Del pago sin efectivo a los agentes inteligentes: Cómo la inteligencia artificial cambiará la forma de comprar 

La inteligencia artificial transformará el comercio electrónico y abrirá paso a los agentes inteligentes. Descubra cómo esta evolución impactará a consumidores, emprendedores y al sector bancario.

Glenda Burrión

6 de agosto de 2025 | 20:41h

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El comercio electrónico evoluciona con el uso de inteligencia artificial, ofreciendo experiencias más seguras, personalizadas y eficientes para consumidores, emprendedores y el sector financiero. (Foto Prensa Libre: Freepik)

Rodrigo Barros, vicepresidente de productos para el Caribe y Centroamérica en Visa, visitó recientemente Guatemala como expositor del Tercer Congreso Latinoamericano de Centros Comerciales (CLICC), evento en el que el país fue elegido como sede oficial. 

El congreso —considerado el encuentro más relevante para el sector de centros comerciales en la región— reunió a líderes de la industria provenientes de más de 14 países, con el objetivo de impulsar la innovación y fomentar el crecimiento del sector en América Latina. 

En una entrevista exclusiva con Prensa Libre, Barros compartió su visión sobre cómo la inteligencia artificial (IA) está redefiniendo el futuro del comercio electrónico, desde los pagos digitales y la seguridad transaccional, hasta la interacción entre consumidores, agentes y comercios.

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La historia del comercio digital está marcada por hitos que transformaron la forma en que compramos y vendemos. Rodrigo Barros traza un recorrido que inicia hace más de 70 años, cuando por primera vez un consumidor pudo pagar en un restaurante sin usar efectivo, utilizando una tarjeta de crédito. Ese momento fundacional sentó las bases para lo que hoy conocemos como pagos digitales. 

Décadas después, en 1994, se registró la primera transacción en línea, un pedido de pizza de pepperoni en una cadena de pizzas que existe hasta la actualidad. Ese acontecimiento marcó el inicio de la revolución del e-commerce. 

Desde entonces, el crecimiento ha sido exponencial: hoy, Visa procesa cerca de 700 millones de transacciones al día, y más del 50% de ellas son digitales, realizadas en contextos de “tarjeta no presente”. 

En 2008, otro avance clave sacudió la industria: la compra de un iPhone a través de un datáfono (POS), consolidando el comercio móvil. Este episodio dio lugar a una nueva estructura transaccional que hoy representa casi el 60% de las compras en línea. 

Para Barros, estos momentos reflejan cómo la tecnología reconfigura el comercio cada cierto tiempo, y considera que la inteligencia artificial es el próximo gran salto, con un poder transformador equivalente, o superior, a esos hitos históricos. 

¿Cómo define Visa el papel de la inteligencia artificial en el ecosistema de pagos digitales y comercio electrónico? 

Según Barros, la IA representa una transformación de magnitud comparable a momentos clave en la historia del comercio. “Lo que vivimos ahora es tan revolucionario como lo fue el primer pago con tarjeta hace 70 años, o la primera transacción en línea en 1994”, comenta. Desde entonces, más del 50% de las transacciones en Visa se realizan digitalmente, lo que da cuenta del impacto del comercio electrónico. 

La IA, afirma, actúa como un nuevo intermediario: “Es un software con capacidad para automatizar procesos, integrarse con múltiples plataformas y hacer predicciones personalizadas sobre lo que es importante para el consumidor”. Esto cambia radicalmente la forma en que compramos y vendemos. 

¿Cuáles son los pilares de esta transformación impulsada por la IA? 

Rodrigo Barros explica que se está construyendo una nueva infraestructura denominada Intelligence Commerce, basada en tres pilares: 

1. Seguridad y tokenización: “Estamos garantizando que las tarjetas estén listas para este nuevo mundo digital. Usamos tokenización para proteger datos sensibles y autenticación avanzada para confirmar la identidad del comprador”. 

2. Personalización: Visa trabaja con desarrolladores para crear agentes capaces de entender los hábitos del consumidor y ofrecer respuestas personalizadas. “Si quiero viajar a Budapest, la IA me dará opciones adaptadas a mis preferencias y presupuesto, no solo un listado genérico”, ejemplifica. 

3. Instrucciones de pago claras y seguras: Con API abiertas, Visa permite a los agentes respetar límites de gasto e instrucciones específicas, asegurando un checkout transparente, seguro y eficiente. 

¿Qué es un agente inteligente?

Según lo expresado por Rodrigo Barros en la entrevista, un agente inteligente es:

Características clave del agente inteligente según Barros:

• Intermediario activo en las transacciones digitales: No solo busca productos, sino que puede interactuar con comercios, bancos y plataformas de pago en nombre del usuario.
• Predicción personalizada: Gracias a inteligencia artificial, el agente puede anticipar necesidades y ofrecer opciones más alineadas con los gustos y el presupuesto del comprador.
• Automatización e integración: Puede ejecutar procesos complejos, como comparar ofertas, validar instrucciones de pago, cumplir presupuestos y realizar el pago final de forma segura.
• Tokenización y seguridad: Los agentes utilizan tecnologías como tokenización y autenticación biométrica para proteger los datos sensibles del usuario.
• Capacidad de comunicación entre agentes: En el futuro, Barros prevé que no solo el consumidor usará agentes, sino también los comercios, permitiendo que agentes conversen entre sí para cerrar acuerdos de compra-venta.

Por ejemplo, Rodrigo explica que si un usuario quiere viajar a Budapest y se lo comunica a su agente, este no solo buscará hoteles genéricos, sino que, conociendo sus preferencias y presupuesto, filtrará opciones personalizadas y gestionará el proceso de compra bajo instrucciones claras.

¿Qué retos enfrenta esta revolución? 

Aunque el potencial es enorme, también existen preocupaciones. Un estudio de Visa en EE. UU. mostró que el 80% de los consumidores están preocupados por la privacidad y la seguridad. “Los consumidores quieren saber si pueden confiar en el agente, si realmente recibirán lo que compran”, explica Barros. 

Desde el lado de los comercios y bancos, también hay desafíos: identificar correctamente al comprador, validar la operación y garantizar el pago. “Estamos construyendo reglas claras y procesos confiables para todos los agentes involucrados”, afirma. 

¿Cómo impacta la IA la prevención del fraude? 

La IA ya es una herramienta consolidada en la prevención de fraudes mediante machine learning. “Nos permite identificar patrones sospechosos y generar alertas de riesgo a nuestros clientes para tomar decisiones informadas sobre la aprobación de transacciones”, señala. 

Actualmente, el mundo físico tiene tasas de aprobación superiores al 90% gracias al chip en las tarjetas. En el mundo digital, sin embargo, el promedio es del 60%, debido a mayores riesgos de fraude. “El ‘chip digital’ es el token, por eso es tan importante su adopción masiva”, enfatiza. 

¿Qué beneficios ofrece la IA para las pequeñas y medianas empresas? 

Barros destaca que las PyMEs son el motor de las economías regionales. Con la IA, los pequeños comercios pueden digitalizarse más fácilmente, mejorar su visibilidad en línea y recibir asesoría inteligente sobre cómo incrementar ventas. 

“Hoy, un comerciante puede entrar a su app bancaria y recibir sugerencias como hacer promociones específicas o lanzar campañas por canales digitales. Esto es posible gracias a alianzas entre bancos que facilitan la inclusión digital y financiera”, dice. 

Un estudio de Visa de 2021 confirma esta tendencia: el 82% de las PyMEs encuestadas reportaron aumento en sus ventas tras adoptar pagos digitales. 

¿Cómo será el comercio electrónico en cinco años? 

Barros proyecta un comercio más personalizado, eficiente y seguro. “Con solo unos comandos, el consumidor accederá a productos y servicios alineados a sus necesidades, con menos esfuerzo y mayor rapidez”. 

La IA reducirá las fricciones de búsqueda, optimizará las decisiones de compra y reforzará la seguridad. “Será una transformación total en la experiencia del consumidor”, asegura. 

¿Qué mensaje da a los emprendedores aún escépticos? 

“Sean curiosos. Hagan preguntas. Infórmense”, aconseja Barros. Reconoce que no todos adoptan rápido las nuevas tecnologías, pero insiste en que el conocimiento es la clave. “La IA puede parecer compleja, pero entender su funcionamiento permite tomar decisiones informadas”. 

¿Cuál es la apuesta más ambiciosa de Visa en este campo? 

“Crear una infraestructura de pagos escalable que dé soporte a este nuevo mundo de agentes inteligentes”, afirma.

En este ecosistema, los agentes de compradores y comercios podrán interactuar entre sí, optimizando la búsqueda, transacción y cierre del proceso comercial. Visa, según explica Barros, se posiciona como el habilitador de esa nueva era del comercio, basada en IA, conectividad y confianza.

¿Cuál es el reto para impulsar el comercio electrónico en Guatemala?

El país debe ampliar la bancarización, fortalecer la infraestructura digital y educar a emprendedores para aprovechar el potencial del comercio electrónico.

Glenda Burrión

4 de agosto de 2025 | 19:02h

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Especialistas recomiendan fortalecer la conectividad, promover pagos digitales y capacitar a emprendedores para consolidar el comercio electrónico como motor de desarrollo en Guatemala. (Foto, Prensa Libre: ShutterStock)

De acuerdo con una empresa de servicios financieros, el comercio electrónico, también conocido como e-commerce, abarca la distribución, venta, compra, marketing y suministro de información de productos o servicios a través de Internet. 

En este nuevo escenario digital, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) no se han quedado atrás. Conscientes de la necesidad de adaptarse a las nuevas tecnologías, muchas de ellas han incorporado plataformas en línea que les permiten ofrecer sus productos y servicios durante las 24 horas del día, los siete días de la semana. 

Principales ventajas del comercio electrónico para las empresas:

La misma fuente señala que el e-commerce brinda múltiples beneficios para las organizaciones que lo adoptan, entre ellos: 

• Ampliación de la base de clientes, al tener acceso a un mercado más amplio y geográficamente diverso. 

• Disponibilidad permanente, lo que permite operar sin limitaciones de horario: 24/7, los 365 días del año. 

• Generación de ventajas competitivas, al diferenciarse mediante innovación y accesibilidad. 

• Reducción de costos, especialmente en áreas como producción, infraestructura y administración. 

• Mejora en la comunicación con los clientes y mayor efectividad en las campañas publicitarias gracias al uso de herramientas digitales. 

Estos factores han contribuido al crecimiento acelerado del comercio electrónico en los últimos años, fenómeno que se explica, en gran medida, por la transformación digital que atraviesan diversos países.

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María Fernanda Quiñones Zapata, presidenta ejecutiva de la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico, ha sido una voz clave en el desarrollo del ecosistema digital en América Latina.

En esta entrevista, comparte su visión sobre los retos y oportunidades que enfrenta Guatemala para ampliar la bancarización, promover la adopción de pagos digitales y fortalecer el comercio electrónico, especialmente en áreas rurales y marginadas. 

