto Prensa Libre: María Reneé Barrientos)

Rafael Osiris Rodríguez, gerente general de Amero Exchange, plataforma financiera fundada por emprendedores latinoamericanos, ofrece servicios de remesas, apertura de cuentas bancarias virtuales y tarjetas de crédito, entre otros servicios.

En entrevista con Prensa Libre, analiza la importancia sobre el aumento en los niveles de inclusión financiera en Guatemala y cómo aún hay un espacio para crear más acceso financiero para los guatemaltecos, especialmente, en las áreas rurales.

Además, aborda cómo afectará el impuesto de 1% a las remesas que se envíen desde EE. UU., y refiere que el reto para Guatemala no es solo la entrada masiva de envíos monetarios, sino cómo canalizarlos hacia inversión productiva.

Osiris Rodríguez es desarrollador de software y experto en criptomonedas con más de 15 años de experiencia en tecnología financiera. Ha liderado proyectos de inclusión financiera en República Dominicana, que han beneficiado a más de un millón de familias con soluciones de pago digital.

LECTURAS RELACIONADAS

¿Cuál es el reto para impulsar el comercio electrónico en Guatemala?

Inclusión financiera: Infraestructura financiera permitiría llegar al 90% de cobertura bancaria

¿Cómo evalúa el nivel de inclusión financiera en Guatemala?

Es alentador que en Guatemala se hable de  65% de inclusión financiera, pero eso aún deja a millones de personas fuera del acceso a servicios bancarios modernos. Desde Amero Exchange vemos un mercado con enorme potencial, sobre todo en áreas rurales y sectores históricamente no bancarizados.

¿Cuál es el enfoque para brindar un mejor acceso?

Nuestra propuesta no es solo bancarizar: buscamos democratizar el acceso a un ecosistema financiero digital completo. Un ejemplo concreto: cualquier guatemalteco puede abrir con Amero una cuenta bancaria en EE. UU. a su nombre y recibir pagos internacionales de manera formal y legal. También puede obtener una tarjeta Visa recargable con USDC —una moneda digital estable a uno por uno con el dólar—.

¿Cuáles son los factores claves para lograr mayor acceso financiero?

Hay tres puntos fundamentales. El primero es la confianza: que el dinero esté en una cuenta propia, no bajo custodia de terceros.

El segundo punto es el acceso universal: que funcione incluso desde un celular básico.

Por último, el costo justo: comisiones por debajo de 3%.

Además, con apoyo del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) y la Stellar Development Foundation, trabajamos en educación financiera y en infraestructura blockchain o cadena de bloques para que las personas comprendan que siempre son dueñas de su dinero.

¿Cómo implementan esa estrategia en Guatemala?

Usamos un modelo híbrido. Por ejemplo, con aliados locales: bancos y cooperativas, para facilitar la integración. Creamos un riel digital independiente que conecta billeteras, cuentas y puntos de retiro en efectivo.

La diferencia es que Amero no toca el dinero de los usuarios; solo habilita la conexión entre sus instrumentos financieros.

¿Qué papel tiene la tecnología de cadena de bloques en este modelo?

Un ejemplo clave: comunidades rurales pueden organizar colectivos de ahorro donde los fondos no están en manos de Amero, sino en contratos inteligentes gestionados por los mismos usuarios. Esto elimina la desconfianza hacia custodios y garantiza el control comunitario de los recursos.

¿Cómo se transforma en la práctica la inclusión financiera?

Antes, recibir dinero implicaba hacer cola para retirar efectivo. Hoy, una persona recibe USDC, recarga su Visa, paga servicios en línea o retira en quetzales. También puede integrarse a un colectivo de ahorro para emprender.

¿Qué soluciones ofrecen para emprendedores digitales y trabajadores autónomos (freelancers)?

Muchos guatemaltecos que trabajan por encargo enfrentan dificultades para cobrar desde el exterior. Con Amero pueden abrir una cuenta bancaria en EE. UU. a su nombre, convertir sus ingresos a USDC con paridad 1:1 frente al dólar, transferir a otros usuarios o retirar efectivo y usar su Visa recargable para gastos locales o globales.

¿También se pueden recibir pagos desde plataformas como PayPal o TikTok?

Sí. El flujo es simple: el dinero llega a la cuenta en EE. UU. del usuario, y Amero lo convierte en USDC en su billetera. Puede gastar, transferir o recargar su Visa para usarla en cualquier comercio.

¿Qué impacto tendrá un posible nuevo impuesto de 1% sobre remesas desde EE. UU.?

Hoy nuestras comisiones están por debajo de 3%, mucho menos que los servicios tradicionales, que cobran entre 6% y 8%.

Un impuesto como ese afectará a los migrantes, que ya pagan mucho. Vamos a intentar absorber parte del impacto mediante tecnología y alianzas estratégicas, para seguir siendo la opción más económica.

¿Cambiará el comportamiento de los usuarios por ese impuesto?

Las remesas no van a desaparecer, porque son vitales para las familias. Lo que sí cambiará es la preferencia por opciones más baratas y seguras. Amero está diseñada para ser esa alternativa.

¿Qué proponen para transformar remesas en desarrollo económico?

Nuestro objetivo es que las remesas no solo alimenten el consumo. Por eso apostamos por colectivos de ahorro con contratos inteligentes, microcréditos respaldados por flujo de remesas, inversión en educación y apoyo al emprendimiento con acceso directo a cuentas globales.

Así, no solo se evita presión sobre el tipo de cambio, sino que se generan empleos y negocios sostenibles.

LECTURAS RELACIONADAS

Cyberdays 2025: Solicite créditos personales y compre con descuentos de hasta el 80%

Inclusión financiera en Guatemala: 65% de la población adulta posee al menos una cuenta bancaria

La innovación financiera al servicio de las personas

Guatemala se consolida como un referente regional en innovación financiera al ser nuevamente sede del CrossTech LatAm 2025, el encuentro más importante de la industria fintech y de pagos transfronterizos, a realizarse el 9 y 10 de septiembre de 2025, en Épica Eventos y Convenciones (12 calle 2-25, Ciudad de Guatemala).

Vida Empresarial

28 de agosto de 2025 | 14:12h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

En 2017 fue la última vez que CrossTech se celebró en el país, gracias a la alianza con con Bantrab. Ahora, 8 ocho años después, Guatemala vuelve a recibir este evento de talla internacional, que reúne a más de 200 líderes y profesionales de banca, fintech y tecnología financiera de toda la región. Pueden registrarse y comprar entradas en https://crosstechpayments.com.

Durante el evento, la entidad bancaria reforzará su compromiso con la inclusión financiera y la innovación digital mediante el programa Guatemaltecos Hechos de Valor, orientado a apoyar a personas retornadas y familias que reciben remesas mediante soluciones financieras, educación y reinserción laboral. Visión que se complementa gracias a su alianza con CrossTech, al amplificar el alcance de estas soluciones en la región.

“Nuestra alianza con CrossTech no es un acto aislado, sino un compromiso profundo con la inclusión financiera. Queremos que más guatemaltecos reciban sus remesas con seguridad, que las familias puedan abrir cuentas en segundos desde su teléfono y que los emprendedores accedan a soluciones digitales confiables para financiar sus sueños”, manifestó Estuardo García, Director de Canales Alternos y Digitales de Bantrab.

Esta alianza estratégica ha permitido también generar un impacto que se traduce en tres grandes hitos para los participantes:

• Ampliar su networking, conectando con ejecutivos y especialistas clave de la industria.
• Propiciar el traslado de conocimientos, a través de conferencias, paneles y espacios de intercambio.
• Adoptar mejores prácticas de otros mercados para potenciar modelos de negocio y fortalecer el ecosistema de servicios financieros y tecnológicos.

análisis

|

Suscriptores

Inclusión financiera: Infraestructura financiera permitiría llegar al 90% de cobertura bancaria

Guatemala tiene las condiciones de infraestructura para alcanzar el 90 % de inclusión financiera en el corto plazo, según la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG).

Urias Gamarro

24 de julio de 2025 | 00:10h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

La digitalización y simplificación de trámites en las entidades financieras impulsó la inclusión financiera en Guatemala. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

Luego de que se dieron a conocer los indicadores de inclusión financiera —que se situaron en 65 % en el 2025—, la ABG fijó su postura sobre los resultados y la posibilidad de alcanzar el 90 % en un corto plazo.

A decir de Luis Lara Grojec, directivo de la ABG, la cifra de población bancarizada es positiva frente a las previsiones previas, y representa una mejora en la posición que Guatemala puede presentar ante las agencias calificadoras de riesgo país en futuras evaluaciones.

Consideró que estos resultados no son producto de la casualidad, sino del trabajo constante de los distintos actores que participan en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (Enif).

¿Cuál es el análisis de los resultados de la Enif?

Es un buen indicador, porque siempre se había supuesto que la inclusión financiera en Guatemala rondaba el 35 % y ahora, con un estudio muy serio y profundo, se confirmó que es del 65 %.

La cifra no se obtuvo ni por casualidad ni por suerte, sino que es un tema de trabajo que se viene realizando desde hace mucho tiempo, en la cual la Enif ha jugado un papel clave.

A su juicio, ¿qué pudo haber impulsado estos resultados?

Los resultados que se han dado, que son positivos, uno es la simplificación. Hoy por hoy, para manejar una cuenta en la cual se manejará un saldo moderado, es mucho más sencillo de lo que era antes, e inclusive muchas cuentas se pueden abrir digitalmente.

Por otro lado, para otorgar un préstamo, los requerimientos que se tienen son mucho más básicos —cuando es un crédito moderado— de lo que se tenía antes.

Entonces, para la banca, a través de cobertura como agencias, agentes bancarios y tecnología como las plataformas digitales, ya se ofrecen apertura de cuentas y préstamos a distancia, que es lo que ayuda mucho.

No solo es tener el logro, sino comunicarlo: el desarrollo que hay, que es diferente, y de esa manera se puede lograr que el país tenga grado de inversión —por las agencias de riesgo país—, que es lo que se merece.

Desde la banca, ¿cuáles han sido los cambios más notorios que refleja la Enif?

Lo trascendente es la simplificación. Por ejemplo, antes, para abrir una cuenta se requería un recibo de servicios, una cantidad de requisitos, como que si abrir una cuenta representara un riesgo; y mucho más riesgo es manejar efectivo.

Las autoridades comprendieron esa parte, y ya hubo una simplificación de todos los procesos. Sin duda alguna, eso ayuda mucho.

También está el componente de que ahora las personas están más acostumbradas a utilizar plataformas digitales, y los celulares han venido a apoyar mucho para que se den esos saltos cuánticos.

Vienen las nuevas generaciones, y ellos no tienen nada de temores en abrir una cuenta digital, solicitar una cuenta digital, pagos, entre otros, por lo que el reto es volvernos una sociedad digital.

Deberíamos comenzar en que el gobierno sea totalmente digital y que todos los pagos se hagan de esa manera, y será muy fácil dar con cada una de las transferencias.

¿Hay áreas de cobertura…?

En las cabeceras se está muy desarrollado, y las oportunidades están en el interior de la provincia, que no está aún desarrollado, pero eso es cuestión de tiempo para ir alcanzando todo.