¿Cuáles considera que son los principales desafíos que enfrenta Guatemala para ampliar la bancarización, especialmente en comunidades rurales? 

Lo fundamental no es solo que las personas tengan un producto financiero, sino que puedan usarlo cotidianamente. La verdadera inclusión financiera se da cuando existen ecosistemas de pago que permiten que esos instrumentos se utilicen en la [farmacia], en la carnicería, en las tiendas del barrio. 

Así, las personas comienzan a construir un historial financiero y pueden acceder al crédito. Esta es una debilidad común en Sudamérica y es urgente trabajar en ello. 

¿Cómo puede contribuir el comercio electrónico a esa inclusión financiera? 

El comercio electrónico ofrece una vía complementaria al comercio físico. Según proyecciones de Statista, Guatemala alcanzará los US$2.400 millones en comercio electrónico en 2025, con un crecimiento anual del 9.8% entre 2025 y 2029. 

Aunque [el crecimiento anual] no es aún de dos dígitos como en países del sur, es una cifra importante. Este crecimiento debe impulsarse desde todos los frentes. 

¿Qué está haciendo bien Guatemala en penetración de comercio electrónico? 

Guatemala ha avanzado en la medición del comercio digital y muchas pequeñas empresas están utilizando redes sociales como canal de ventas, lo que representa una puerta de entrada al comercio electrónico. 

Según la Cámara de Comercio de Guatemala, el 48% de las empresas venden a través de redes sociales, lo que es positivo. 

El reto es que esto se haga desde la formalidad, para asegurar intercambios seguros y sostenibles. 

¿Qué papel juega la infraestructura tecnológica en la adopción de pagos electrónicos? 

La infraestructura tecnológica es clave, tanto en acceso a internet como en la disponibilidad de terminales de pago (POS), sitios web, prevención del fraude y herramientas digitales internas. 

Se requiere una transformación digital integral que incluya la gestión de inventarios, atención al cliente y articulación entre canales físicos y online. 

Todo esto, además, debe apoyarse en políticas públicas que garanticen conectividad adecuada. 

¿Qué papel tienen las instituciones regulatorias en este ecosistema? 

Las políticas públicas deben articular todo el ecosistema: comercio electrónico, inclusión financiera, logística, conectividad y apropiación digital. 

El comercio digital es una cadena de valor, y si sus eslabones no están alineados, el sistema no funciona. 

No se puede abordar cada componente por separado; debe haber una visión sistémica desde la regulación. 

¿Qué estrategias son efectivas para generar confianza en pagos electrónicos? 

Es esencial crear una cultura de confianza a través de: 

• Campañas organizadas como los Cyberlunes en Chile o Hot Sale en México. 

• Sellos de confianza y mecanismos de autorregulación, como los que hemos implementado en Colombia. 

• Programas de educación financiera y ciberseguridad. 

Estos elementos permiten que el consumidor vea el comercio electrónico como una oportunidad confiable. 

¿Qué tipo de programas educativos cree que se deberían implementar en Guatemala? 

Se necesita una educación integral, dirigida al microempresario guatemalteco, que cubra toda la cadena de valor: 

• Cómo abrir un canal online 
• Cómo llegar a la audiencia 
• Cómo usar herramientas de marketing,  
• Cómo implementar soluciones de pago y  
• Cómo prevenir el fraude. 

No basta con enseñar cómo montar una tienda digital, también hay que enseñar a gestionar y escalar el canal. 

En Colombia, ¿cuánto tiempo les tomó alcanzar un nivel educativo básico? 

Seguimos trabajando en ello. Aún tenemos una participación baja del 5% en el comercio minorista electrónico. 

Otros países de la región están en el 14% o 17%, por lo que aún queda mucho camino por recorrer. Es una tarea constante, de cambio cultural y fortalecimiento de capacidades. 

¿Cómo pueden colaborar el gobierno y el sector privado en este proceso? 

El gobierno puede impulsar la bancarización, por ejemplo, entregando subsidios a través de medios bancarizados y promoviendo que haya lugares donde usar esos recursos. También puede ofrecer incentivos tributarios por aceptar pagos digitales. 

El sector privado puede impulsar soluciones como depósitos simplificados. En Colombia, por ejemplo, el banco Davivienda ha impulsado el uso de DaviPlata, facilitando transferencias accesibles para las pymes. 

¿Qué lecciones de otros países podrían aplicarse en Guatemala? 

Las soluciones móviles son especialmente efectivas. Casi todas las personas tienen un celular, por lo que crear soluciones de pago adaptadas a este canal permite un mayor alcance. 

También es clave diseñar productos financieros que se ajusten a la realidad económica de las personas. 

En términos de seguridad, ¿cuáles son los mayores riesgos y cómo pueden mitigarse? 

Los riesgos incluyen el robo de datos o su entrega a terceros no autorizados. La clave está en lograr un equilibrio entre seguridad y una experiencia sin fricción. 

Las soluciones antifraude son esenciales para mantener ese balance y no espantar al consumidor con procesos demasiado complejos. 

¿Cuáles deberían ser las metas de Guatemala a corto y mediano plazo? 

Entre otras: 

• Ampliar la aceptación de pagos digitales 

• Aumentar la bancarización 

• Promover el uso de herramientas móviles 

• Educar a la población en temas de finanzas y administración

Además, se debe trabajar en mejorar el historial crediticio de muchas personas que han tenido experiencias negativas previas y han dejado de usar canales digitales por desconfianza. 

La evolución hacia la modernidad en los mercados de capitales

Banco Promerica incorpora a su portafolio la segunda emisión de Bonos Desmaterializados con Temática Social por un monto de USD$15 millones, los cuales se registran de manera electrónica, simbolizando una evolución hacia la modernidad y la eficiencia de los instrumentos en los mercados de capitales.

Vida Empresarial

21 de marzo de 2025 | 18:24h

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La entidad bancaria marcó un antes y un después en el sistema bancario en mayo de 2024 al convertirse en la primera institución financiera en Guatemala en llevar a cabo la primera emisión de Bonos Banco Promerica con temática Sostenible por un monto de USD$50 millones.

Esta trascendental segunda emisión, denominada la Serie 2 de Bonos Banco Promerica con Temática Social, al igual que la anterior (Serie 1), cuenta con la participación BID Invest. De esta forma, Banco Promerica continúa desarrollando el mercado de capitales, al cumplir con los más altos estándares regulatorios tanto a nivel local, definidos por la Superintendencia de Bancos (SIB), la Junta Monetaria y la Bolsa de Valores Nacional, como a nivel internacional, alineándose con las directrices de la Asociación Internacional de Mercados de Capitales (ICMA).

La misión de Banco Promerica es impulsar una banca que desarrolle relaciones y ofrezca productos y servicios a sus comunidades para ayudarles a superar sus límites, sean estos culturales, económicos, personales o geográficos, por lo que la emisión de la Serie 2 de Bonos Banco Promerica con temática Social, continúa fortaleciendo la estrategia del Banco para integrar la sostenibilidad en todas sus operaciones.

Estos bonos garantizan a los inversores que los fondos captados se destinaran al empoderamiento de las MIPYMES en Guatemala, especialmente aquellas no bancarizadas, ubicadas en áreas vulnerables, así como promover la inclusión financiera a través del financiamiento de las MIPYMES lideradas por mujeres.

Con la emisión de la Serie 2 de Bonos Banco Promerica con Temática Social, Banco Promerica se consolida como un líder en innovación y sostenibilidad en el sector financiero de Guatemala, al mismo tiempo reafirma su compromiso con la sostenibilidad, el progreso económico y social del país.

La primera colocación de bonos bancarios desmaterializada en el país

BAC innova el mercado de capitales de Guatemala con el Bono BAC + Positivo, siendo la primera emisión desmaterializada que se ingresa a través del sistema digital y sin necesidad de documentos físicos, lo que agiliza los procesos de inversión y promueve la digitalización del mercado financiero, abriendo paso a nuevos instrumentos de inversión.

Vida Empresarial

13 de marzo de 2025 | 23:06h

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Con esta emisión, la institución promueve la inclusión financiera en sectores estratégicos como las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). Además, alineado a su estrategia Neto Positivo, busca impulsar el posicionamiento de proyectos de impacto social y ambiental.

Esta primera colocación fue realizada a través de la Bolsa de Valores Nacional, S.A. (BVN), por un monto de USD$140 millones contando con tres grandes inversionistas como el Banco Interamericano de Desarrollo – BID-Invest; Proparco, subsidiaria de Agence Française de Développement Group, y LAGreen (vía Finance in Motion).

“Celebramos un gran logro para Guatemala con la emisión del primer bono desmaterializado, estandarizado y sostenible en el país. Este lanzamiento pionero, del Bono + Positivo del BAC, marca el comienzo de un mercado más dinámico y eficiente de bonos estandarizados y desmaterializados, impulsando el mercado secundario bursátil de Guatemala. Con estas innovaciones financieras continuamos reimaginando la banca para generar prosperidad y contribuir a una Guatemala más positiva”, señaló Eric Campos Morgan, presidente ejecutivo de BAC Guatemala.

Esta iniciativa brinda una solución concreta para fortalecer el crecimiento económico y la sostenibilidad, impulsado la inclusión financiera para las MiPymes. Según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), las Mipymes representan aproximadamente el 99.8% de las empresas formales en Guatemala, mientras que el Banco Mundial estima que estas generan cerca del 40% del Producto Interno Bruto (PIB). Sin embargo, muchas de estas empresas enfrentan barreras de acceso al crédito. Es por lo que, con este bono, BAC busca contribuir a la inclusión financiera e impulsar su desarrollo y el de Guatemala.

Con esta emisión, BAC consolida su liderazgo abriendo brechas en el mercado de capitales y brindando soluciones financieras que generan oportunidades de crecimiento y potencian la inclusión financiera en el país, asegurando que más empresas y guatemaltecos accedan a opciones de financiamiento sostenibles y responsables.

Impulsan el desarrollo económico a través de recursos financieros

La Iniciativa Dinámica II junto a Banco Industrial, hizo entrega de donativos a 15 empresas, como parte de su Programa de Pequeñas Donaciones, diseñado para fortalecer el ecosistema empresarial de micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) en la región.

Vida Empresarial

8 de marzo de 2025 | 01:08h

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DINAMICA II, un esfuerzo tripartito del Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), el Gobierno de Alemania, a través de KfW y la Unión Europea, unió esfuerzos con la entidad bancaria para apoyar el programa que ofrece recursos financieros y asesoría técnica a las empresas seleccionadas, lo que les permitirá mejorar sus procesos productivos, incrementar su competitividad y ampliar su capacidad de generación de empleo.

Las empresas beneficiadas abarcan diversos sectores, incluyendo tecnología, manufactura, comercio y servicios, y recibirán recursos adaptados a sus necesidades específicas.

A través de su responsabilidad social, Banco Industrial apoya diversas iniciativas que fomentan el desarrollo empresarial, social y económico en la región.

Becas para emprendedoras: conozca cómo aplicar y los requisitos para optar a una de las 400 oportunidades para Guatemala

El programa AWE, financiado por los Estados Unidos y ejecutado por la URL en Guatemala, abre su convocatoria para otorgar 400 becas a mujeres emprendedoras de entre 20 y 55 años, con el objetivo de fortalecer sus habilidades en gestión empresarial y fomentar el crecimiento de sus negocios.

Glenda Burrión

17 de enero de 2025 | 17:00h

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Cohorte 2023-2024 de las becadas de AWE en Quiché. Las emprendedoras de esta región han logrado uno de los mejores resultados, destacándose por aplicar con éxito los conocimientos adquiridos en el programa. (Foto, Prensa Libre: Cortesía AWE Guatemala)

Se están ofreciendo 400 becas dirigidas a mujeres de 20 a 55 años que lideran pequeñas y medianas empresas en diversas regiones de Guatemala, incluyendo la Región Metropolitana, Quetzaltenango, Huehuetenango, Sacatepéquez, entre otros. 

El programa se desarrolla a través de una plataforma virtual que permite a las participantes acceder a recursos prácticos sobre planificación estratégica, administración, finanzas, ventas y crecimiento empresarial.  

Antonieta del Cid, decana de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Rafael Landívar (URL), destacó que estas oportunidades son “significativas para la democratización del conocimiento, permitiendo que mujeres de todo el país se beneficien de una educación de calidad sin importar su ubicación”. 

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Sobre el programa AWE 

El Programa de la Academia de Mujeres Emprendedoras (AWE, por sus siglas en inglés) es una iniciativa global financiada por Los Estados Unidos y ejecutada en Guatemala por la Universidad Rafael Landívar (URL). Este programa está dirigido a mujeres empresarias y administradoras de micro y pequeños negocios. 

Ligia Chinchilla, directora académica de la Academia de Mujeres Emprendedoras, explicó que AWE surgió en 2019 con el apoyo de la Universidad Rafael Landívar como socio estratégico de la Embajada de los Estados Unidos en Guatemala. Inicialmente, se enfocó en los departamentos de Guatemala, Chiquimula y Quetzaltenango, graduando a 69 emprendedoras. 

Crecimiento y expansión del programa AWE 

Con una recepción positiva, el programa ha expandido su cobertura, impactando cada año a más mujeres. En 2024, lograron un hito al llegar a 240 mujeres de 10 departamentos: Guatemala, Chiquimula, Quetzaltenango, Izabal, Huehuetenango, San Marcos, Quiché, Sacatepéquez, Chimaltenango y Totonicapán. Ligia Chinchilla comentó: “Empezamos en plena pandemia, y el programa ha crecido tanto en participantes como en cobertura”. 

En la edición 2025, por primera vez, se incluyó a Alta Verapaz. A continuación, se muestra el crecimiento en número de graduadas: 

Un ejemplo inspirador es Doña Sara R., propietaria de una piñatería en Quetzaltenango, quien a sus más de 60 años aprendió a usar una computadora y ahora gestiona sus registros de ventas y organización de su negocio de manera digital. 

Impacto y resultados 

Las emprendedoras graduadas de AWE Guatemala reportan un aumento promedio del 60 % en sus ventas seis meses después de aplicar lo aprendido. Además, han creado más puestos de trabajo para satisfacer la creciente demanda de servicios. 

En 2024, el 86% de las graduadas informaron un aumento del 93% en sus ventas, permitiendo la creación de 2.4 puestos de trabajo adicionales en promedio, incluyendo plazas como repartidores.

Además, los ingresos de las emprendedoras han pasado de un rango de Q25,000 a Q150,000 mensuales antes del programa, a un rango de Q50 mil a Q250 mil después de su participación. 

Iliana Orellana, propietaria de La Cacerola de la Abuela, un negocio dedicado a la venta de alimentos típicos guatemaltecos, expresa su agradecimiento y comenta: “Gracias a AWE, aumenté mis ventas y expandí mi negocio. Pasé de tener un restaurante con dos colaboradores a contar con dos restaurantes y seis colaboradores a tiempo completo. Actualmente, estoy en proceso de abrir mi tercer restaurante y en este espero generar al menos tres nuevos puestos de trabajo”.

Inscripciones para AWE 2025 

El objetivo del programa es potenciar las habilidades de las participantes para mejorar la gestión y crecimiento de sus negocios. Chinchilla enfatiza: “El mejor socio para hacer crecer un negocio es su propietario. Al potenciar sus habilidades, el negocio tiene grandes probabilidades de crecimiento”.

Detalles de la Inscripción: 

• Fechas: Del 15 de enero al 16 de febrero de 2025. 

• Dirigido a: Mujeres de los departamentos de Guatemala, Quetzaltenango, Chiquimula, Izabal, Huehuetenango, Quiché, San Marcos, Totonicapán, Sololá, Sacatepéquez, Chimaltenango y Alta Verapaz. 

• Edad: Entre 20 y 55 años, aunque también aceptan participantes de hasta 60 años. 

• Requisitos: Tener un negocio funcionando al menos un año, ser dueña única o socia de un negocio formal o informal, saber leer y escribir, y contar con habilidades básicas de computación.
• se requiere una cuenta de correo electrónico, computadora y conexión a internet. 

• Compromiso: Dedicarse 10 horas por 14 semanas para completar el curso y propagar lo aprendido en su comunidad. 
• La modalidad del curso es híbrida, combinando actividades presenciales y virtuales. Las inscripciones y bases están disponibles en la página de la convocatoria AWE 2025. 
• Contacto para Dudas y Consultas: Correo: awe2025guatemala@gmail.com, emprendedores@url.edu.gt 

Las clases de la cohorte 2025 de AWE iniciarán el 29 de marzo y finalizarán el 4 de agosto de 2025.  

“Invitamos a las mujeres emprendedoras a ser parte de AWE 2025, un programa de capacitación que se convertirá en un catalizador de transformación y empoderamiento. A través de una comunidad inclusiva, recibirán herramientas prácticas para fortalecer sus negocios, desarrollar planes estratégicos e impulsar un impacto positivo y sostenible en sus familias y comunidades. Invitamos a todas las mujeres emprendedoras a unirse a esta experiencia única que les permitirá construir un futuro de éxito y prosperidad”, concluyó Plubio Monterroso, director del Centro de Emprendimiento Landívar.

Jordi Torras: “La inteligencia artificial está transformando los negocios al predecir el futuro y automatizar lo imposible”

La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en un factor crucial para la transformación digital de las empresas en todo el mundo. Desde la automatización de tareas complejas hasta la personalización de la experiencia del cliente, esta tecnología promete un cambio radical en la manera en que operan los negocios.

Glenda Burrión

4 de enero de 2025 | 05:00h

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Jordi Torras, fundador de Inbenta, durante una entrevista con Prensa Libre en la que compartió su visión sobre el impacto de la inteligencia artificial en los negocios, sus desafíos y el futuro de esta tecnología en constante evolución. (Foto, Prensa Libre: Diego González)

En el centro de esta revolución tecnológica se encuentran líderes visionarios como Jordi Torras, un pionero en el uso de la Inteligencia Artificial (IA) para transformar industrias a gran escala. 

Jordi Torras, fundador de Inbenta, una empresa especializada en soluciones de inteligencia artificial conversacional, ha dedicado más de dos décadas a promover la innovación tecnológica. Su labor ha sido fundamental en el desarrollo de chatbots —programas informáticos diseñados para simular conversaciones humanas— y asistentes virtuales que actualmente permiten a grandes empresas optimizar sus servicios y reducir costos.

Gracias a su enfoque en el procesamiento del lenguaje natural, el trabajo de Torras ha logrado que las máquinas puedan entender y responder a los humanos de una manera más eficiente y humana. 

Durante una entrevista con Prensa Libre, en su visita a Guatemala como expositor en el Emtech Latam, Torras compartió su visión sobre el futuro de la Inteligencia Artificial (IA) y cómo esta tecnología está cambiando la forma en que las empresas toman decisiones estratégicas. Desde la capacidad de predecir comportamientos de los consumidores hasta la automatización de procesos que antes eran impensables, la IA está impulsando una nueva era de posibilidades para los negocios que buscan mantenerse competitivos en el mercado global. 

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Además, el experto en informática reflexiona sobre el papel que juega la educación en este cambio tecnológico y cómo las empresas deben prepararse para los desafíos y oportunidades que trae consigo la adopción de la IA.

Descubra más sobre el impacto de la inteligencia artificial en los negocios del futuro. 

¿Qué lo llevó a especializarse en inteligencia artificial (IA) y transformación digital? 

Soy de Barcelona y estudié computación, o informática, como se llamaba en aquel entonces (años 1980). Durante mis estudios, descubrí una asignatura llamada Inteligencia Artificial, que me fascinó desde el principio. Desde entonces, he estado aprendiendo y creando negocios en torno a esta tecnología.

La Inteligencia Artificial es una ciencia que busca replicar con ordenadores capacidades que históricamente solo los humanos han podido desarrollar. Por definición, la IA evoluciona constantemente, y cada vez que logra hacer algo nuevo, deja de ser considerada inteligencia artificial. Por ejemplo, si en los años 80 hubiéramos visto algo como Google Maps, lo habríamos considerado magia, una clara muestra de IA. Hoy, lo damos por sentado.

“Eso es lo fascinante de la IA: cómo lo imposible y lo posible se fusionan”, dice Torras.

“Me considero un emprendedor serial o múltiple. He lanzado varios proyectos y empresas; aquellas que han tenido éxito me han permitido realizar un exit —ese momento en que los fundadores o inversores obtienen beneficios de su inversión inicial—. Esto me ha dado la oportunidad de seguir explorando el mundo de la innovación, la tecnología y la inteligencia artificial, además de apoyar y desarrollar nuevas iniciativas empresariales. Actualmente, me dedico a dirigir programas de inteligencia artificial enfocados en los negocios.”

¿Cuál es el mayor impacto que ha tenido la inteligencia artificial en los negocios en los últimos años? 

Para empezar, es importante distinguir que, en la actualidad, existen dos tipos principales de inteligencia artificial: Inteligencia Artificial Generativa e Inteligencia Artificial Predictiva.

Primero, la Inteligencia Artificial Generativa, que se ha popularizado en los últimos dos años. Esta tecnología es capaz de generar contenido, imágenes, resúmenes de textos y reuniones, revolucionando múltiples procesos dentro de las empresas.

Por otro lado, está la Inteligencia Artificial Predictiva, que lleva más tiempo en uso. Esta se basa en el análisis de datos históricos para predecir comportamientos, como transacciones reales o fraudulentas. Por ejemplo, cuando utilizamos una tarjeta de crédito, la entidad emisora evalúa en tiempo real si la transacción podría ser fraudulenta, basándose en millones de transacciones previas.

En resumen, el impacto más significativo de la IA en los negocios ha sido su capacidad para detectar operaciones fraudulentas con gran precisión. Esto ha fortalecido la confianza en el comercio electrónico y ha impulsado su crecimiento de manera notable.

¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan las empresas al implementar soluciones de inteligencia artificial? 