Guatemala cuenta con una infraestructura bancaria muy buena: alrededor de tres mil agencias bancarias, más de 25 mil agentes bancarios, y por eso reitero que hay una buena infraestructura.

¿Qué viene en el corto plazo de la estrategia?

Se seguirá impulsando este trabajo. No hay que pensar en la siguiente evaluación, sino en la meta, que debería ser alcanzar un nivel de bancarización del 90 %, que es lo que un país desarrollado tiene o inclusive más que ese porcentaje.

Entonces, vendrán distintas iniciativas para poder alcanzarlo. Vamos a buen ritmo y es alcanzable. Esto va de la mano de la educación financiera y una serie de otros puntos que son relevantes.

Inclusión financiera en Guatemala: 65% de la población adulta posee al menos una cuenta bancaria

Guatemala actualizó los indicadores de inclusión financiera y, aunque la meta es llegar al 90%, el índice se ubicó en 65% en marzo del 2025, gracias a la simplificación de trámites y la digitalización. El sector financiero ve potencial de crecimiento en la provincia.

Urias Gamarro

23 de julio de 2025 | 16:38h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

De izquierda a derecha: la ministra de Economía, Gabriela García; el presidente del país, Bernardo Arévalo; el presidente del Banguat, Álvaro González Ricci; y Saulo De León, jefe de la SIB, presentan los avances de la inclusión. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

Los principales indicadores de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (Enif) confirman que el 65 % de la población adulta guatemalteca posee una cuenta bancaria. Uno de los objetivos es alcanzar el 90% en el corto y mediano plazo.

Las autoridades del Banco de Guatemala (Banguat), la Superintendencia de Bancos (SIB) y el Ministerio de Economía (Mineco) actualizaron las cifras hasta marzo del 2025. Destacan un crecimiento sostenido, asociado principalmente al uso de tecnología móvil.

Por su parte, la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) considera viable alcanzar el 90% de inclusión financiera en poco tiempo, impulsado por la demanda de nuevas generaciones y un potencial identificado en la provincia, que podría robustecer los indicadores de la Enif.

Principales hallazgos

Saulo de León, titular de la SIB, declaró que el 65% de la población adulta posee al menos una cuenta bancaria activa. Este dato fue determinado mediante una metodología que depuró registros duplicados, consolidó información y empleó un código único de cliente. Este porcentaje corresponde a la población bancarizada.

LECTURAS RELACIONADAS

Fintech en Guatemala: 5 profesiones que buscan las aplicaciones que manejan dinero

INE anuncia cuatro encuestas nacionales sobre temas de empleo, salud e inclusión financiera

El indicador pasó del 58.8 % en diciembre del 2020 al 65% en marzo último. “Consolidar este dato constituye un insumo clave para orientar políticas públicas efectivas”, expuso el regulador del sistema financiero.

La mejora de este indicador también puede tener un impacto positivo para alcanzar el grado de inversión, según las agencias calificadoras de riesgo país que evalúan a Guatemala en los próximos ejercicios, apuntó Álvaro González Ricci, presidente del Banguat.

“A nosotros nos estaban viendo como un país con 37% de inclusión financiera; ese era un dato que manejaba el Banco Mundial hace cuatro años. Lo que los inversionistas percibían era que, de cada cien personas, 63 no tenían acceso a productos financieros. Eso nos perjudicaba desde hace muchos años, porque no había información.

Ahora ya contamos con datos duros, y esta cifra será valorada por inversionistas, calificadoras y organismos financieros internacionales, ya que nos coloca en el promedio de América Latina”, justificó el presidente del banco central.

Arévalo: Cerrar brechas

El presidente Bernardo Arévalo participó en la actividad y destacó que la Enif está transformando el país. Aunque la economía ha crecido de forma sostenida, dijo que “no es suficiente”.

Señaló que muchas personas aún no tienen acceso a una cuenta bancaria para hacer pagos o recibir transferencias, lo que impide planificar el futuro o acceder a servicios de previsión social y ahorro.

“La tecnología potencia la eficiencia y la seguridad financiera. Nuestro gobierno está decidido a revertir esta exclusión, y la Enif ya está cerrando brechas”, afirmó.

Otros resultados recientes de la Enif

Morosidad crediticia:

• Mujeres: 2.1 %
• Hombres: 2.8%

De cada diez créditos otorgados por las instituciones bancarias, cuatro se destinan a mujeres:

• Mujeres: 41 %
• Hombres: 59%

Cobertura de servicios financieros:

Entre el 2019 y marzo del 2025, el número de puntos de acceso —agentes bancarios, cajeros automáticos y agencias— se incrementó en más del 280 %:

• Total, de puntos de acceso del sistema bancario: 57 mil 822

Agentes bancarios:

El volumen de transacciones procesadas por agentes bancarios mostró un crecimiento sostenido:

• Q169 mil 555 millones en transacciones durante el 2024

Servicios financieros digitales:

En el 2024, la cantidad de productos y servicios financieros móviles por cada diez mil adultos creció un 22.3% respecto del 2023. A marzo del 2025, la composición del uso de soluciones digitales fue la siguiente:

• 95% transferencias electrónicas
• 5% cheques
• 87 % transferencias instantáneas
• 13 % transferencias diferidas de fondos

Crecimiento en Micoope:

El número de asociados al sistema Micoope pasó de 1.5 millones a 2.9 millones entre el 2015 y el 2024, lo que representa un crecimiento del 93%.

Plataformas fintech ganan terreno en México por apetito juvenil al riesgo

En medio de un entorno económico incierto, el “hambre” creciente de los jóvenes mexicanos por nuevos vehículos para crecer, multiplicar e invertir su dinero, propicia un entorno favorable para nuevas tendencias como el “prop trading”, entre otros.

AGENCIA ACAN EFE

7 de julio de 2025 | 05:00h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

México registró 18.2 millones de cuentas de inversión, casi el doble respecto al mismo periodo de 2024. (Foto Prensa Libre: Shutterstock)

Ahora, los jóvenes mexicanos de entre 18 y 35 años, quienes muestran mayor apetito al riesgo, están cambiando su relación con el dinero y ya no se conforman con mantener sus ahorros en cuentas bancarias o en efectivo, sino que buscan opciones en financieras tecnológicas (Fintech).

De hecho, la más reciente encuesta de Finnosummit revela que un 56% de los nuevos inversionistas en México prefieren comenzar mediante plataformas digitales, un 9% en casas de bolsa y un 8 % con un asesor independiente.

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 apunta que siete de cada 10 mexicanos ya usa aplicaciones móviles para operaciones financieras.

Albert Suriol, fundador de la firma Wall Street Funded (WSF), con sede en Barcelona, destaca un rasgo fundamental en el perfil del inversionista mexicano: hambre.

LECTURAS RELACIONADAS

Fintech en Guatemala: 5 profesiones que buscan las aplicaciones que manejan dinero

Software hecho en Guatemala: Se duplica la venta de servicios tecnológicos fuera del país

“A diferencia de Europa, donde muchos viven en una zona de confort, el latinoamericano —y en especial el mexicano— tiene hambre de salir adelante”, afirma.

Este empuje, señala, lo convierte en el perfil ideal para modelos como el “prop trading”, donde en lugar de arriesgar su propio dinero, el usuario paga por demostrar sus habilidades como “trader” o comerciante.

Si aprueba la evaluación, recibe capital para operar. “Nuestro negocio es prestar ese capital y compartir beneficios: el 80% para el “trader”, el 20% para nosotros”, explicó.

A diferencia del comercio tradicional, este modelo permite operar sin poner en juego los ahorros personales, lo que reduce el riesgo para el usuario y facilita el acceso al mundo financiero.

Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), hasta el primer trimestre de 2025, México registró 18.2 millones de cuentas de inversión, casi el doble respecto al mismo periodo de 2024.

No obstante, Wall Street Funded no es la única firma que ha detectado el potencial del mercado mexicano. Blue Whale Markets, liderada por Octavio Pozos, también ha centrado su estrategia en los jóvenes.

Su firma permite comenzar a invertir desde apenas US$10, facilitando el acceso a acciones, ETFs, criptomonedas y divisas, tanto en el mercado nacional como en el estadounidense.

Pozos reconoce que México aún “está en pañales” en términos de volumen bursátil, pero ve un cambio en marcha.

Además del “prop trading”, señala que las acciones fraccionadas —como las de tecnológicas como Apple o Tesla— están ganando popularidad.

LECTURAS RELACIONADAS

Las casas de cambio de la frontera, en aprietos por una nueva regla del gobierno de Trump

Innovaciones audaces que transforman la industria financiera

Lo mismo que las criptomonedas, pese a su volatilidad, siendo que un 2.1% de la población ha comprado o invertido en cripto según la ENIF 2024.

También señala un interés por los commodities como el oro, considerado un refugio en contextos de inestabilidad geopolítica o económica, como guerras.

Para ambos empresarios el ecosistema digital y la cercanía con Estados Unidos han acelerado esta transformación.

“El mexicano sabe lo que pasa en la economía estadounidense, sigue el Nasdaq, el S&P 500, y por eso le resulta natural operar con esos activos”, explica Suriol.

Esa atención, dijo, explica por qué los productos financieros de EE. UU. son más demandados en México que los de la Bolsa Mexicana de Valores.

El desafío: educación financiera

Pese al crecimiento del sector, tanto Suriol como Pozos destacaron que la falta de educación financiera sigue siendo un obstáculo.

“El mexicano promedio aún cree que invertir es para millonarios o que necesitas haber estudiado en Harvard para entender cómo funciona un mercado”, concluye Pozos.

Compromiso con la inclusión y el desarrollo económico del país

Banco Azteca celebra 18 años de operación en Guatemala reafirmando su compromiso con la inclusión financiera, la innovación tecnológica y servicios diseñados para transformar la vida de millones de guatemaltecos.

Vida Empresarial

14 de mayo de 2025 | 11:13h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

La institución ha sido pionera en transformar el acceso al sistema financiero mediante horarios extendidos de atención, los 365 días del año, de 8:00 de la mañana a 8:00 de la noche y con una App que permite realizar gestiones bancarias sin consumir datos móviles. Desde su llegada en 2007, Banco Azteca ha llevado servicios bancarios a poblaciones históricamente desatendidas por el sistema financiero tradicional, con más de 200 puntos de atención en los 22 departamentos del país.

“Cumplir 18 años en Guatemala representa mucho más que un aniversario. Es un testimonio de compromiso con el desarrollo económico del país, de confianza construida con nuestros clientes, y de un modelo que pone al centro a las personas. Hemos evolucionado en cobertura, tecnología y cercanía, con el objetivo de que cada guatemalteco tenga acceso real a soluciones financieras que impulsen su bienestar”, manifestó Néstor Sánchez, Gerente General de Banco Azteca Guatemala.

El banco ha atendido a más de 3 Millones de personas facilitado el acceso al ahorro, préstamos, remesas y servicios digitales a sectores que antes no contaban con estas oportunidades además de proporcionar a nuestros clientes educación financiera a través de nuestro programa “Aprende y Crece”. Desde la apertura de cuentas, hasta la administración del ahorro, cobro ágil de remesas, pagos de servicios, transferencias inmediatas, pagos con QR renovaciones y pagos de préstamos, los servicios de Banco Azteca están diseñados para estar siempre al alcance del cliente.