Ambos tipos de inteligencia artificial presentan retos específicos.

En el caso de la IA predictiva, el principal desafío es la gestión de los datos. Muchas empresas tienen su información dispersa en distintos departamentos, lo que limita la capacidad de crear modelos predictivos efectivos. Por ello, es crucial organizar y centralizar los datos para aprovechar al máximo esta tecnología y desarrollar modelos confiables.

Por otro lado, la IA generativa enfrenta el reto de identificar las tareas que son más adecuadas para automatizar, como aquellas que son repetitivas o tediosas. Por ejemplo, puede ser muy útil para resumir reuniones, redactar artículos basados en una lluvia de ideas o crear modelos de correos para clientes potenciales.

Sin embargo, es importante subrayar que la IA no busca sustituir a los humanos, sino complementarlos. Su principal objetivo es liberar a las personas de tareas monótonas para que puedan enfocarse en aspectos más creativos y estratégicos de un proyecto.

¿Puede compartir algún caso de éxito en el que la IA haya transformado un negocio? 

Tengo varios ejemplos, pero mencionaré uno reciente que considero relevante y con el que muchos lectores se sentirán identificados. Cuando reservamos una habitación de hotel, la mayoría preferimos pagar al momento de hospedarnos, lo cual es conveniente desde la perspectiva del huésped. Sin embargo, si fuéramos los propietarios, preferiríamos asegurar el pago por adelantado para evitar pérdidas.

Uno de nuestros clientes, dueño de una cadena hotelera, enfrentaba un problema recurrente: los clientes realizaban reservas pero no se presentaban, lo que generaba pérdidas por habitaciones vacías y complicaciones al reorganizar la disponibilidad del hotel.

Al contratar nuestros servicios, implementamos un modelo predictivo basado en datos históricos de reservas. Este sistema utilizaba indicadores clave para predecir si una reserva sería cancelada. Analizamos variables como el número de personas en la reserva, la época del año, si llegaban en coche y si se trataba de un fin de semana.

Recopilamos toda la información relevante y diseñamos un sistema que logró predecir correctamente el 90 % de las cancelaciones antes de que ocurrieran. Como resultado, el hotel incrementó su facturación en un 30 %, un impacto medible que transformó sus operaciones y demostró el valor de la inteligencia artificial en el sector hotelero.

En este caso, la IA actuó como una bola de cristal, intentando predecir el futuro a partir de patrones del pasado. Los dueños del hotel comenzaron a actuar en función de las reservas que tenían más del 80 % de probabilidad de cancelación. Se comunicaban con los clientes para reconfirmar sus intenciones y, en algunos casos, les solicitaban el pago por adelantado. Si no podían contactar a un cliente, la reserva se cancelaba anticipadamente. 

Por supuesto, se tuvo que establecer un protocolo para aquellos clientes que, a pesar de presentar un perfil de alta probabilidad de cancelación, finalmente se presentaban. Aunque estos casos eran excepcionales, era esencial mantener el trato humano para evitar que un cliente insatisfecho se alejara del hotel para siempre. Así, la inteligencia artificial no reemplazó a los seres humanos, sino que los apoyó en la toma de decisiones más informadas y proactivas. 

¿Qué tendencias marcarán la pauta en la inteligencia artificial en los próximos años? 

La inteligencia artificial generativa ha tenido un crecimiento exponencial en los últimos años. Sin embargo, este avance también ha expuesto sus limitaciones, especialmente en términos de costo y sostenibilidad. Entrenar modelos como ChatGPT, Cloud o Gemini requiere inversiones multimillonarias y consume enormes cantidades de energía.

Por ejemplo, el desarrollo de ChatGPT-4 implicó un gasto aproximado de 100 mil millones de dólares y tomó tres meses entrenarlo. Además, para su entrenamiento se utilizaron cerca de 25,000 GPUs, cada una con un costo promedio de 10,000 dólares, sin mencionar el consumo de electricidad necesario para operar estas unidades.

Una GPU (siglas en inglés de Unidad de Procesamiento Gráfico) tiene la capacidad de ejecutar múltiples tareas de manera simultánea, siendo esencial para manejar aplicaciones avanzadas como la inteligencia artificial. Estas características permiten entrenar modelos complejos, pero también evidencian la magnitud de la inversión requerida para desarrollar sistemas de IA.

En este contexto, surgen nuevas alternativas que prometen ser más eficientes. Una de las tendencias más prometedoras son las redes neuronales líquidas. Estos modelos de IA tienen la capacidad de aprender de forma continua mientras operan, a diferencia de los modelos actuales, como ChatGPT, que deben ser reentrenados por completo cada cierto tiempo y no pueden operar mientras se desarrollan. Las redes neuronales líquidas ofrecen una forma de aprendizaje más cercana a la humana, combinando eficiencia operativa con adaptabilidad en tiempo real.

Estas innovaciones están marcando el futuro de la inteligencia artificial, enfocándose en superar las limitaciones actuales y crear tecnologías más sostenibles y accesibles.

Es importante destacar que la inteligencia artificial no es intrínsecamente buena ni mala; es una herramienta cuyo impacto depende de cómo se utilice. Por ejemplo, no puedes clavar un clavo con una sierra; cada herramienta tiene un propósito específico y debe emplearse correctamente para ser efectiva.

En los próximos años, creo que veremos avances significativos en dos áreas clave. Por un lado, el desarrollo de modelos de IA generativa y otros sistemas que puedan aprender con menos datos marcará una transformación importante. Esto permitirá a las empresas diseñar soluciones más rápidas y eficientes sin depender de enormes cantidades de información, reduciendo costos y aumentando la accesibilidad.

¿Cómo deben las empresas abordar las cuestiones éticas relacionadas con el uso de la inteligencia artificial? 

Las empresas deben ser proactivas en la creación de marcos éticos para la implementación de la IA. Esto implica ser transparentes sobre cómo se utilizan los datos y asegurarse de que los algoritmos no discriminen ni perpetúen sesgos.  

También es importante que las empresas mantengan un enfoque centrado en el ser humano, recordando que la IA es una herramienta diseñada para mejorar nuestras vidas, no para reemplazarlas. La colaboración entre tecnólogos, reguladores y expertos en ética será clave para garantizar que la IA se utilice de manera justa y responsable. 

¿Cómo pueden las empresas fomentar una cultura que favorezca la adopción de la inteligencia artificial y la innovación? 

Fomentar la innovación implica crear una cultura de curiosidad, tolerancia al error y, sobre todo, asegurar una comunicación interna efectiva.

En el caso de la inteligencia artificial, es fundamental centrarse en los datos: es crucial entender cuáles datos posee la empresa, en qué departamentos se encuentran, y si estos pueden comunicarse y colaborar entre sí. La clave para el éxito en la inteligencia artificial radica en la integración y uso eficaz de toda esa información. 

¿Qué habilidades consideras esenciales para que los empleados se adapten a un entorno de trabajo cada vez más impulsado por la IA? 

El usuario más efectivo en el contexto de la inteligencia artificial generativa es aquel que puede explicar, sintetizar y dar instrucciones claras sobre lo que desea. Si una persona no tiene claridad sobre lo que quiere, la inteligencia artificial puede ofrecer resultados aleatorios que no se alinean con sus necesidades.  

Por lo tanto, la capacitación necesaria para los empleados debe incluir habilidades de redacción efectiva, capacidad de resumir y describir ideas con claridad, además de un buen sentido común y atención al detalle. En resumen, es fundamental ser un comunicador eficaz para ser detallado y explicar a la IA que es lo que necesita. Si se puede dar instrucciones precisas el resultado será el que se espera.

¿Cómo pueden las empresas abordar las cuestiones éticas relacionadas con el uso de la IA? 

Las cuestiones éticas siempre están vinculadas a los datos que se utilizan. Por ejemplo, en una gran empresa con alta rotación de personal, el departamento de Recursos Humanos podría usar la IA para decidir a quién se le concede una entrevista basándose en los currículums recibidos. Si entre los datos que se analizan se incluye el género del candidato, la IA podría aprender y perpetuar patrones de discriminación que han existido anteriormente.  

Esto significa que cualquier sesgo previo podría amplificarse, generando decisiones discriminatorias a una escala mucho mayor. Por lo tanto, es crucial evaluar los datos utilizados, especialmente en procesos que impactan significativamente en la vida de las personas, como la concesión de créditos o la selección de personal. 

¿Qué consejos darías a emprendedores que buscan integrar la IA en sus modelos de negocio? 

Nos encontramos en un momento crucial para identificar casos de uso específicos en el ámbito de la inteligencia artificial. Grandes empresas como OpenAI y Google están invirtiendo enormes cantidades de dinero.  

Sin embargo, hay oportunidades significativas para aquellos que pueden desarrollar soluciones concretas y específicas que resuelvan problemas en diversas industrias. Este es el momento ideal para encontrar y definir ese caso de uso, organizarlo y ofrecerlo, ya que muchas personas están buscando estas soluciones innovadoras y están funcionando para muchos emprendedores en la actualidad.

La conversación con Jordi Torras resalta la importancia de integrar la inteligencia artificial en los modelos de negocio contemporáneos, no solo como una herramienta de optimización, sino como un motor de transformación que permite a las empresas adaptarse a un entorno cambiante. Su enfoque en la capacitación de los empleados y la creación de una cultura organizacional que favorezca la innovación es esencial para que las empresas puedan enfrentar los desafíos que presenta la adopción de la IA.

A medida que el mundo avanza hacia un futuro impulsado por la tecnología, el testimonio de Torras se convierte en una guía para emprendedores y líderes que buscan no solo sobrevivir, sino prosperar en esta nueva era digital. 

Los cinco productos hechos a mano que resaltarán en la feria Regalarte 2024

La feria artesanal celebra su segunda edición del 10 al 12 de octubre de 2024, promoviendo productos locales, sostenibles y culturales, con un enfoque en regalos corporativos

Glenda Burrión

2 de octubre de 2024 | 05:00h

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Durante la Feria Regalarte las Mipymes guatemaltecas ofrecerán productos con diseños únicos y sostenibles. (Foto, Prensa Libre: Cortesía Agexport).

Regalarte 2024 se llevará a cabo en el Infinia Event Center, con el objetivo de apoyar el desarrollo económico local a través de la promoción de productos sostenibles y culturales.

El evento es organizado por la Comisión Hecho a Mano de AGEXPORT y reunirá a más de 45 micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), que ofrecerán una amplia gama de productos elaborados por manos guatemaltecas de los departamentos de Guatemala, Sacatepéquez, Sololá, Chimaltenango, Totonicapán y Chiquimula.

En esta segunda edición, Regalarte se enfocará en productos ideales para el mercado de regalos corporativos, destacando artículos sostenibles que reflejan la riqueza cultural y las tradiciones de Guatemala. Los asistentes encontrarán desde velas y artículos de decoración hasta moda artesanal y alimentos, todos con un enfoque en la sostenibilidad.

#AGEXPORTHoy | Regalarte 2024 impulsa los regalos sostenibles en el sector corporativo.