“Queremos que cada ahorro, cada préstamo y cada interacción con el banco sea una experiencia útil, segura y cercana. Nuestro servicio se adapta a las necesidades reales de los guatemaltecos, en cualquier momento y desde cualquier lugar, porque entendemos que la banca debe ser parte activa de su día a día”, resaltó Rosa María Castañeda, Directora de Marketing de Banco Azteca Guatemala.

De 10 clientes de Banco Azteca, 7 nunca habían tenido una oportunidad bancaria antes de acercarse a la institución. Además, genera más de 2,500 empleos directos en el país y forma parte activa del tejido económico nacional. Para conmemorar este aniversario, la institución ha lanzado una campaña que recoge los testimonios de clientes que han estado con el banco desde sus inicios, resaltando cómo el acceso a servicios financieros les ha permitido crecer, emprender y mejorar su calidad de vida.

Banco Azteca reafirma su visión: continuar creciendo con Guatemala, fortaleciendo su red, ampliando su impacto digital y construyendo confianza todos ampliando su impacto digital y construyendo confianza todos los días apoyando los sueños de los guatemaltecos.

La evolución hacia la modernidad en los mercados de capitales

Banco Promerica incorpora a su portafolio la segunda emisión de Bonos Desmaterializados con Temática Social por un monto de USD$15 millones, los cuales se registran de manera electrónica, simbolizando una evolución hacia la modernidad y la eficiencia de los instrumentos en los mercados de capitales.

Vida Empresarial

21 de marzo de 2025 | 18:24h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

La entidad bancaria marcó un antes y un después en el sistema bancario en mayo de 2024 al convertirse en la primera institución financiera en Guatemala en llevar a cabo la primera emisión de Bonos Banco Promerica con temática Sostenible por un monto de USD$50 millones.

Esta trascendental segunda emisión, denominada la Serie 2 de Bonos Banco Promerica con Temática Social, al igual que la anterior (Serie 1), cuenta con la participación BID Invest. De esta forma, Banco Promerica continúa desarrollando el mercado de capitales, al cumplir con los más altos estándares regulatorios tanto a nivel local, definidos por la Superintendencia de Bancos (SIB), la Junta Monetaria y la Bolsa de Valores Nacional, como a nivel internacional, alineándose con las directrices de la Asociación Internacional de Mercados de Capitales (ICMA).

La misión de Banco Promerica es impulsar una banca que desarrolle relaciones y ofrezca productos y servicios a sus comunidades para ayudarles a superar sus límites, sean estos culturales, económicos, personales o geográficos, por lo que la emisión de la Serie 2 de Bonos Banco Promerica con temática Social, continúa fortaleciendo la estrategia del Banco para integrar la sostenibilidad en todas sus operaciones.

Estos bonos garantizan a los inversores que los fondos captados se destinaran al empoderamiento de las MIPYMES en Guatemala, especialmente aquellas no bancarizadas, ubicadas en áreas vulnerables, así como promover la inclusión financiera a través del financiamiento de las MIPYMES lideradas por mujeres.

Con la emisión de la Serie 2 de Bonos Banco Promerica con Temática Social, Banco Promerica se consolida como un líder en innovación y sostenibilidad en el sector financiero de Guatemala, al mismo tiempo reafirma su compromiso con la sostenibilidad, el progreso económico y social del país.

La primera colocación de bonos bancarios desmaterializada en el país

BAC innova el mercado de capitales de Guatemala con el Bono BAC + Positivo, siendo la primera emisión desmaterializada que se ingresa a través del sistema digital y sin necesidad de documentos físicos, lo que agiliza los procesos de inversión y promueve la digitalización del mercado financiero, abriendo paso a nuevos instrumentos de inversión.

Vida Empresarial

13 de marzo de 2025 | 23:06h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

Con esta emisión, la institución promueve la inclusión financiera en sectores estratégicos como las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). Además, alineado a su estrategia Neto Positivo, busca impulsar el posicionamiento de proyectos de impacto social y ambiental.

Esta primera colocación fue realizada a través de la Bolsa de Valores Nacional, S.A. (BVN), por un monto de USD$140 millones contando con tres grandes inversionistas como el Banco Interamericano de Desarrollo – BID-Invest; Proparco, subsidiaria de Agence Française de Développement Group, y LAGreen (vía Finance in Motion).

“Celebramos un gran logro para Guatemala con la emisión del primer bono desmaterializado, estandarizado y sostenible en el país. Este lanzamiento pionero, del Bono + Positivo del BAC, marca el comienzo de un mercado más dinámico y eficiente de bonos estandarizados y desmaterializados, impulsando el mercado secundario bursátil de Guatemala. Con estas innovaciones financieras continuamos reimaginando la banca para generar prosperidad y contribuir a una Guatemala más positiva”, señaló Eric Campos Morgan, presidente ejecutivo de BAC Guatemala.

Esta iniciativa brinda una solución concreta para fortalecer el crecimiento económico y la sostenibilidad, impulsado la inclusión financiera para las MiPymes. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), las Mipymes representan aproximadamente el 99.8% de las empresas formales en Guatemala, mientras que el Banco Mundial estima que estas generan cerca del 40% del Producto Interno Bruto (PIB). Sin embargo, muchas de estas empresas enfrentan barreras de acceso al crédito. Es por lo que, con este bono, BAC busca contribuir a la inclusión financiera e impulsar su desarrollo y el de Guatemala.

Con esta emisión, BAC consolida su liderazgo abriendo brechas en el mercado de capitales y brindando soluciones financieras que generan oportunidades de crecimiento y potencian la inclusión financiera en el país, asegurando que más empresas y guatemaltecos accedan a opciones de financiamiento sostenibles y responsables.

Banrural consolida su liderazgo impulsando el desarrollo del país

En 2024 Banrural reafirmó su posición como el banco con mayor cobertura en Guatemala, alcanzando 11 mil 891 puntos de atención en todo el país. Esta red, con presencia en cada municipio, facilita el acceso a servicios financieros para toda la población.

Vida Empresarial

25 de febrero de 2025 | 12:52h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

Además de esta extensa infraestructura física, el banco ha fortalecido sus canales digitales para ofrecer soluciones bancarias modernas y eficientes.

Esta combinación ha permitido a Banrural consolidarse como líder en el sector bancario guatemalteco, adaptándose a las necesidades cambiantes de sus clientes y promoviendo la inclusión financiera en todo el territorio nacional.

El licenciado Juan Luis Fonseca, gerente general de Banrural Guatemala, ofreció una entrevista exclusiva a Prensa Libre, en la que comparte los principales logros de 2024, entre los que resaltan indicadores positivos de liquidez, solvencia y rentabilidad.

¿Podría compartirnos cuál fue el desempeño de Banrural en 2024?

Banrural tuvo un excelente desempeño gracias a su solidez financiera, adecuado gobierno corporativo y portafolio de productos y servicios acorde a necesidades y expectativas de nuestros clientes. Somos el segundo banco más grande del país y el tercero de Centroamérica, y el de mayor cobertura nacional con 11,891 puntos de atención y canales digitales.

Ratificamos nuestra posición como banco número uno en inclusión financiera; alcanzamos Q121 mil millones en activos, Q98 mil millones en depósitos y obtuvimos la calificación AA (gtm) de Fitch Ratings y AA+ de Moody’s,  la mejor para  bancos de capital guatemalteco.

Por otra parte, tenemos la mayor participación del mercado en el pago de remesas, con el 53.7% y manejamos el 52% de la cartera de créditos productivos del país.

¿Cómo contribuye Banrural al desarrollo económico del país y al acceso al crédito para sectores generalmente excluídos?

Somos una institución con un nombre y dos apellidos, porque somos el Banco de Desarrollo Rural. Nuestro principal objetivo es coadyuvar al crecimiento del área rural de Guatemala. A lo largo de nuestros 27 años de operaciones, hemos trabajado para llegar a sectores no bancarizados. Somos una sociedad anónima de capital mixto, con más de 13 mil 500 accionistas directos, reflejo del tejido social del país.

¿Cómo ha evolucionado la digitalización de los servicios financieros de Banrural?

Permanentemente nuestros proyectos se enfocan en la transformación digital. El reto es grande porque, sin perder nuestra esencia, tenemos que responder a la demanda del mercado. En la actualidad, el 42% de las transacciones que se realizan en el banco se gestiona a través de los canales digitales. Para dimensionar la magnitud de lo que Banrural está haciendo, es importante recordar que tenemos una cartera de 3.5 millones de clientes, lo cual implica un esfuerzo mayor con relación a otros bancos del sistema.

¿Cuál es la importancia de la mipyme en la cartera de Banrural?

El sector de la mipyme es esencial para el banco; no es casual que dentro de su composición accionaria se encuentre representado este sector. Banrural ha creado y ofrece productos acordes a sus necesidades, incluyendo créditos fiduciarios, predarios e hipotecarios. Somos líderes en el mercado financiero del país en el otorgamiento de créditos productivos; un alto porcentaje de estos créditos va dirigido a las mipymes, quienes encuentran en Banrural un socio sólido y confiable.  

¿Cuál es la vision de Banrural respecto al papel de las Fintech en la transformación del sistema financiero?

En Banrural vemos a las Fintech de manera positiva. Las vemos como futuras aliadas estratégicas, ya que nos van a permitir ser mucho más ágiles en lo que hacemos. Claro, esto sin perder de vista que es necesario implementar regulaciones que permitan un funcionamiento más adecuado, priorizando la seguridad de los clientes.

¿Cuál es la relación de Banrural con la Asociación Bancaria de Guatemala (ABG) y qué tipo de iniciativas han trabajado en conjunto?

Un tema que nos preocupa en el sistema financiero del país es la ciberseguridad. En la ABG ya se formó un comité que está trabajando el tema de ciberseguridad para todo el sistema bancario. Estamos compartiendo información y nos estamos protegiendo contra los delincuentes cibernéticos. En lo que corresponde a Banrural, la actualización tecnológica es continua y se han realizado inversiones importantes en este tema. Para nosotros la ciberseguridad es un asunto prioritario.

Cerrar brechas de inclusión financiera en las mujeres necesita de políticas públicas

La inclusión financiera para las mujeres en Guatemala debe ser considerado como pilar para el desarrollo social y económico, pero debe ser liderado por instituciones con capital estatal, expone experto internacional.

Urias Gamarro

19 de octubre de 2024 | 05:00h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

Romy Calderón (al centro),jefe del programa de estudios económicos e información de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide) en una reciente visita a Guatemala. (Foto Prensa Libre: Cortesía)

Guatemala como el resto de los países de América Latina deben potenciar la inclusión financiera para las mujeres y que la nueva generación pueda adherirse a los diferentes sistemas tecnológicos o digitales.

El economista peruano Romy Calderón, jefe del programa de estudios económicos e información de la Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo (Alide) en una reciente visita a Guatemala compartió la visión que se tiene en la organización en acciones efectivas para impulsar la inversión de impacto y el incentivo hacia las mujeres.       

¿Cómo se puede reducir la brecha de la inclusión financiera en Guatemala?

Es un tema de cultura; hay que cambiar la percepción de que las mujeres no puedan tener las mismas capacidades que pueda tener el hombre, por lo que hay un tema muy fuerte en nuestros países por lo que hay que modificarlo, pero eso pasa por el tema educativo.

LECTURAS RELACIONADAS

Certeza jurídica en Guatemala es la clave para fortalecer la confianza en las instituciones 

Más de 4 mil 300 personas en el Triángulo Norte de Centroamérica son beneficiadas por proyecto de la UE y FAO

La educación involucra las políticas públicas, por lo que hay que trabajar desde la escuela, que no puedan ser desde un carácter compulsivo, pero que pueden servir de directrices para que las instituciones financieras puedan tener los incentivos adecuados para poder trabajar en el segmento de las mujeres.

En esta perspectiva las instituciones financieras que puedan tener alguna institución pública, o con una mayor participación estatal, pueden hacer mucho, que durante las primeras etapas tienen que liderar este proceso.

¿Cuál es la importancia del sistema educativo para la inclusión?

En muchos países de la región Latinoamericana ya se está implementando en las escuelas y se está enseñando educación financiera. Cuando los niños aprenden eso, todos toman el conocimiento de la misma manera y lo explotan de acuerdo con sus capacidades; esa familiaridad con estos temas hace que les sea más fácil a la hora de afrontar algún tema de estos cuando en el futuro tengan que iniciar algún emprendimiento o requieran de alguna financiación.

En Brasil se conoció una experiencia del cambio de la mentalidad, y requerimientos de la población joven en la refinanciación, por ejemplo.

¿Hablamos de un cambio generacional?  

Es evidente; pero en todos los países ya hay estrategias nacionales de inclusión financiera, que contempla esos procedimientos que es lo que hay que profundizar. Eso es a largo plazo, pero lo inmediato es crear los incentivos que vayan dirigidos a las mujeres como se está realizando en todos los países de América Latina que marcha poco a poco, pero se está avanzando.

Hay productos específicos y garantías para mujeres; asistencia técnica; direcciones y normas que tienen un carácter específico para que las entidades puedan atender a las mujeres.

LECTURAS RELACIONADAS

El FMI destaca la solidez de la economía guatemalteca y sugiere agilizar la agenda legislativa

Invertir en títulos valores en Guatemala: Suman bonos y pagarés en la Bolsa

¿Qué experiencias se pueden aplicar en el contexto guatemalteco?

Esta el premio a la mujer emprendedora, por ejemplo, en la cual se identifica experiencia de financiamiento a mujeres que van en diferentes niveles que no solo van orientas a sus negocios de sobrevivencia sino para la creación de empresas tecnológicas que son mucho más avanzadas. Es decir, hay para todos los niveles, por qué la falta de inclusión financiera se observa en todos los niveles.

Todo se debe desarrollar con políticas públicas o de cooperación, ya que para eso son las entidades financieras de desarrollo que generan ese aprendizaje, esa práctica, ese conocimiento y el privado al observar esa práctica entra.

 En una estructura productiva como la de Guatemala ¿Por dónde podría dirigirse?

Con el avance de la tecnología y la educación, las mujeres están en todo, y no se puede decir que están en determinados sectores, y hoy todos los sectores productivos dependen del conocimiento.

Entonces, cualquiera de las actividades en las cuales existan emprendimientos, ideas de negocios y de proyectos pueden ser susceptibles para desarrollarse; no hay ninguna limitación ahora con el avance de la tecnología y de la educación.

Se puede hacer desde los sectores tradicionales y por ejemplo aquí se tiene la industria del café en mejorar las calidades, la promoción y la integración a mercados internacionales, por lo que se puede hacer muchas cosas en todos los sectores.

Por eso reitero que eso debe partir de las entidades estatales que tengan ese mandato de las entidades financieras vinculadas al sector público, con el apoyo de la cooperación, es lo fundamental, por qué el privado, que busca la rentabilidad pura al comienzo no lo va a ejecutar, sino cuando ya vea que hay negocio.

A su entender, ¿Por qué al privado no le interesa en esta primera fase?

Uno por los riesgos, por otro lado, porque cuenta con alternativas más rentables en lo inmediato.

LECTURAS RELACIONADAS

Ley de Tarjetas de Crédito entra en vigor con nuevos derechos y obligaciones para emisores y usuarios

Entrevista a Toomas Ilves: ¿Por qué Estonia es un modelo de gobernanza digital?

¿Cómo se puede aplicar una cadena de valor?

En este ámbito se puede mirar desde el cliente o desde el banco; desde el cliente la actividad en que se desempeña, su relación con las entidades, qué procesos se demandan y a partir de ahí se identifican los productos, los canales de comercialización, cómo se atenderá digital o manual, de dónde se consiguen los recursos, todo eso para poderlo comercializar o financiar al cliente. Todas estas fases comprenden la cadena de valor en la parte financiera.

¿Cuál sería el perfil para el caso de Guatemala?

En los sectores nuevos hay una falta de conocimiento por lo que hay que buscar los mecanismos en los cuales los riesgos se disminuyan, por ejemplo, garantías. Lo segundo utilizar todo lo que es la parte de tecnología para reducir los costos y lograr un mayor alcance, por lo que se vuelve más eficiente en términos de atención.

Como pasa en muchos países, hay más celulares que personas, y el problema de eso es que exista la conectividad adecuada, y por consiguiente hay una situación de costos.

Estrategia nacional

Guatemala mantiene en vigencia la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (Enif) 2024-2027, que se fundamenta en facilitar y promover el uso de los servicios financieros, para acceder a una mayor inclusión financiera.

La expansión de los servicios financieros en línea fue como resultado de los efectos de la emergencia sanitaria en 2020, por lo que se ha propiciado un aumento en la eficiencia y reducción de costos en la prestación de los servicios financieros.

En cuanto a la oferta, la inclusión financiera ha logrado al sector financiero lograr una mayor proporción de la población más efectiva y a un menor costo. Y por el lado de la demanda, en los hogares la eficiencia de los servicios digitales.

Los agentes económicos y productivos se han transformado para migrar en sus sistemas a plataformas digitales para mantener o ampliar sus mercados, por lo que estos servicios deben ser seguros y que estén disponibles a la población a precios asequibles.

Los cuatro pilares de la Enif 2024-2027 son:

• Inclusión financiera digital
• Inclusión financiera para la micro, pequeña y mediana empresa
• Inclusión financiera para los jóvenes
• Inclusión financiera para las mujeres

Iniciativas para impulsar un entorno ambientalmente más responsable

BAC, el asesor financiero reafirma su liderazgo en sostenibilidad, presentando su Informe Integrado de 2023, donde destacan los avances significativos de su estrategia de triple valor positivo: ambiental, social y económico.

Vida Empresarial

23 de agosto de 2024 | 14:45h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

Los esfuerzos realizados por BAC en 2023 demuestran que la sostenibilidad trasciende más que un simple objetivo, convirtiéndose en una responsabilidad compartida. Este enfoque se materializa mediante iniciativas específicas, como la reducción de la huella de carbono, la promoción de inversiones responsables y el fortalecimiento de la inclusión financiera.

El Informe refleja un año de importantes logros en sostenibilidad, respaldados por cifras concretas. Durante 2023, BAC logró reducir su huella de carbono en un 7%, implementó prácticas de inversión responsable que representaron un 23% de su cartera total, y fortaleció la inclusión financiera en Guatemala, alcanzando a más de 107,000 personas y apoyando a más de 13,000 PYMES. Además, BAC incrementó en un 40% la disponibilidad de cargadores eléctricos en sus sucursales en el país, reafirmando su liderazgo en movilidad sostenible.

“Aspiramos a ser un banco neto positivo para Guatemala. Con el apoyo de valiosos socios comerciales, nos unimos para reimaginar nuestra contribución hacia una Guatemala más sostenible. Presentamos con orgullo el primer ‘Mes Neto Positivo’ por Guatemala, un mes en el que todos podemos unir fuerzas y hacer una diferencia”, expresó Eric Campos, presidente ejecutivo de BAC Guatemala.

Mes Neto Positivo, es una iniciativa emblemática que busca mitigar el impacto ambiental de las actividades diarias, a la vez que inspirar un cambio duradero en las prácticas de sostenibilidad en Guatemala. Desde el 15 de agosto hasta el 15 de septiembre de este año, BAC llevará a cabo una serie de actividades que incluyen colaboraciones con aliados estratégicos que hoy ya trabajan por promover la sostenibilidad en el país, para promover acciones que generen un impacto positivo en el ambiente y en la sociedad.

Entre comercios del hogar, movilidad y turismo, más de 60 empresas participarán brindando promociones que promuevan el consumo responsable. Además, se promoverán acciones para incentivar el turismo sostenible en Antigua Guatemala, San Juan La Laguna y Petén. También se realizará un voluntariado ambiental invitando a la reforestación y se impartirán webinars de sensibilización, así como consejos para implementar acciones diarias que suman.

“Todos podemos apoyar un país más sostenible: consumiendo productos que no solo benefician nuestra economía familiar, sino que también son amigables con el planeta, promueven la movilidad sostenible y fomentan el turismo en hoteles y restaurantes sostenibles. Es un triple ganar: mejoramos nuestra economía personal, fortalecemos a Guatemala y cuidamos nuestro planeta. Juntos, podemos lograr un futuro más brillante y sostenible para todos” añadió el Presidente Ejecutivo.

Iniciativas como el Mes Neto Positivo subrayan la urgencia de actuar para frenar el deterioro ambiental y garantizar un futuro próspero, atendiendo al llamado del último reporte de la ONU sobre el cambio climático. Empresas y personas deben adoptar prácticas sostenibles ahora más que nunca.

A lo largo de esta iniciativa, BAC invita a todos los guatemaltecos a sumarse y adoptar prácticas que generen un impacto positivo en sus comunidades y en el medio ambiente. El asesor financiero reafirma su compromiso de liderar con el ejemplo; demostrando que el éxito económico y la sostenibilidad no solo son compatibles, sino interdependientes.

Promoviendo una cultura financiera sólida desde la infancia

Con el objetivo de promover la inclusión y educación financiera desde la infancia, BAC ofrece herramientas innovadoras y programas educativos que inculcan hábitos de ahorro responsables en las nuevas generaciones, como el Festival de Educación Económico-Financiera.

Vida Empresarial

24 de marzo de 2024 | 21:50h

Compartir en Facebook

Compartir en X

Compartir en LinkedIn

Compartir en Whatsapp

Copiar enlace

Guardar artículo

En la Semana Mundial del Dinero (GMW= Global Money Week), se llevó a cabo esta iniciativa impulsada por el Banco de Guatemala para promover la educación financiera entre los jóvenes. BAC se enorgullece de haber participado activamente en este evento, reflejando su compromiso con el futuro financiero de los niños y jóvenes guatemaltecos, sembrando desde temprana edad la importancia del ahorro y la planificación financiera.