Aquí los detalles https://t.co/1VlPtZEy4J

— AGEXPORT (@AGEXPORTGT) October 1, 2024

Impacto económico y social: Apoyando a las mipymes

Aida Fernández, Gerente del Sector de Manufacturas de AGEXPORT, destacó el papel crucial de la feria para el fortalecimiento de las MiPymes: “Comprar productos hechos a mano apoya a las comunidades locales y es una oportunidad para que los emprendedores se fortalezcan y se preparen para internacionalizar sus productos”

Por su parte, Jorge Papadopolo, miembro del Comité Organizador de Regalarte, resaltó el impacto positivo que tiene la compra de productos artesanales: “Al optar por productos guatemaltecos, el consumidor contribuye al desarrollo económico y bienestar de comunidades enteras”.

Productos destacados en Regalarte 2024

Entre los productos que se ofrecerán en la feria se encuentran:

• Velas, agendas y decoración para el hogar
• Moda artesanal y marroquinería
• Accesorios, bolsos y cestos
• Alimentos y productos de belleza
• Artículos para mascotas

Todos estos productos se enfocan en la sostenibilidad y el valor cultural. . Además contarán con un estación de empaque gratuito para los compradores.

Beneficios de comprar productos artesanales en Guatemala

1. Apoyo a mipymes locales: Al adquirir productos hechos a mano, se fomenta el crecimiento de micro, pequeñas y medianas empresas, muchas de ellas lideradas por mujeres. Esto contribuye directamente al desarrollo económico de las comunidades.
2. Preservación de la cultura y tradiciones: Los productos artesanales guatemaltecos son un reflejo de la riqueza cultural del país. Cada artículo representa las tradiciones de las diversas comunidades que los elaboran, ayudando a preservar el patrimonio cultural.
3. Comercio justo y sostenibilidad: La compra de productos artesanales asegura que los productores reciban una compensación justa, lo que fomenta el comercio justo y mejora las condiciones de vida de los artesanos.
4. Impacto social positivo: Al optar por productos sostenibles, los consumidores contribuyen al bienestar de las comunidades locales, generando un impacto económico y social duradero.

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Regalarte suma un espacio que busca generar conciencia sobre la importancia de consumir de manera responsable y apoyar a los emprendedores guatemaltecos.

Además, la feria ofrece una experiencia única que combina compras, actividades culturales y la oportunidad de conectar con la comunidad artesanal.

Feria Alimentaria 2024 presenta innovaciones y entrega premios Tenedor de Oro

El evento se constituye como una plataforma única para descubrir nuevas oportunidades de negocio, establecer contactos estratégicos y explorar las últimas innovaciones que están transformando el panorama gastronómico a nivel mundial.  

Glenda Burrión

9 de septiembre de 2024 | 14:11h

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Desde hace casi 30 años, la Feria Alimentaria busca promover el trabajo colaborativo en la comunidad gastronómica de Guatemala. (Foto, Cortesía: Comité Organizador Feria Alimentaria 2024)

Esta actividad, que se ha celebrado anualmente desde 1994, aborda temas cruciales para el futuro del sector alimentario, reuniendo a pequeñas, medianas y grandes empresas del ámbito gastronómico. Además, ofrece un espacio ideal para crear redes y multiplicar las oportunidades de negocio. 

Este año se llevará a cabo del 9 al 12 de septiembre en el Expocenter de Tikal Futura, con un Festival Gastronómico que abre sus puertas al público general. La entrada tiene un costo de Q40 por día, y el horario es de 9.00 a 18.30 horas. Durante la feria, se organizarán actividades para hacer contactos (networking) sesiones interactivas que fomentan el intercambio de conocimientos y la colaboración entre los participantes. 

El comité organizador está compuesto por la Cámara de Industria de Guatemala (CIG), el Instituto Guatemalteco de Turismo (Inguat), la Gremial Restaurantes de Guatemala, la Universidad Rafael Landívar, el Instituto Técnico de Capacitación y Productividad (Intecap), el Club Rotario Guatemala del Este y CorpoEventos. 

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A lo largo de los años, la feria ha logrado varios momentos notables, como: 

• En 2009, ganó el récord Guinness por el bufete más grande del mundo. 
• Desde el 2016 ha sido un espacio especial para promover productos de MiPymes de todo el país. 
• Cuenta con la participación de empresas de diversos países. 
• La competencia Junior Chef es un evento destacado en el festival y tiene el aval del Foro Panamericano de Asociaciones Gastronómicas Profesionales (FPACP).

Este año, en su vigésima octava edición, el tema central será el cacao como el fruto de los dioses mayas, y otros temas relevantes para los participantes. La ponencia principal, titulada “Kakaw, el fruto de los Dioses Mayas”, se llevará a cabo el martes 10 de septiembre a cargo del Intecap. 

Premios Tenedor de Oro 2024

Durante el acto inaugural del lunes 9 de septiembre, se realizó la décima quinta premiación del Galardón Tenedor de Oro en cinco categorías diferentes. Los criterios de evaluación incluyen el impacto en el campo gastronómico, la innovación en productos y platillos, la implementación de prácticas sostenibles, y el liderazgo en estándares de calidad. Los galardonados de este año son:

• Chef del Año: Roberto De La Fuente, propietario del Restaurante Clíos, conocido por resaltar la buena gastronomía y productos locales.
• Chef Instructor del Año: Fabiola Guillén, fundadora de la escuela Chef Center, reconocida por su contribución a la formación de profesionales culinarios.
• Restaurante del Año: San Martín, con más de 70 tiendas en Guatemala y presencia en EE.UU. y El Salvador, destaca por su honor a las tradiciones culinarias guatemaltecas.
• Personaje del Año: María Mercedes de Beteta, fundadora del restaurante La Fonda de la Calle Real, y promotora de actividades culturales y turísticas.
• Reconocimiento Póstumo: Chef Noemí Mancilla, quien dedicó 25 años a INTECAP y ganó más de 30 premios en festivales gastronómicos.

Más que un evento gastronómico 

La Feria Alimentaria 2024 se expande en 8,900 metros cuadrados, con 260 stands y la participación de más de 183 empresas de Guatemala, México, Costa Rica y El Salvador. El evento también contará con la presencia de propietarios de restaurantes, emprendedores, fabricantes de equipos para cocina, escuelas culinarias y más de 400 chefs. 

EN ESTE MOMENTO

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Los fondos recaudados este año se destinarán a la compra de instrumental quirúrgico para microcirugía en la Unidad de Espina Bífida. Desde su creación, la feria ha apoyado aproximadamente 28 obras sociales, incluyendo la ampliación del área de tratamientos de quimioterapia del Hospital Liga Nacional contra el Cáncer en 2023. 

El Mineco distribuirá Q75 millones en alrededor de 1,500 préstamos para microempresarias

Mujeres emprendedoras que reúnan los requisitos podrán optar a un crédito productivo de Q100 mil a Q250 mil, anunció ayer el Ministerio de Economía.

Urias Gamarro

28 de junio de 2024 | 05:00h

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El Mineco asignó Q75 millones para fomentar proyectos de emprendimiento y pequeñas empresas para el sector mujeres. (Foto Prensa Libre: Freepik)

Fomentar el desarrollo económico de unas 1,500 mujeres emprendedoras o microempresarias de todo el país es el objetivo de una asignación de Q75 millones para cubrir las necesidades de operación, crecimiento o expansión de sus negocios, así como para la compra de maquinaria y/o equipo.

El monto proviene de Q500 millones correspondientes al “Fondo de Desarrollo de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa”, que vence en noviembre del 2037, y que es administrado por el viceministerio correspondiente del Ministerio de Economía (Mineco).

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El monto total indicado se maneja por medio de un fideicomiso a cargo de una institución bancaria de lo cual, Q325 millones se destinaron a una cartera revolvente y Q75 millones son para facilitar el acceso a financiamiento a mujeres, por medio de una banca de segundo piso que involucra la intervención de cooperativas y asociaciones especializadas de microfinanzas, encargadas de analizar las solicitudes y entregar los recursos a quienes califiquen. De los otros Q100 millones no se brindó explicación.

Una de las ideas es atender segmentos productivos que involucran a mujeres que se dedican al comercio, agroindustria, servicios, turismo, artesanías y otras actividades.

Datos concretos

Elizabeth Ugalde Miranda, viceministra de Economía, dio a conocer que se espera colocar entre 1,500 a dos mil créditos, ya que el promedio de requerimiento observado está en el rango de Q50 mil a Q60 mil.

Los recursos deben utilizarse como capital de trabajo, lo que incluye la compra de maquinaria, equipo o herramienta; construcción, ampliación o remodelación de locales comerciales utilizados para el funcionamiento de los negocios o comercios.

También para la adquisición de vehículos para uso exclusivo de las actividades productivas; inversión para procesos de expansión hacia los mercados internacionales y para pólizas de seguros que resguarden los activos de la empresa.

La funcionaria reiteró que el programa está dirigido a apoyar financieramente el empoderamiento económico de las mujeres emprendedoras, o que sean propietarias de micro o pequeñas empresas -formales- a escala nacional.

“Este será un programa piloto, ya que si la demanda crece, hay interés y se logran los resultados esperados por las autoridades, el monto del apoyo podría incrementarse”,  expuso.

Los registros indican que del 2013 al 2023, la cartera destinada a los microcréditos en ese programa sumó Q1 mil 524 millones de los cuales, Q969 millones (14 mil 263 operaciones de crédito) fueron autorizados a hombres (63%) y para mujeres se destinaron Q555 millones (11 mil 237 préstamos) que representa el 36% de la cartera en ese programa de apoyo.

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La funcionaria apuntó que el objetivo es hacer una equiparación en cuando a la asignación de los fondos estatales.

Las condiciones

Respecto a las condiciones de los créditos y cómo lograr que una solicitud sea aprobada, las autoridades también expusieron los lineamientos:

• Las personas interesadas deben acudir a las entidades de servicios financieros autorizadas (cooperativas o microfinancieras) que son las responsables de realizar los análisis correspondientes. En breve se dará a conocer las entidades que participan en el programa.
• El viceministerio, por medio de diferentes unidades técnicas, evaluará a las entidades de servicios financieros que cuenten con la capacidad administrativa, financiera y logística para hacer la colocación y los desembolsos.
• El Mineco no otorga de manera directa las colocaciones a las personas interesadas, se enfatizó.

En cuanto a las condiciones financieras, se informó que la tasa de interés será de 0.83% mensual, que representa 9.96% anual sobre el saldo. La viceministra reiteró que la operación de crédito a ejecutar no debe pasar de ese monto porcentual.

El plazo máximo será de seis años y la garantía dependerá del monto de crédito. Se definió como monto para emprendedoras hasta Q100 mil y empresarias Pymes hasta Q250 mil.

Para más información, las microempresarias interesadas pueden dirigirse al Programa Nacional para el Desarrollo de la Mipyme en la 6ta avenida y 10 calle, 5-69 zona 1, edificio Plaza Vivar, nivel 5, o bien consultar a los teléfonos 22952320 y 22952321.  