BAC entiende profundamente la importancia del ahorro desde la infancia y se compromete a proporcionar herramientas y hábitos útiles para fomentar esta práctica entre los niños y jóvenes. A través de iniciativas como cuentas de ahorro especiales, programas de educación financiera y actividades interactivas, BAC busca inculcar la cultura del ahorro desde una edad temprana.

“La participación de BAC en la Semana Mundial del Dinero refleja nuestro compromiso con el futuro financiero de Guatemala. Al fomentar una cultura financiera sólida desde la infancia, BAC se posiciona no sólo como un banco, sino como un asesor financiero comprometido con el bienestar económico de las generaciones futuras. Con herramientas innovadoras, programas educativos y un propósito claro, BAC demuestra su diferenciación en el mercado financiero, trabajando para construir un futuro más próspero para todos”, manifestó Eric Campos, Presidente Ejecutivo de BAC Guatemala.

Las iniciativas

La Cuenta de Ahorro Infantil de BAC es un ejemplo destacado de cómo el asesor financiero promueve el ahorro entre los más jóvenes. Esta cuenta no sólo ofrece intereses competitivos, sino que también proporciona programas de educación financiera adaptados a su nivel y asesoramiento personalizado. A través de la Cuenta de Ahorro Infantil, los niños y jóvenes pueden aprender a administrar su dinero, establecer metas de ahorro a corto y largo plazo, y visualizar su progreso de manera práctica.

Además, BAC se compromete activamente con la educación financiera en colegios y escuelas de todo el país a través de Ahorrando para tu Futuro. Esta iniciativa didáctica, diseñada para enseñar conceptos básicos sobre el sistema financiero de manera práctica y divertida, ha impactado a aproximadamente 65 mil niños y jóvenes estudiantes en el período comprendido de 2009 hasta 2020. Más allá de la promoción del ahorro entre la juventud, el asesor financiero también pone a disposición la plataforma Finanzas Positivas, que ofrece cursos y recursos relevantes para apoyar la estabilidad financiera de todos los guatemaltecos. Desde consejos prácticos hasta herramientas digitales, BAC demuestra su compromiso con la generación de prosperidad en las comunidades que sirve. El contenido se encuentra disponible para consulta en el siguiente enlace: finanzaspositivas.com.

Con la publicación del informe “El estado de la inclusión financiera después de COVID-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos”, Mastercard refuerza su compromiso con acciones contundentes que fomentan la digitalización como motor de inclusión financiera.

El documento, elaborado en conjunto con Americas Market Intelligence (AMI), explica la adopción generalizada de productos y servicios financieros digitales en siete países de América Latina (Argentina, Brasil, Colombia, El Salvador, Guatemala, México y Perú) y los desafíos que le esperan a quienes todavía están fuera del sistema financiero. 

Campos de oportunidad 

Según la investigación, la mayoría de los latinoamericanos (79%) tiene acceso a servicios financieros básicos, pero todavía hay margen para que logren un nivel más avanzado de inclusión financiera. Para Thiago Dias, Vicepresidente Senior de Fintechs, Enablers & Cripto de Mastercard Latinoamérica y el Caribe, esto abre nuevas oportunidades en el mercado:

• Si bien 58% de los latinoamericanos tiene tarjeta de crédito, apenas 3 de 10 tienen acceso a otras formas de crédito, como préstamos, seguros o productos de inversión.  Esto supone una oportunidad para que las entidades financieras presten atención a este sector y personalicen productos que los motiven a acceder a otras formas de crédito de una manera ágil y segura. 
• Sólo 59% de los encuestados de bajos ingresos y 40% de los encuestados que viven en las afueras de las grandes ciudades, indicaron tener una cuenta. Ello evidencia la oportunidad de crecer las carteras de clientes activos para las instituciones financieras, mediante la oferta de servicios focalizados para residentes rurales. 
• Los consumidores siguieron subiendo los peldaños de la escalera de la inclusión financiera adoptando productos como inversiones, seguros y soluciones Buy Now Pay Later (Compre ahora, pague después) a mayor velocidad. Esto destaca que, día con día, las empresas financieras deben brindar herramientas que estén al nivel de sus consumidores. 
• El uso de efectivo para los gastos cotidianos disminuyó en favor de los métodos de transacciones móviles: 25% de los consultados respondió que, antes del COVID-19, usaba efectivo para cubrir más del 75% de sus gastos mensuales; en 2023 este porcentaje bajó a 15%. Ello revela una creciente demanda por servicios digitales rápidos, seguros y convenientes, que ofrezcan a los consumidores la oportunidad de llevar a cabo transacciones donde y cuando quieran.

Áreas a trabajar en un ecosistema financiero   

Con base en lo anterior, Mastercard considera que existen cinco enseñanzas claves del reporte para los principales actores del ecosistema financiero, que permitirán fortalecer una economía sostenible e inclusiva, donde todos puedan prosperar. Dias lo explica de la siguiente manera:

1. Priorizar la personalización: Las personas están dispuestas a entregar sus datos si las empresas ofrecen de vuelta productos que estén conectados a sus necesidades, tomando en cuenta que se debe entregar un precio competitivo, una oferta llamativa, el contexto de uso, la mejor tecnología, entre otros beneficios. Para esto se deben enfocar en segmentos específicos, como mujeres, habitantes de zonas rurales, pequeños comercios, trabajadores independientes, vendedores de comercio electrónico, estudiantes y usuarios frecuentes de pagos digitales.
2. Centrar el desarrollo de productos en torno al crédito: Busca generar espacios para traer fluidez económica que sea transparente y sencilla, y sobre todo digitalizada. También se refiere a invertir en calificación alternativa, para que los préstamos personales sean impulsados por calificaciones crediticias innovadoras, ante alguna emergencia, inversión o compra específica.
3. Reconceptualizar la educación financiera: Sugiere brindar asesoramiento interactivo financiero para mudarse a las prácticas digitales, impartido en diferentes formatos, con contenidos adaptados a las necesidades de los clientes, a través de múltiples canales.
4. Potenciar la conveniencia y crear incentivos: Se trata de centrarse en brindar beneficios que incluyan un ahorro de tiempo en los trámites financieros, agilizando los servicios con ambientes digitales donde se puedan realizar diferentes tareas en un mismo lugar, de forma simple y en cualquier momento. Con esto se crean incentivos que motivan a los usuarios a seguir participando en estos procesos.
5. Estrechar alianzas: Se trata de formar equipo entre las entidades públicas y privadas, para la colaboración en la creación de iniciativas, programas y políticas financieras que tengan la intención de disminuir el uso de dinero en efectivo, para traer más eficiencia, seguridad y mejores costos a las personas dentro del ecosistema financiero.

Los beneficios de la inclusión financiera 

De acuerdo con Thiago Dias, debido a que la inclusión financiera es multidimensional, medir correctamente las tasas de inclusión requiere de una visión regularmente actualizada que explore el acceso del consumidor, el uso y el valor recibido, entre otros factores.

El ejecutivo destaca que entre los beneficios del acceso a los ecosistemas financieros se encuentran: 

• No depender del efectivo para hacer compras o pagos.
• Mayor rapidez para realizar transacciones financieras cotidianas. El uso de las tarjetas de débito, crédito o billetera virtual evita hacer largas colas para realizar pagos en efectivo.
• Más seguridad. No tener que llevar efectivo para realizar pagos o compras grandes implica circular con mayor protección.
• Tener dinero en una institución financiera implica que todos y cada uno de los movimientos quedan registrados. Esto permite tener un control de las finanzas cotidianas al poder ver los movimientos en cualquier momento y organizarlos como se prefiera.
• Tener y usar una cuenta bancaria permite generar un historial crediticio que posibilita acceder a una tarjeta de crédito, sujeta a un límite de consumo permitido, o a un préstamo. El uso responsable de la tarjeta de crédito permite financiar compras y disfrutar los distintos descuentos y promociones que los bancos ofrecen.
• Al tener una cuenta en el sistema financiero, se puede aplicar a instrumentos de ahorro para poder guardar o invertir.

 “Las entidades financieras deben ayudar a los consumidores a visualizar y obtener la vida que desean llevar y darles las soluciones  financieras que requieren para alcanzarlo”, Thiago Dias, Vicepresidente Senior de Fintechs, Enablers & Cripto de Mastercard Latinoamérica y el Caribe.

Una meta para la inclusión financiera 

El entrevistado dio a conocer que, para 2025, Mastercard busca incluir financiera y digitalmente a  1,000 millones de personas. Asimismo, la empresa de tecnología líder en la industria de pagos, se comprometió a conectar  a la economía digital a 50 millones de pequeñas empresas (PYMES), incluyendo a 25 millones de negocios propiedad de mujeres; meta que se cumplió de forma anticipada en 2023, cuando la empresa alcanzó a 27 millones.

Mastercard seguirá trabajando con todos los actores del ecosistema (instituciones financieras, Fintechs, comerciantes y gobiernos), para construir una economía digital inclusiva, en la que todos puedan alcanzar su máximo potencial. El objetivo último es desatar un futuro más allá del efectivo, que sea más próspero y sustentable.

Para leer más sobre El  estado de la inclusión financiera después de COVID-19 en América Latina y el Caribe: nuevas oportunidades para el ecosistema de pagos, descargue el  reporte completo aquí.

Las inversiones programadas se enfocarán en aumentar la conectividad por medio de infraestructura, para cumplir las metas de los diferentes segmentos de negocio en los que participa la compañía, así como otras iniciativas que ya han visualizado en el contexto de la inclusión digital y financiera.

¿Cuál es la visión que, como inversionista, tiene Millicom sobre Guatemala?

A uno le dicen siempre que nunca diga ¡te lo dije! Eso no suena bien”. Pero la verdad es que llevamos 30 años de inversión en el país y hace 18 meses redoblamos el compromiso, nuestra inversión y ahínco por Guatemala, adquiriendo el 45% de la empresa Tigo que no teníamos. Ahora somos los dueños del 100%.

Redoblamos la inversión en Guatemala y ¿por qué? Porque creíamos en ese momento, que Guatemala iba a continuar haciendo las cosas bien; que iba por la senda de la credibilidad macroeconómica y estabilidad de largo plazo.

LE RECOMENDAMOS

La transnacional Millicom tuvo muchos motivos de peso para comprar Tigo Guatemala y así lo explicó

Tigo Business: Durante el año se ha registrado medio millón de ciberataques en la región

Las mejoras en las notas de este país por parte de las calificadoras de riesgo, sencillamente ratifican esto y nos convencen en Millicom y en Tigo, de creer y continuar invirtiendo en el país, era lo que se debía hacer.  Ahora le puedo decir al directorio: “se los dije, había que invertir”.

Entonces, lo que está detrás de este redoblado compromiso, que no solo es la adquisición completa de Tigo, sino el plan de inversiones hacia adelante es que Guatemala es un país, cuyo producto interno bruto (PIB) continúa creciendo consistentemente todos los años; donde la deuda pública se mantiene bajo control; hay una sintonía de austeridad fiscal debida; hay claridad de que las tasas impositivas deben mantenerse razonables para generar inversión de largo plazo.

Es así como Tigo es el mayor contribuyente del fisco nacional y al mismo tiempo, es el mayor inversionista del país. Las dos cosas van de la mano.