Atracción de inversión por US$1,400 millones y el desarrollo local son las apuestas del Mineco

La ministra de Economía de Guatemala presentó su plan de actividades para los próximos cuatro años, en el que destacan diez áreas.

Rosa María Bolaños

16 de marzo de 2024 | 05:00h

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Aparte de la agricultura se trabaja en otros sectores prioritarios como agroindustrial, eléctricos y electrónicos, call center, farmacología y dispositivos médicos, así como turismo. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).

La atracción de la inversión extranjera pero también el impulso al desarrollo económico local son parte de los pilares en los que se enfocan las estrategias que implementa el Ministerio de Economía (Mineco) como parte del “Plan de acción para la economía de Guatemala”.

Por ejemplo, si se cumplen las proyecciones, el ingreso de inversión extranjera directa (IED) para el 2024 será de US$1 mil 400 millones, con la creación de 12 mil 900 empleos, explicaron la ministra de Economía, Gabriela García, y el viceministro de Integración y Comercio Exterior, Héctor Marroquín, durante la presentación del plan el viernes 15 de marzo.

En esta cifra está incluida la posibilidad de inversión por US$381 millones provenientes de 48 proyectos del sector agroindustrial en el área de alimentos y bebidas; del sector de eléctricos y electrónicos para seguir impulsando la llegada de empresas; el tema de farma (laboratorios y dispositivos médicos); la producción de caucho o hule de alta calidad; diversificación de la manufactura; y call center-BPO.

Otra parte del monto mencionado corresponde a la reinversión con la expansión de negocios que ya operan en el país, explicó la funcionaria. “De lograrse los objetivos, en dos otres años se puede llegar a US$1 mil 700 millones, lo que sería un salto considerable”.

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Además, con las diferentes acciones, “nos gustaría pensar que más allá de los cuatro años se logra un nuevo promedio de US$2 mil millones, aspecto que ayudaría a impactar el crecimiento en general de la economía y que nos permita llegar a ese 3.5% o 4% de crecimiento anual”, agregó.

Sectores colaterales

Aparte de los cincos sectores mencionados, también se impulsará al turismo, que deriva en la industria de servicios de hospitalidad, gastronomía y otros relacionados. La idea es definir acciones para que puedan crecer los negocios de empresarios nacionales, micros y pequeños dedicados a esas actividades. 

Entre otras acciones se menciona que el Mineco está construyendo la Estrategia Nacional de Atracción de Inversión Extranjera Directa con el fin de “fortalecer la confianza en Guatemala como país atractivo para las inversiones y el comercio exterior”. Además, brindar apoyo técnico en la discusión de las iniciativas de ley de Competencia.

También se dará seguimiento a las líneas de colaboración establecidas en el plan “Guatemala no se detiene”, referentes a la mesa de Certeza Jurídica y a la de Atracción de inversión, entre otros programas con los que se impulsa la digitalización y simplificación de trámites.

Respecto a exportaciones y el comercio exterior, para el cierre del 2024 la estimación promedio es un crecimiento de 5.5% y los datos a enero del 2024 (US$1 mil 177 millones) ya representan 1.8% de crecimiento respecto al mismo mes del año anterior.  

“Es necesario impulsar el liderazgo del país en producción, exportaciones y comercio local, ya que 4 de cada 10 productos que se hacen en Centroamérica, son de Guatemala”, expuso la ministra.

Para ello, se reactivará el Consejo Nacional de Promoción de las Exportaciones (Conapex) pero con la inclusión de organizaciones indígenas y representantes de pequeñas empresas.  Otra de las acciones para el desarrollo local es retomar la operación de las mesas de competitividad ya establecidas en varias en ciudades intermedias.

De igual forma, se plantean otras acciones como aprovechar los tratados de libre comercio que ya se tienen con otros países, por lo que se analiza la reactivación de las negociaciones con Canadá y Perú.

Apoyo a Pymes

Por último, se destacó   que también se reestructurará el viceministerio de la Mipyme, enfocado en la economía social y se trabaja en la reestructuración Fideicomiso de desarrollo para ese sector y su reglamento. En la actualidad hay disponibilidad de Q200 millones, pero se podría llegar a Q500 millones, dijo la ministra.

Julio Alarcón, quien acudió en representación del viceministerio de Desarrollo de las Mipymes, dijo que la meta para este año es agregar Q125 millones a ese segmento y  cubrir a unos 2 mil 300  microempresarios, por lo que se están haciendo modificaciones para poder ampliar la cobertura.

Por aparte también se trabaja en las medidas sanitarias y fitosanitarias para facilitar la transformación de las Mipymes mediante, el apoyo al cumplimiento de la legislación sanitaria fitosanitaria y buenas prácticas con fines de promoción y comercialización tanto en el mercado nacional como internacional.

La intención es el fortalecimiento de emprendedores y microempresarios locales que impulsan sus productos turísticos, gastronómicos o artesanales a través de la marca territorial que los caracteriza, para lograr el posicionamiento de marca y la auto sostenibilidad financiera así como la formalización de sus empresas. Sin embargo, no proporcionaron el dato acerca de la meta de formalización que se plantean.

Entre otras acciones, mencionan reactivar el Comité Nacional de Facilitación del Comercio (CNFC) y también formular un Plan Nacional de Facilitación del Comercio y Plan de Promoción Comercial.

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Ambos proyectos se desarrollan en San Francisco, Petén, y con el que cursa los talleres actualmente busca impactar a su comunidad diversificando la agricultura, generando empleo y contribuyendo a la desnutrición con el fomento del consumo de malanga y con una parte social que espera ejecutar al conseguir financiamiento.

Godínez, se enteró de estos programas de incubación y aceleración en la red social Facebook, en donde vio una oportunidad de formación a través de una beca completa que le ha ofrecido capacitación técnica para darle forma a sus proyectos con el objetivo de buscar financiamiento.

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En la actualidad cuenta con un mentor que, en línea, le ha guiado para lograr su objetivo, así como exportar sus productos a Estados Unidos (EE. UU.)

Este caso ilustra el de miles de guatemaltecos que han conocido de estas oportunidades y las han aprovechado para terminar de diseñar su emprendimiento o impulsarlo.

Diferencia entre incubadora y aceleradora

Tanto las incubadoras como las aceleradoras de emprendimientos cumplen el mismo objetivo, fortalecer y guiar a los negocios, la diferencia está en la etapa de estos.

A incubación pueden acceder emprendimientos con 6 a 42 meses de existencia, que están en fase de puesta en marcha:

• Que buscan abrirse mercado
• Definir su plan de negocios
• Formalizarse
• Oportunidades de negocios
• Oportunidades iniciales de financiamiento para arrancar con su operación

Así lo explicó Herbert Mendoza, experto en desarrollo emprendedor y program manager para Latinoamérica de la incubadora Bridge for Billions. Quien comparó la incubación de emprendimientos, como se hace con un bebé recién nacido, para fortalecerlo y así que crezca.

En lo que coincidió Lucía Barreda, directora del Centro de Desarrollo Empresarial e Innovación de la aceleradora Prodetur, “prácticamente se está incubando la idea de emprendimiento”, comentó indicando que en ocasiones el emprendimiento solo a nivel de idea.

Agregó que en esta etapa, muchos se quedan porque algunos son emprendimientos por necesidad o de sobrevivencia a diferencia de los emprendimiento por oportunidad que buscan la solución de un problema, los que usualmente son los que sobresalen.

Por el contrario, en las aceleradoras cambia el proceso porque estas trabajan con emprendimientos ya establecidos o micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) con una existencia superior a los 42 meses, que generan ventas constantes, mensuales y anuales, además de empleo y que buscan oportunidades de negocio en otra etapa de crecimiento.

De acuerdo con Mendoza, la idea es preparar a los emprendimientos establecidos o mipymes para recibir capital de inversión y convertirse en empresas más sólidas. En su mayoría las aceleradoras cuentan con su propio fondo de inversión o están vinculadas a estos.

En resumen, la incubación de emprendimientos ayuda a la preparación para abrirse mercado y las aceleradoras a la preparación para recibir capital de inversión. Además, la incubación dura entre 3 a 6 meses y la aceleración, mínimo 6 meses y dependiendo de cada caso puede extenderse un poco más.

Oferta en Guatemala

Los entrevistados comentaron que en Guatemala hay bastante oferta de servicios de incubación ofrecida desde universidades hasta fundaciones, oenegés, empresas sociales, cámaras empresariales, cooperativas de ahorro y crédito que ofrecen programas de desarrollo emprendedor en fase de incubación.

No obstante, en aceleración la oferta es más pequeña, porque la cantidad de emprendimientos establecidos es menor en el país. Sin embargo, existen al menos 4 programas de aceleración en Guatemala.

Mendoza explicó que en su gran mayoría estos programas de desarrollo emprendedor son gratuitos porque, normalmente, siempre hay un patrocinador o una agencia de cooperación que respalda los fondos de las organizaciones que apuestan por el desarrollo económico y que imparten estos programas.

Indicó que con las aceleradoras puede pasar que el servicio tenga un costo de ingreso, sin embargo, es para afirmar el compromiso del emprendedor y evitar la deserción.

Quiénes pueden acceder

Ambos entrevistados coincidieron en que estos programas buscan apoyar cierto perfil de emprendedor, grupos vulnerables como mujeres, jóvenes, migrantes o sectores específicos como agricultura, sostenibilidad o energía, “sectores de moda” o de mayor necesidad o alto crecimiento.

Herbert Mendoza, experto en desarrollo emprendedor y program manager para Latinoamérica de la incubadora Bridge for Billions, detalló que en el caso específico de la aceleración, es común que busquen hacer inversiones de impacto que tengan que ver con lo social, ambiental y modelos de gobernanza responsables.

Así como emprendimientos que tengan que ver con energía renovable, agricultura sostenible, agua y saneamiento, o algunos sectores similares que generan un impacto positivo en la sociedad o en el ambiente, o bien algunos de tecnología.

Recomendaciones a tener en cuenta

El entrevistado recomendó al emprendedor:

• Tener la información clara y hacer preguntas: Qué perfil buscan, cuáles son los procesos, módulos, período de tiempo, si tiene costo, si es en línea o presencial por el tema de movilidad para mantener constancia en el programa, si tiene alguna vinculación con oportunidades de negocios, inversión o financiamiento.
• Preguntar a otros emprendedores o investigar a las organizaciones que estén desarrollando el programa.
• Antes de buscar un programa de desarrollo emprendedor identificar en qué etapa está el emprendimiento.
• Ser consciente de qué esperar de cada programa, si bien muchos emprendedores buscan financiamiento se debe saber si previo a este paso se necesita generar ventas, impacto, u oportunidades de mercado.

En ese sentido, al hablar únicamente de productos físicos, en Guatemala se evidenció un aumento de un 36% durante el año pasado con relación al 2021, y representó unos us$535 millones. El comercio electrónico transfronterizo también creció un 19%, equivalente a unos us$261 millones, solo en las categorías físicas, según datos del cuarto estudio de comercio electrónico elaborado por la UCE.

Al cierre del 2023 se espera un comportamiento similar al del año pasado: para el comercio electrónico local se estima un crecimiento entre un 30% y 40%, y en la parte internacional se proyecta un aumento de entre 19% y 25%.

La UCE lleva varios años analizando esta industria, dado que el país no contaba con estadísticas para determinar su tamaño, aporte y crecimiento, entre otros aspectos. Es así como han logrado observar la habilitación de 15 mil tiendas en línea que operan en Guatemala, lo que  incluye desde emprendedores que venden a través de redes sociales hasta grandes organizaciones que están abriendo sus propios portales electrónicos. “Este comportamiento se refleja en la economía de Guatemala, donde el 90% de las pequeñas empresas ya están vendiendo en línea”, agregó Castillo.

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Mario Porres, fundador de Guatemala Digital, coincidió con un crecimiento constante en el comercio electrónico, pero añadió otro factor, y es que la competencia se está volviendo “más estrecha”, pero será beneficiosa para el cliente final, al obtener mejores precios y servicio.

Comercio electrónico y ciberseguridad

Porres, de Guatemala Digital, es consciente de la importancia que tiene la protección de sus operaciones y las de sus clientes, pues considera que existe una falsa percepción de la inversión que deben hacer las pequeñas y medianas empresas que se dedican a esta industria para blindarse ante posibles ataques cibernéticos. “Hay plataformas que ya se encargan de su propia ciberseguridad y nos libran de esa preocupación; aun así, debemos protegernos de alguna manera, pero para las grandes empresas la situación es diferente”, expresó.

Lo anterior porque empresas más grandes, tanto de comercio electrónico como de otras industrias, han desarrollado sus propias plataformas, ya que son más propensas a recibir ataques cibernéticos y en su mayoría se apoyan en compañías especializadas en ciberseguridad. No obstante, “tanto las grandes como las pequeñas empresas que estamos en crecimiento, a veces no contamos con suficiente presupuesto para algunas fases”.

Castillo planteó que todas las empresas que tienen presencia en internet, especialmente aquellas que realizan transacciones comerciales, necesitan contar con sistemas de protección como el cortafuegos o firewall, que consiste en un sistema de seguridad para bloquear accesos no autorizados a un ordenador mientras permite la comunicación con otros servicios autorizados.

También es imperativa la seguridad para los servidores, por el tráfico de alta demanda, a pesar de que al hablar de pasarelas de pago éstas ya cuentan con altos niveles de seguridad a nivel mundial. “Siempre existen vulnerabilidades, pero en la parte tecnológica es importante establecer procesos que ayuden a brindar más confianza. Por ejemplo, algunas empresas de comercio electrónico han optado por llamar al usuario para pedirle un código de autorización único para cada compra, y esto ayuda a comprobar la fiabilidad de la transacción”, refirió.

Ciberataques provocan pérdidas e inoperancia

A medida que la expansión del comercio electrónico avanza, las amenazas crecen. El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) estima que el cibercrimen causa daños por hasta us$90 mil millones al año, lo que representa el 1.6% del PIB de la región. Solo en Latinoamérica, la confianza en la seguridad digital es una de las barreras más comunes para el crecimiento del comercio electrónico y surgen preguntas como las siguientes: ¿Mis datos están seguros? ¿Seré víctima de fraude?, especialmente del lado del usuario.

La mayoría de las personas temen que los sitios que venden en línea pueden ser vulnerables a que les roben su información o cambien su página oficial a favor de los piratas informáticos. Estas preocupaciones generan una crisis de confianza y las personas evitan comprar un servicio de comercio electrónico o tienen mucho cuidado al hacerlo.

Porres también señaló que los ciberataques dañan la imagen de la empresa, lo que puede generar mala publicidad, y especialmente cuando hay robo de datos sensibles causa desconfianza en la plataforma, siendo este uno de los principales activos que más cuesta construir en el mundo virtual.

Los ciberataques más comunes apuntan al ransomware, seguido del malware descargado de las actualizaciones de software y los ataques directamente a la cadena de suministro. Especialistas en el tema consideran que surgirán nuevos portales de amenazas, como objetos inteligentes y dispositivos de voz.

Principales amenazas

Existen varios tipos de acciones que pueden poner en riesgo la seguridad de la información, como el malware, que es un tipo de software malicioso creado con el objetivo de invadir y dañar computadores, redes o sistemas informáticos.

En el caso del ransomware, consiste en un software cuyo objetivo es impedir el acceso de los usuarios a sus propios archivos o sistemas. Es un tipo de secuestro digital que exige el pago de un rescate.

También, la suplantación de identidad conocida como phishing, es una práctica que consiste en el envío de correos fraudulentos para obtener información confidencial de las personas, como datos personales, números de tarjetas, etc.

Según la firma internacional Price Waterhouse Coopers, las empresas deben enfocarse en encontrar un mejor equilibrio a través de acciones que no agregan complejidad a sus sistemas de seguridad actuales, lo que podría reducir la probabilidad de su defensa contra varios ataques.

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Si hay problemas potenciales con estos sistemas y se necesita una reorganización, lo mejor que puede hacer una empresa es explorar los desafíos de diferentes áreas, como establecer nuevos protocolos e incluso la estandarización del proceso de compra para encontrar proveedores.

Además, las cadenas de suministro plantean un desafío en cuanto a la complejidad de la gestión de la seguridad. En muchos casos, los proveedores pueden ser una fuente importante de fugas de información y, por lo tanto, el historial de estos socios debe analizarse y verificarse en función del historial de filtraciones de datos.

Por otro lado, la SIB informó a Prensa Libre que al 31 de julio de 2023, se han acercado de forma voluntaria al Hub de Innovación, creado en 2019, unos 79 modelos de negocio que incorporan tecnologías financieras innovadoras.

El Hub de Innovación, tiene como objetivo ser un punto de encuentro voluntario entre la institución y las personas que desarrollan o utilizan modelos de negocio que apliquen tecnologías financieras innovadoras. Además, analiza el entorno de las tecnologías financieras innovadoras, el desarrollo de tendencias y la identificación de riesgos asociados, que puedan afectar al sistema financiero, explicó la entidad.

El crecimiento es evidente y el sector trabaja por mantener la tendencia del doble o triple dígito en los próximos cinco años para alcanzar un nivel medio de desarrollo en comparación con otros países más avanzados. Por ejemplo, entre 2017 y 2021 la industria experimentó un crecimiento del 416.7%, por lo tanto, la tasa promedio de crecimiento interanual fue de 54.4%, indicó mencionada asociación.

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Innovación y tecnología: ¿cuáles son los modelos más adecuados para los emprendedores?

Luis Gómez Portillo, CEO y cofundador de Paggo, dedicada a facilitar los pagos de las micro, pequeñas y medianas empresas o bien de pequeños contribuyentes, considera que el mercado es muy amplio, especialmente en el comercio informal, que mueve aproximadamente entre US$60 mil millones y US$70 mil millones anuales en efectivo, lo que representa el 75% de las transacciones en el país, según estudios y análisis que han elaborado las mismas empresas tecnológicas.

Gómez indicó que únicamente el 25% de transacciones se hacen a través de tarjeta de crédito o digital, por lo tanto, “todavía hay un mercado informal por explorar”.

En el caso de Paggo lanzamos el producto hace ocho meses y estamos preparándonos para salir a Honduras y Ecuador, donde existe un problema similar al de Guatemala, esto indica que aún tenemos espacio para crecer porque las poblaciones tienen diferentes necesidades financieras que se deben cubrir, refirió Gómez.

En ese sentido, Jorge Rubia Antúnez, CEO y fundador de Coderland, empresa dedicada al desarrollo de software para compañías pequeñas, medianas y grandes, analizó que el sector Fintech en Guatemala está avanzando, y hay necesidades puntuales que están requiriendo las empresas tecnológicas y es donde ellos pueden brindarles asesorías basadas en la experiencia que han tenido en otros mercados más avanzados.

“Observamos que hay mucha oportunidad de negocio en el ecosistema, pero sobre todo de mejora en la calidad de vida de las personas, especialmente en Guatemala, dado que aún existe un buen porcentaje de la población que aún no está bancarizada y lo que viene a traer el sector es un acceso más fácil y masivo de servicios financieros que son más asequibles, pero también sencillos de utilizar”, aseguró Rubia.

Un marco regulatorio beneficioso en “doble vía”

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó, sin entrar en detalles, que se encuentra en el desarrollo de los anteproyectos de ley de entidades de tecnología financiera y de operadoras de dinero electrónico. En ese sentido, Gómez refirió que existen muchas incógnitas en el mundo regulatorio y tributario de la industria Fintech, y seguramente en unos tres o cinco años se observarán más avances.

“Debemos de ver países con mercados más maduros como México y Brasil, replicar los modelos que han funcionado en esos países e implementarlos en Guatemala. El ente regulatorio ha tenido un papel muy importante en los países mencionados, incentivando a las empresas Fintech a servir pymes desatendidas”, afirmó el profesional.

En ese sentido, Piero Coen, cofundador de Osmo, billetera digital que permite aceptar Bitcoin y recibir quetzales o dólares directamente en una cuenta bancaria, coincide en que el ecosistema está creciendo, pero en su opinión, aún falta mucho por hacer para llegar a un nivel medio de desarrollo, dado que se necesita armonizar a las instituciones financieras privadas y entidades públicas, especialmente en temas de regulación.

Sin embargo, para Coen el tema de la regulación es necesario y lo ideal es poder trabajar ese marco juntos, entre las Fintech y los entes reguladores, y elaborar leyes que hagan sentido a diferencia de lo que pasó en México, dado que al no tomar en cuenta a las Fintechs se convirtió en un embudo legal y en lugar de ayudar la ley ahora tiene una serie de candados que los tienen estancados, por lo tanto, crear nuevas empresas se volvió sumamente difícil.

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Jorge López de la Peña, CEO de PAQ Wallet, billetera móvil guatemalteca consideró que, la mayoría de Fintechs se están enfocando en el crédito tradicional, porque no hay un marco regulatorio para otorgar créditos alternativos. También, en el caso de medios de pago electrónicos, se evidencia un tema impositivo que hace inviable llevar esos servicios a la base de la pirámide.

Para López de la Peña es importante que se sumen esfuerzos tanto del regulador, en este caso la SIB, como de otros actores como la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT), el Ministerio de Economía y otros interesados, para lograr verdaderamente democratizar los servicios financieros en el país.

La SIB aclaró que, dentro de sus funciones y atribuciones establecidas en la Constitución Política de la República de Guatemala, la Ley de Supervisión Financiera y la Ley de Bancos y Grupos Financieros, no se encuentra la de llevar registros u otorgar licencias o permisos a este tipo de entidades llamadas Fintechs.

El apalancamiento es clave

Coen de Osmo, consideró que el apalancamiento entre las empresas Fintech es clave, porque es la única forma de seguir creciendo, pero aclaró que no pasa únicamente por ofrecer más opciones, sino que mejores productos con mayor calidad.