Guatemala también es un país donde el banco central continúa con un manejo cambiario estable que viene de su independencia; el quetzal, no solo mantuvo su solidez durante la pandemia y la crisis económica, sino que lo ha hecho durante los últimos 20 años, por lo que es una economía sólida. Para el inversionista extranjero, todo ese entorno es muy positivo.

Por otro lado, hay buenas condiciones demográficas y se ve un futuro muy positivo, ya que es un país joven con un promedio de edad de 27 años; la clase media se sigue formando y la urbanización está al 60%. Nosotros miramos más allá de la inestabilidad que pueda tener una contienda electoral, porque apostamos en grande por el país y a largo plazo.

¿Qué planes de inversión tiene la compañía en Guatemala?

Quiero dar el aviso y la primicia, de que hemos aprobado un plan de inversión de un billón de dólares (US$1 mil millones) para inversión de capital (infraestructura) en los siguientes cinco años (2023-2028). Hay que recordar que cuando se hizo la adquisición de Tigo (en noviembre del 2021), manifestamos que eso sería para el largo plazo, y hoy estamos mirando del 2023 en adelante.

El ritmo de inversión en Guatemala ya está en alrededor de US$200 millones al año (en 2018 era de unos US$160 millones).

¿Puede especificar el destino de los recursos?

Esta inversión es fundamentalmente para conectividad y es a lo que nosotros llamamos como “autopistas digitales” para que exista más inclusión digital en Guatemala.

Detrás de este plan de inversión, está el deseo de que la cobertura de población de datos móviles pase del 80% que tenemos hoy, a 95%. La señal ya llega al país en distintas tecnologías, con una cobertura del más del 95% y deseamos igualar ese porcentaje.

También queremos que la red residencial continúe creciendo y desplegándose para estar disponible en más hogares. Hoy estamos disponibles en un millón 700 mil casas y de esos, 1.2 millones con red de fibra y 500 mil con redes inalámbricas, pero la meta es dos millones. Nuestra intención es que la utilización de internet pase del 50% actual, al 75%.

Por lo tanto, con este plan de inversiones queremos seguirle apostando a lo que llamamos la inclusión digital, para que todos los guatemaltecos sean crecientemente digitales. También queremos apostarle fuerte a la inclusión financiera con Tigo Money.

LE RECOMENDAMOS

En nueve meses de 2022, empresas extranjeras invirtieron más de US$800 millones, principalmente en cuatro sectores

¿Qué significan el cambio de calificación para Guatemala, las fortalezas y desafíos que ve S&P?

Esto, porque queremos acompañar, liderar y potencializar la inclusión digital y este plan de inversión demuestra un compromiso de largo plazo en el país. Creemos profundamente en Guatemala y en la región de Centroamérica, y por eso hemos invertido tanto aquí. Todo esto va a redituar en un mejor servicio, más calidad, disponibilidad, más redes, conectividad e inclusión digital.

¿Qué balance puede realizar sobre el despliegue de la red 5G?

Lanzamos 5G, que fue un hito dentro de la larga historia de proveerle a Guatemala de innovación tecnológica digital, y estamos muy contentos de que fue la primera red en el país y en Centroamérica, que hoy ya cubre a más de millón y medio de guatemaltecos que están navegando en esa red.

¿Cuáles es el desglose de los segmentos del negocio?

Para dar una visión, en el segmento móvil, ya tenemos una participación del 60% del mercado, siendo los primeros en haber lanzado la 5G.

En el negocio residencial, tanto internet como de video, somos el número 1 con una participación de mercado del 40% y continuamos avanzando; y en los últimos años hemos dado un gran ímpetu al llevar cada vez el futbol a Guatemala, pues en 2017 se lanzó Tigo Sport en momentos cuando el deporte local se veía en baja definición.

También estamos muy satisfechos con el negocio de Tigo Business y cada vez estamos brindando más conectividad a las empresas guatemaltecas grandes, medianas y pequeñas, con las datas centers; y con los acuerdos con Amazon Web Services y Microsoft entre otros, les damos herramientas que permiten conectividad, respaldo, resiliencia y uso de la nube. Dentro de este plan de inversiones, en este 2023 estamos construyendo el tercer data centers en Guatemala, con todas las medidas de seguridad que se necesitan.

Además de la inclusión digital ¿qué más han visualizado?

Tenemos el ímpetu de ser los creadores, participes y coadyuvadores de más inclusión financiera. En  Centroamérica, el 60% de los adultos no tiene acceso al sector financiero y tampoco la mitad de las pequeñas empresas, por lo que no cuentan con la posibilidad de apalancar capital de trabajo.

En otras parte del mundo, el dispositivo celular se ha convertido en un mecanismo de inclusión financiera, que se utiliza como mecanismo de pago por medio de las billeteras digitales.

LE RECOMENDAMOS

Estos son los proyectos de infraestructura en los que se puede invertir como alianza público-privada

¿Cómo sacarle provecho al dinero en tiempo de inflación? Aquí se sugieren siete formas de lograrlo

En Guatemala todos tienen un aparato y una cuenta (pago o pospago), por lo que ya están listos para entrar al sector financiero, pero hay que crear un ecosistema y es lo que haremos con Tigo Money.

Por el momento, ya tenemos 750 mil usuarios digitales, un millón de transacciones mensuales, 2 mil 500 agentes, y se puede transferir, retirar o depositar dinero en el 94% del territorio nacional, porque estamos en todo el país.

Por último ¿en qué consiste el plan de la ruta con el emprendedor?

Hemos trabajado de la mano con la gran visión que ha tenido el Gobierno de Guatemala, dentro del plan de la ruta del emprendedor y brindarle apoyo en inclusión financiera, a través de los mecanismos de pagos móviles mencionados.

Se firmó recientemente un acuerdo con el Banco de los Trabajadores (Bantrab) que tiene una dimensión grande, porque hace que todo usuario de la entidad pueda utilizar una billetera móvil de Tigo Money y tener interactividad con el sistema bancario. Es decir que podrá recibir/enviar recursos de y hacia el sistema.

Asista a la Masterclass sin costo, este 26 de abril, Empresas Familiares: ¿Cómo asegurar su continuidad? Regístrese aquí

Las transacciones entre los guatemaltecos que cuentan con productos y servicios financieros y los que carecen de ellos serán posibles muy pronto, gracias a la alianza entre Bantrab y Tigo.

“Tigo aportará su tecnología y amplia cobertura, mientras que Bantrab su solidez y portafolio financiero, así como sus 179 centros de negocios y 308 agentes bancarios. La alianza, sin precedentes, permitirá el desarrollo de soluciones que coadyuven a las iniciativas en favor del crecimiento económico y el bienestar de la población”, explica Jorge Mondal, Presidente de la Junta Directiva de Bantrab.

El reto de ambas entidades es dotar a la población de herramientas que faciliten, entre otros, el uso de las remesas que, en la actualidad, equivalen al 17% del Producto Interno Bruto (PIB) del país. “Ofreceremos nuevos canales para depositar y retirar fondos. Esto resulta vital para que ese 70% de la población que vive en la informalidad se incorpore a la economía formal”, añade Mondal.

Bantrab fue fundado en 1966. Su solidez financiera y la fortaleza de su Gobierno Corporativo motivaron a la firma estadounidense Fitch Ratings a cambiar las perspectivas de riesgo crediticio de estables a positivas en 2022. El Grupo Financiero obtuvo resultados históricos el año pasado: sus activos registraron un crecimiento interanual de 12% y la cartera crediticia, de 24%.

“En Bantrab, avanzamos hacia la transformación tecnológica. Fuimos los primeros del sistema bancario guatemalteco en ofrecer onboarding 100% digital y, en la actualidad, nuestros clientes realizan el 36% de las transacciones por canales electrónicos”, indica Mondal.

Tigo, por su parte, es una de las empresas de telecomunicaciones líderes de Latinoamérica. Fue fundada en 1989 y posee más de 12 millones de usuarios de telefonía móvil, cable e Internet en Guatemala. Hace 12 años, lanzó la plataforma Tigo Money, mediante la cual los usuarios pueden realizar envíos de dinero, recepción de remesas, pago de servicios y resguardo de dinero en una billetera electrónica, entre otros.

Como parte de ese compromiso, la empresa ha dispuesto invertir USD100 millones durante cinco años, con el objetivo de incluir financieramente a cinco millones de personas en Guatemala, El Salvador y Honduras, y digitalizar a un millón de micro, medianas y pequeñas empresas (MiPymes). De estas, 300 mil corresponden a negocios liderados por mujeres, como parte de la inclusión de género.

Anteriormente, Mastercard se había propuesto incluir financieramente alrededor de 500 millones de personas en el mundo, meta que se alcanzó en 2020. Actualmente se encuentra en cumplimiento de un nuevo compromiso, duplicar el alcance para 2025, es decir incluir financieramente a mil millones de personas y digitalizar 50 millones de Pymes en todo el mundo.

Guatemala, el país con más pagos digitales en la región

“A nivel digital, Guatemala presenta un ecosistema bien sofisticado, donde casi todos nuestros clientes tienen una billetera digital y eso nos vuelve el país con más transacciones en pagos digitales como teléfonos, dispositivos móviles y relojes”, resalta Milian.

Sumado a lo anterior, Mastercard ha trabajado en la aceleración de pagos con tecnología sin contacto. “Guatemala es el segundo país con mayor penetración de transacciones de pago sin contacto porque es una solución más conveniente, el riesgo de fraude es prácticamente cero, manteniendo rapidez y conveniencia. Hoy vemos que en el país el 73 por ciento son tarjetas sin contacto, solo estamos detrás de Chile”, agrega el country manager de Mastercard para Guatemala, El Salvador y Honduras.

Estos alcances han sido el resultado de un trabajo con otras instituciones, orientado a un modelo de innovación urbana liderado por Mastercard. Se trata de la iniciativa CityPossible, que busca formar una red global de ciudades, empresas, académicos y comunidades que trabajan juntos para hacer que las ciudades del mundo sean más inclusivas y sostenibles. “Lo que hicimos fue traer a la ciudad de Guatemala para que participe esta red de un grupo selecto de ciudades, donde participan Nueva York, Singapur, Dubai, Sao Paulo, etcétera”, resalta Milian.

En ese sentido, una de esas alianzas público-privadas se ha realizado con la municipalidad de Guatemala. De acuerdo con el ejecutivo de Mastercard, “el año pasado, Guatemala fue el primer país en habilitar los pagos sin contacto en el transporte público, específicamente el Transmetro. Si uno lo analiza, es un medio de pago electrónico que incluye financieramente a la persona, y como el transporte es de uso diario, genera hábito. El hecho de haberlo habilitado en el Transmetro es algo transformacional, ahora nos falta expandir la tenencia de tarjeta porque todavía hay muchas personas que no tienen una”.

Otra de las acciones realizadas incluye la firma de un memorándum de entendimiento con el Ministerio de Economía, el cual incluye una estrategia dirigida a Pymes para fomentar el ecosistema de pagos, agilizar la digitalización, promover que los trámites de pagos de propiedad intelectual y otros se realicen de forma digital.

Guatemala fue la primera ciudad, en Centroamérica, en ser parte del programa CityPossible, con lo cual la Municipalidad accede a mejores prácticas de digitalización a nivel ciudad.

Alcances en Honduras y El Salvador

Como parte de las acciones en estos países, Mastercard apoya en Honduras y Centroamérica el programa Leads Mujer, del INCAE Business School, una plataforma para que las mujeres emprendedoras hagan crecer sus negocios. “Hemos invertido USD800 mil para apoyar a las mujeres emprendedoras en la región, como parte de un tema que buscamos acelerar a través de nuestro centro para el crecimiento inclusivo”, indica Milian.

Entre las iniciativas con el sector público, se incluye un acuerdo con la Secretaría de Desarrollo Económico de Honduras para desarrollar seis áreas: inclusión financiera, digitalización de los programas de Gobierno, economía digital con las MiPymes, crecimiento inclusivo con impacto social y habilitar los pagos digitales en entidades de gobierno.

De la mano con el desarrollo tecnológico

Para lograr la inclusión financiera y digital son indispensables las alianzas con nuevas soluciones tecnológicas como RocketPOS, desarrollado por GlobalPay Solutions y Microsoft, que permite digitalizar pequeños comercios. “Con ellos habilitamos la tecnología Tap On Phone para que un teléfono pueda ser usado como POS, lo cual reduce mucho los costos de aceptación. También lanzamos una tarjeta prepago, para que las ventas se depositen en la misma tarjeta y con esa se pueden pagar los pedidos en línea; ahí empieza todo el círculo virtuoso de la inclusión financiera”, indica Milian.

En esta alianza, Microsoft provee toda la plataforma de nube sobre la cual es montada la solución, Mastercard provee toda la tecnología para que RocketPOS pueda ofrecer a sus clientes una tarjeta Mastercard prepago y la tecnología para que una tienda pueda aceptar pagos electrónicos.

La agenda para 2023

Como parte de las prioridades para el año 2023, Mastercard continuará apoyado las agendas tecnológicas para llevar soluciones digitales más avanzadas, como las billeteras digitales, promover las tarjetas prepago, las alianzas público-privadas y el trabajo en conjunto con entidades financieras para ofrecer productos de bajo costo y fácil acceso.

Se incluyen soluciones para digitalizar el flujo de pagos y consumos de las remesas, con soluciones como Paysend, con la que actualmente tienen una alianza. Al habilitar la solución Mastercard Send para el pago de las remesas, estas se pueden administrar mediante una tarjeta en lugar de efectivo.

Las iniciativas para 2023 incluyen el apoyo a MiPymes lideradas por mujeres, como parte de su visión con inclusión de género, concluye el country manager para Guatemala, El Salvador y Honduras de Mastercard.

En el marco de la 56 asamblea de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), Mastercard destacó la importancia de invertir en inclusión financiera, digitalización de la economía y apoyo al sector remesero en Guatemala y la región latinoamericana.

En la asamblea, los más de 1600 participantes coincidieron en que es necesaria la generación de oportunidades para los ciudadanos que les permitan ser incluidos financieramente y les brinden acceso a nuevos productos bancarios digitales.

Para Laura Cruz, Presidenta Divisional para Mastercard México y Centroamérica, la participación en las reuniones del Felaban fueron de suma importancia debido la sinergia que se destacó en materia de apoyo al desarrollo económico inclusivo de los países de Lationamérica.

“Es una oportunidad de conocer a nuestros clientes, entender cuáles son sus necesidades y, sobre todo, cómo incorporar la tecnología en sus procesos bancarios, atendiendo las exigencias específicas de cada uno de los mercados a los que se dirigen”, añadió Cruz. 

Agregado a ello, la entrevistada comentó que Mastercard ve con buenos ojos las oportunidades a futuro en los mercados latinoamericanos, en especial en Centroamérica, ya que “estamos comprometidos con el desarrollo de nuestros socios y clientes. En Mastercard creemos que debemos seguir creciendo el ecosistema de medios de pago digitales”.

Habilitar más tecnología 

Con el fin de generar más oportunidades de uso, a partir de esta asamblea, la multinacional de servicios financieros seguirá con la tarea de implementar más beneficios para sus clientes, en temas como remesas y seguridad de datos financieros, para que estos se los brinden a sus consumidores finales.   

En cuanto a la inclusión financiera en la era digital en el Triángulo Norte, Laura Cruz aseguró que Mastercard tiene el fiel compromiso de invertir 100 millones de dólares para incluir a 5 millones de guatemaltecos, hondureños y salvadoreños al ecosistema financiero formal y digitalizar a 1 millón de MiPymes, de los cuales 300 mil serán liderados por mujeres.

Paysend Libre

Durante la asamblea de la Federación Latinoamericana de Bancos, se anunció el lanzamiento de la tarjeta Mastercard Paysend Libre de la fintech Paysend, que utilizará tecnología de Mastercard.

Este servicio permitirá a los usuarios no bancarizados en la región norte de Centroamérica, Guatemala, Honduras y El Salvador, recibir remesas desde Estados Unidos, al instante, a una tarjeta digital Paysend Mastercard. 

Como novedad, la tarjeta virtual estará lista para ser usada en minutos, en retiros de efectivo y compras en línea, lo que permitirá que millones de personas que dependen de los fondos de familiares en el extranjero accedan a su dinero de manera fácil, rápida y segura. 

Paysend Libre estará disponible en Guatemala en diciembre de 2022 y se expandirá a la región más amplia de Centroamérica en 2023, donde el 60% de la población adulta no tiene servicios bancarios.

Grupo Pantaleón va con todo

Este es un conglomerado que se dedica a la agroindustria y el desarrollo inmobiliario, por lo que por medio de la firma Spectrum, está desarrollando el Synergy Industrial Park en Escuintla, en el invertirá US$9.4 millones.

El área es un punto de conexión importante no solo cercano a los puertos del Pacífico y al aeropuerto de carga San José, que impulsa el gobierno, sino al corredor seco entre el Pacífico con el Atlántico, y con acceso directo a diferentes autopistas relevantes y fácil conectividad, incluyendo con México, mencionó Alejandro Guillén, gerente de negocio Parque Industrial, de la firma Spectrum.

Lea además:

Estas son las características que deben reunir las empresas que quieran formar parte de la iniciativa de inversión en el norte de Centroamérica

Dentro del plan maestro del proyecto se incluyen 4 mil 700 hectáreas que incluye comercio, vivienda, hoteles, áreas para educación, colegios técnicos, universidades, entretenimiento y el parque industrial, expuso Inés Amenábar, directora de sostenibilidad de Pantaleón.

Dicho parque industrial ocupará 500 hectáreas, se desarrollará por fases y se destina tanto a empresas de logística y distribución, como de manufactura y producción, para lo cual se tendrán clústers con áreas destinadas a zonas de desarrollo económico especial público (ZDEEP); otra para empresas afectas al régimen 29-89 (fomento a maquilas y exportación) y una más para cualquier tipo de industria.

Según el ejecutivo, hay un enfoque importante a nivel de país, alineado con la atracción de inversión en las industrias textil, alimentos y bebidas, y farmacéutica, pero adicional a eso están abiertos a cualquier tipo de industria, que tenga cumpla con los requerimientos de operar de una forma responsable y con buenas prácticas ambientales.

La construcción de las bodegas se llevará a cabo con formatos a la medida y si se desea el doble de la extensión de las bodegas, se puede agregar.

A la fecha, las licencias están en proceso de autorización, así que este año se prevé el inicio del desarrollo para empezar a operar en el 2023, aunque la totalidad del proyecto podría tomar alrededor de 10 años o 15 años.

Le puede interesar: Nearshoring: Qué sectores lo están aplicando en Guatemala y cómo aplicarlo con la teoría de las 3 “I”

“Es una oportunidad interesante para Escuintla, con toda la generación de empleo que esto estaría aportando. Creemos que el parque industrial no solo genera mucho desarrollo económico para los clientes sino también para la región, porque son detonantes de grandes cantidades de empleo”, añadió.

De forma paralela se irán desarrollando también las fases de centro comercial, residencias  y hotelería.

Solo en el parque industrial se prevé generar alrededor de 200 empleos en la etapa de construcción y alrededor 1 mil 500 cuando inicie operaciones, lo que irá aumentando según se incorporen más empresas usuarias.

El parque industrial estará a alrededor de 50 kilómetros de la ciudad de Guatemala y a unos 30 kilómetros del Pacífico, lo cual da mucha ventaja por la fácil conectividad, tiempo de acceso.

AgroAmérica, invertirá US$100 millones

AgroAmerica fue creada en Guatemala en 1958 y en la actualidad cuenta con operaciones también en Estados Unidos, México, Panamá, Ecuador, Perú y Europa, por lo que la compañía anunció que invertirá US$100 millones en varios países.

Su producción esencial es el procesamiento, comercialización y distribución de alimentos sostenibles, tales como frutas tropicales, especialmente de bananos (convencionales y orgánicos); y la producción y procesamiento de ingredientes naturales y aceites tropicales.

Lea también: Los efectos de la crisis económica mundial ya se sienten en el país, pero lo peor llegará hasta el 2023 ¿Qué deben hacer los empresarios?

Javier Aguirre, su director corporativo, explicó que el compromiso de la compañía es la inversión en seis nuevos proyectos principalmente en Guatemala, que generarán alrededor de 1 mil empleos permanentes en un plazo de 5 años, bajo condiciones y salarios dignos. La mayoría se prevé en comunidades del nororiente y suroccidente de Guatemala, en departamentos como Escuintla e Izabal.

Los proyectos incluyen la expansión de la planta procesadora de ingredientes naturales, ubicada en Escuintla, así como de plantaciones agrícolas y una operación para refinar y procesar lo que ya se produce.

Algunos ya se encuentran en fase de desarrollo, mientras que otros están iniciando operaciones y se prevé inaugurar el resto durante el presente año, con el objetivo de tener todos en funcionamiento en 5 años, se añadió.

“Como una empresa en constante crecimiento, buscamos la mejora continua y la expansión de los negocios sostenibles en la región. En esta ocasión, decidimos sumarnos a esta iniciativa para enfocar nuestras inversiones en proyectos que generarán mayor desarrollo económico y valor agregado a la economía en el norte de Centroamérica. Sabemos que muchos guatemaltecos no quieren salir de su país, por lo que el sector privado, gobierno y sociedad debemos trabajar juntos para generar más oportunidades, que sean sólidas y estables, para que las personas puedan desarrollarse y superarse en Guatemala”, comentó el ejecutivo.

Los planes futuros de esta compañía también incluyen una refinería de ingredientes alimentarios; una plantación de banano de 600 hectáreas; plantación y planta de procesamiento de aguacate; y otra para los ingredientes naturales.

Además, se espera reducir de forma drástica el desperdicio de alimentos en la región y presenta una línea de negocios innovadora para pequeños e independientes productores de materias primas y frutas tropicales producidas en Centroamérica, se añadió.

La inversión de US$700 millones de Tigo

Millicom, casa matriz de Tigo, anunció la inversión de US$700 millones para la ampliación y mantenimiento de sus redes de banda ancha fija y móvil en Guatemala, Honduras y El Salvador, durante los próximos dos años.

Aunque no se especifica un monto para Guatemala, la compañía informó que los fondos fortalecerán los esfuerzos para acelerar el crecimiento económico de la región a través de una mejor infraestructura digital, garantizando mayor conectividad para las comunidades.

Le puede interesar: Las Fintech no son nuevas, pero en Guatemala algunas se hallan en la etapa inicial ¿cuáles opciones se pueden explorar y aprovechar?

El CEO de Millicom (Tigo), Mauricio Ramos, comentó que “con las infraestructuras adecuadas o autopistas digitales, podemos producir un impacto increíble en el futuro de la región y sus comunidades. Por esto es que continuamos invirtiendo en nuestras operaciones, para impulsar a las personas, a las empresas y a los países a un futuro de crecimiento”.

Al referirse al desarrollo de infraestructura digital y su adopción en la región, Ramos dijo recientemente que en promedio, solo la mitad de la población utiliza un smartphone con datos 4G, por lo que la adopción es rápida porque la cobertura de la red 4G alcanza el 80% y el 90%.

Además, en promedio, solo el 30% y 40% de los hogares en estos mercados tienen acceso a una banda ancha confiable, pero se señaló que en los últimos cinco años, Tigo ha alcanzado un promedio de 1 millón de hogares con fibra.

“Un aumento del 10% en la penetración de servicios de banda ancha móvil representa un crecimiento de casi el 2% del PIB en nuestros mercados. Por ello, es imperativa la construcción de estas autopistas digitales”, se añadió en un comunicado de la compañía, agregando que se trabaja en iniciativas conjuntas en programas digitales, financieros, de salud, educación y energía que impulsen el desarrollo de más de 15 millones de personas en toda la región.

Aunque en Guatemala se carece de información oficial por parte del Instituto Nacional de Estadística (INE) –que no midió en sus encuestas el comportamiento de esas variables en 2020–, expertos consultados consideran que, cualitativamente, los índices de pobreza aumentaron por la pérdida de ingresos en los hogares, el incremento de los casos de desnutrición aguda, el aumento de economía informal y hasta en la ejecución de hipotecas.

Lea además:

Estos son los sectores económicos que liderarán la recuperación en Guatemala en 2021

En términos generales, las familias fueron afectadas en sus ingresos, y en noviembre por los efectos de las tormentas Eta e Iota.

Diagnóstico

Terence Gallagher, director de inclusión Financiera del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), expuso durante el XV Congreso Regional de Remesas, Microfinanzas e Inclusión Financiera que llevó a cabo la Escuela Bancaria de Guatemala (EBG) la semana pasada, que la pandemia provocó un incremento de los niveles de pobreza en los países de la región.

“El impacto en la pobreza es dramática (…) hubo avances en varias regiones del mundo, pero al observar las proyecciones del 2020 de la pobreza van a hacer similares al 2008. Las proyecciones son que el impacto de la crisis de salud significa un retroceso de 13 años en relación con la lucha contra la pobreza”, destacó el director.

Confirmó que esa variación también impactará en el PIB per cápita, que, aunque experimentó avances en los últimos 20 años, se perderán en este año.

Otra variable, dijo Gallagher, fue el impacto del covid-19 en los trabajos formales, en los cuales habrá una brecha entre el sector formal e informal en la región, así como la pérdida de trabajos formales, y una de las conclusiones a nivel global, es la pérdida de 17 millones de empleos formales, así como un crecimiento de la economía informal que de 55 podría llegar al 60%.

“Hay que enfatizar en que la inclusión financiera cada vez será más importante en los siguientes años, frente al retroceso que se está observando en aumento de pobreza e informalidad en la región”, aseguró en el foro el representante del BID.

Contexto nacional

Guido Rodas, exgerente del INE, consideró que no hay índices oficiales todavía, y que la lógica económica indica que en Guatemala habrá un incremento de la pobreza y de la pobreza extrema con la pandemia. Además, recientemente la tormenta Eta e Iota afectó a varios departamentos en áreas rurales y urbanas.

Afecta además el desempleo y la pérdida de trabajo formal, y esas personas de la clase media alta van a pasar a la media baja, y la baja a pobreza y los que estaban en la pobreza pasaran a la pobreza extrema.

Explicó el incremento en el nivel de desnutrición es un indicador en términos econométricos asociado a la pobreza.

En 2019, el promedio de casos de niños menores de cinco años afectados por la desnutrición aguda fue de 47 diarios, y en ese año, se cerró con 15 mil 333 casos. En 2020 y hasta el pasado 14 de noviembre los casos eran 25 mil 292.

Rodas destacó que, para medir la pobreza extrema, se puede cuantificar en la Encuesta de Ingresos y Egreso en los Hogares que ejecuta el INE, que se mide por medio de los ingresos y desde el punto de vista de consumo de calorías alimentarias.

“Es lógico que el nivel de los ingresos bajara por la pandemia y se clasifica de pobreza extrema a los que estaban en pobreza todavía, y el nivel calórico de ingesta alimentaria disminuye, debido a que por la falta de comida no se hacen los tres tiempos de comida. Esto impacta en una mala alimentación y tiene bajas defensas del cuerpo y adquirir enfermedades”, comentó el exgerente.

Riesgos latentes

Karin Slowing extitular de Segeplan, coincidió con Rodas, y criticó que hay una falencia ya que el INE trasladó los fondos para hacer encuestas y dejó sin información clave a la población para comprender la situación de pobreza y empleo.

Desde la perspectiva cualitativa, basada en evidencia empírica para determinar que hubo retrocesos en la pobreza, la principal amenaza es el hambre y la imposibilidad de las personas en mantener sus precarios medios de vida.

En este caso es el covid-19 y los efectos de las tormentas y esa combinación es más letal de lo que se había observado en tiempos de pandemia, en la cual se tuvo que paralizar la actividad comercial y agrícola y luego el embate de las tormentas tropicales en noviembre.

Comentó que este gran problema es para la población rural, y que el tema del hambre es el elemento más crítico vinculado a pobreza, seguridad alimentaria, vulnerabilidad a los desastres, la pandemia, y la mejor evidencia es el aumento de los casos de desnutrición aguda.

Por otro lado, el incremento de los productos alimentarios, como los insumos de producción agropecuaria.

Además, es la masa de personas que perdió su empleo y solo se puede deducir que los que lo perdieron, deben “estar en una situación de alto riesgo de pobreza”.

Agregó que el incremento de la pobreza, no solo se reflejará con los que ya estaban mal, sino sé que se van a sumar nuevos, que posiblemente vivían por arriba de esa línea y que incrementarán esas cifras.

“Hay un universo de personas que perdieron sus empleos, salarios o que tuvieron que conformarse con medio tiempo o de trabajo, esos serán los más afectados y esto no se está visualizando”, subrayó la experta.

Brecha

Tanto Rodas como Slowing aseguraron que se ampliará la brecha de desigualdad.

La clase media será las más afectada a corto plazo, que era un segmento no pobre, pero que, aunque no caerá en las líneas de la pobreza “hay un buen porcentaje de la población que la está viendo más dura”, agregaron.

Slowing afirmó que no existe una dimensión de la pobreza, pero hay una impresión del incremento, aunque no tan grave como inicialmente se estimó, ya que las remesas familiares entraron a compensar en los hogares y los migrantes realizaron esfuerzos adicionales para despachar más recursos.

Por otro lado, hay un segmento de la población que no es pobre, no recibe remesa, que vive de su salario, no cuenta con reservas, pero al quitarle su empleo se visibiliza en esta coyuntura.

Rodas afirmó que no se están definiendo un gasto social efectivo como política, y el presupuesto se está enfocando a crear más burocracia estatal.

De pronto los consumidores se vieron aislados en casa, con efectivo disponible pero que más que ser una solución, resultó ser una amenaza por el riesgo de contagio que significa su manipulación. Sin embargo, desde mucho tiempo antes, la tecnología que daría solución a esta problemática ya estaba en desarrollo.

La solución: los pagos electrónicos y remotos

¿Cuenta ya con una tarjeta que paga a distancia sin necesidad de insertarla en el POS? ¿Acaso esto no le da una gran tranquilidad de evitar el contacto y con él, el riesgo de contagio? Esta se trata de la tecnología Near Field Communication, NFC. Incluso cuando se trata de un monto menor, ni siquiera se requiere firmar el voucher de compra.

“Con la crisis generada por covid-19, un estudio evidenció un aumento del 17% en el uso de la banca en línea y el uso de las tecnologías contactless. Las compras en comercio electrónico están en su punto más alto. Otro estudio de Global Fintechs demostró que a nivel global, el 52% de los adultos confirmaron haber recibido por lo menos un pago digital en lo que va del año. Y en Guatemala, muchos han afirmado que la situación los ha llevado por primera vez a realizar una transacción digital”, explica Francisco Milián, gerente País de Mastercard.

La migración del efectivo a los pagos digitales es un reto no solo para los usuarios, sino también para los emisores de tarjetas y para los bancos. “Nos hemos asegurado de ofrecer experiencias de compra simples, eficientes y seguras; además de proteger, detectar y responder ante cualquier amenaza que se presente”, añade Milián.

Tecnología de alta seguridad y uso amigable

En Guatemala, Mastercard se ha comprometido a crear experiencias que demandan confianza, control y transparencia de parte de los consumidores. Es por ello que han habilitado tecnologías innovadoras de seguridad para que la experiencia de compra sin contacto sea segura como ninguna. Entre ella se pueden mencionar:

New Data: se trata de una empresa de biometría pasiva que detecta la manera singular que un usuario tiene de manipular su dispositivo inteligente. Esto ayuda a las empresas a crear confianza digital mediante la identificación inteligente de usuarios.

Decision Intelligence: esta inteligencia artificial mide el nivel de riesgo de cada transacción. Se miden parámetros para determinar si una transacción es riesgosa o no. Al determinar que no lo es, se aprueba la transacción. Si por el contrario la transacción presenta condiciones que no la hacen segura, la transacción se rechaza.

Tokenización: este concepto desvaloriza el número impreso de la tarjeta que tiene un valor interesante para los defraudadores. En su lugar, se entrega un número que sustituye al número real de la tarjeta y este sirve para hacer transacciones en un dispositivo y comercio específicos, para un cliente específico una única vez.

Autenticación: la autenticación es el siguiente paso y es el futuro de la seguridad en los pagos. La autenticación es la autorización de un pago por medio de un pin o una contraseña o se hace de manera automática con el registro digital de los datos del cliente.

Siempre y cuando el comercio, sitio web o método de transacción tenga el logo de Mastercard, este es un medio de pago confiable y seguro. Actualmente, Mastercard busca acercarse a la economía informal y proveer soluciones que se adecuen a las circunstancias particulares que se dan en el mercado guatemalteco. “Desarrollamos una estrategia de inclusión financiera en el país. Somos un facilitador de tecnología, sistemas y procesos que permiten la inclusión. Por ello, buscamos impulsar la inclusión en la población que no tiene acceso a servicios financieros en el país”, finaliza el gerente País de Mastercard.