Este apalancamiento al que se refiere Coen va más allá de las instituciones financieras tradicionales, dado que ha observado alianzas entre empresas financieras tecnológicas y franquicias. “Por ejemplo, ahora en los Super24 a través de Pronet y Génesis Empresarial se pueden recargar o retirar saldos en las billeteras digitales, es decir, son empresas que cuentan con una amplia red de puntos de venta importantes, más de seis mil, y naturalmente se han podido apalancar perfectamente con algunas Fintech”, expresó.

Osmo es parte de La Asociación Fintech de Guatemala y Coen considera que el pertenecer a un grupo abre otras oportunidades, tanto de contactos como el de plantear ideas y apalancamientos como el mencionado anteriormente.

En ese tema la SIB comparte que las entidades financieras supervisadas pueden realizar las alianzas con terceros que consideren necesarias para realizar sus operaciones; en ese sentido, se recibe de estas diversos tipos de información, esto congruente con las normas específicas que le atañen a cada tipo de institución, en el entendido que la gestión que realicen las entidades será siempre por cuenta y riesgo de la propia entidad, de sus administradores y de sus accionistas de conformidad con el artículo 2 de la Ley de Supervisión Financiera.

Expansión, retos y oportunidades

De acuerdo con el estudio realizado por Deloitte “La industria Fintech en America Latina” de 2017 a 2021 la región pasó de contar con 703 emprendimientos Fintech a tener 2 mil 482, representando a 22.6% de todas las empresas del sector a nivel mundial.  Los países de mayor relevancia en la región actualmente son Brasil, México, seguidos por Colombia, Argentina y Chile, lo cuales concentran 81% de las Fintech de la región. En el área centroamericana Costa Rica, República Dominicana y Guatemala han mostrado una expansión en la industria, sin embargo, aún tienen muchas oportunidades de crecimiento.

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Los socios de Deloitte de Asesoría en Riesgos consideraron que un aspecto importante para el desarrollo de las Fintech es el mercado de este sector y las características de los consumidores las cuales varían entre los distintos subsectores del mercado. Por ejemplo, la demografía consumidora de criptomonedas está compuesta tanto por jóvenes de clase media con acceso a tecnologías de la información y personas en países económicamente inestables, quienes utilizan criptomonedas para preservar el valor de sus ahorros o remesas.

¿Cómo se vislumbra la industria en la región? 

Latinoamérica sufre de diversos obstáculos que impiden la entrada, expansión y facilitación de servicios financieros tanto tradicionales como innovadores. La disparidad geográfica en acceso a inversión, capital e infraestructuras dificulta el crecimiento del sector. Asimismo, muchos consumidores de la región se rehúsan a utilizar servicios digitales, puesto que no confían en sus protocolos y sistemas de seguridad. Sin embargo, a pesar de estas dificultades si un negocio presenta una propuesta de valor accesible y atractiva a clientes potenciales, puede alcanzar el crecimiento esperado, ya que hay potencial.

Por lo tanto, los socios consideraron que los emprendimientos Fintech para su crecimiento y expansión deben:

1. Contar con protocolos de ciberseguridad y prevención de fraude, así como obtener certificaciones relevantes en este ámbito como por ejemplo la nomra ISO 27001 -Sistema de Gestión de Seguridad de la Información-, SOCs, entre otras.
2. La obtención de capital de riesgo es importante para garantizar el éxito de las startups en el sector. Para ello, los emprendimientos deben contar con un plan estratégico y una propuesta de valor que atraigan a los inversionistas.
3. Los negocios Fintech -sean startups o ya desarrollados- requieren entender, de manera exhaustiva, la legislación vigente que regula al sector en su país sede. En caso de ser multinacionales, necesitan adecuar sus operaciones a las leyes de cada país.

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Oportunidades

Las oportunidades del sector Fintech en Latinoamérica se encuentran por diversos frentes, desde la población no bancarizada hasta la industria de las remesas.  Algunas de estas oportunidades son:

1. Nuevos modelos como el Open Banking (es un sistema en línea en el que los clientes de las instituciones financieras desde bancos hasta empresas Fintech, pasando por casas de bolsa, sociedades financieras populares y sociedades de ahorro y préstamo autorizan compartir su información con otras entidades) abren la puerta para que los bancos digitales puedan prestar servicios que no estén disponibles en instituciones tradicionales.
2. El mercado de las criptomonedas tiene potencial en Latinoamérica el cual puede implementarse en el sector de remesas y en el despliegue de políticas monetarias.
3. Medios de pago y transferencias: el uso de los medios de pago alternativos en e-commerce ha crecido en años recientes, medios como la e-wallett y los códigos QR podrían adquirir un rol prominente a futuro.
4. En 2021 se registraron en Latinoamérica 447 emprendimientos Fintech especializados en préstamos. Este sector ha sido uno de los más prósperos en términos de nuevas startups. Aunque el perfil crediticio de la región continúa desarrollándose -puesto que sus habitantes viven relativamente despegados del sistema financiero- la oportunidad de facilitar el acceso a préstamos mediante tecnologías digitales se encuentre presente y se puede aprovechar.
5. La región Latinoamérica tiene muchas diferencias respecto a las leyes Fintech, países como México, Brasil y Colombia cuentan con legislación robusta que regula meticulosamente a la industria mientras que otros países tienen recursos menos exhaustivos, por lo cual con la creciente presencia de empresas Fintech es necesario que los países adopten leyes para el crecimiento de la industria.

Sin embargo, la mayoría de ellas se queda dentro de esa clasificación, debido a que deben enfrentar diversos retos y no siempre los superan, explica el experto Julio Suárez, expositor en la Escuela Bancaria de Guatemala (EBG).

Para detallarlos, habla de las fortalezas y debilidades de las mipymes en el país, las que identifica con los colores de un semáforo: En verde aparecen la toma de decisiones y la administración, aunque siempre son susceptibles de mejora; en amarillo ubica la capacidad de producción, la logística de envíos y las ventas.

Pero, cinco aparecen rojo, como una debilidad, y son el plan de negocios, contabilidad y finanzas, acceso a aplicaciones electrónicas (comunicación y comercialización), mercadeo y publicidad y modelos financieros de emprendimiento.

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Para que estas deficiencias se conviertan en puntos a favor, Suárez plantea diversas recomendaciones:

• Las mipymes, por muy pequeñas que sean, deben elaborar su plan de negocios, tener claridad en este plan y replanteárselo, si es necesario. Este les ayudará a tener claridad de su filosofía institucional, su misión, visión y valores.
• Establecer su mercado objetivo y luego, las estrategias para llegar a atender ese mercado.
• Pueden tener indicadores de gestión que les permita definir, por ejemplo, cuántos puntos de venta va a tener, en dónde, cuánto necesita vender para cubrir los costos fijos y variables y también para obtener rentabilidad.
• El plan de negocios ayuda a las mipymes a fortalecerse, posicionarse e identificar esas oportunidades de mercado.
• Otro reto muy importante es fortalecer su área financiera y contable para que la contabilidad ayude a tomar decisiones o que las instituciones que les vayan a dar financiamiento cuenten con información de calidad.
• Debe tener bien detallado y definido el plan de ventas, incluido en el plan de negocios.

Evaluar el presente y visualizar el futuro

Las mipymes tienen que dejar de operar tradicionalmente y adaptarse al uso de la tecnología; buscar el tema de la unicanalidad; hacer alianzas estratégicas con las instituciones que les puedan permitir adquirir esos sistemas tecnológicos para tener el control de su empresa y comercializar de mejor manera.

Entre estos, el marketing, ya que en la actualidad las mipymes están generando mucho contenido en las redes sociales y el contenido debe sumar valor a su operación.

Las Mipymes también demandan acceso a financiamiento y tener su producto a tiempo para la venta inmediata o inventario.

Para poder fortalecerse, posicionarse e identificar las oportunidades de mercado o para expandirse, tener mayor presencia o incluso exportar, por ejemplo, las instituciones o empresas replantean su plan de negocio, así como sucedió recientemente con la pandemia de covid-19. Incluso, a algunas ese replanteamiento les mostró que ya no podía seguir en el mismo giro de negocio y debieron cambiarlo o adaptarlo. “Entonces es ahí donde hoy, uno de los grandes retos de las mipymes es tener claro su plan de negocio y replantearlo, si es necesario”.

Aparte de la tecnología, las empresas no deben obviar la sostenibilidad y el tema del medio ambiente como otra manera de llevar el negocio.

Sector poco atendido

Todos los sectores productivos, incluyendo los servicios estatales, deben prepararse para atender a las mipymes, por ejemplo para sus trámites, proveerles productos o servicios, así como su inclusión financiera y acceso al financiamiento bancario.

Al respecto, Suárez comenta que instituciones bancarias y financieras que atienden a ese segmento tienen un gran reto, pero la atención debe orientarse hacia una asesoría correcta para que puedan formalizarse, aspecto que abre acceso a los recursos.

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Y precisamente a entidades bancarias y financieras les recomendó que conozcan al segmento de las mipymes, saber qué necesitan y qué demandan, porque en ocasiones se les sigue ofreciendo productos o herramientas como los créditos de consumo, pero ellas requieren capital de trabajo con montos o plazos diferentes.

Pros y contras en las Mipymes

Ventajas

• Tienen mayor facilidad para detectar y aprovechar pequeños nichos de mercado.
• Ofrecen servicios individualizados.
• Se adaptan a los cambios económicos, incluso a productos por temporadas o coyunturas.

Desventajas

• Tienen más dificultades para financiarse y lograr la estabilidad financiera.
• Por lo regular tiene opciones reducidas para acceder a la tecnología.
• Les resulta difícil llegar a un gran número de clientes y ganar su confianza por su dificultad para darse a conocer en medios masivos, por lo que conseguir un gran número de clientes y fidelizarlos requiere años. Sin embargo, en la actualidad les pueden ayudar las redes sociales.

Oportunidades

Innovación tecnológica: enfocarse en optimizar sus recursos al máximo para lo cual la tecnología es de las mejores herramientas, sin importar tanto su presupuesto, ya que desde ahí se puede lograr o aprender a manejar inteligencia de negocios, centralizar operaciones, simplificar procesos y acceder a soluciones de crédito.

Innovación publicitaria: Crear una identidad distintiva y usar los diversos canales de marketing, para ampliar la visibilidad de una empresa y atraer nuevos clientes por medio de la creación de contenido.

Innovación financiera: Las opciones tradicionales de crédito “tienen requerimientos que en muchas ocasiones se salen de las posibilidades de las empresas jóvenes; para esto se requieren recursos a la medida de cada unidad económica, que represente procesos ágiles y flexibles”.

Innovación cultural: Muchos trabajadores reportan que su prioridad también es la necesidad de estar en una cultura laboral saludable, por lo que las mipymes deben crear un ambiente que garantice la permanencia de sus colaboradores, al ofrecerles oportunidades como un plan de carrera acelerado, un esquema laboral híbrido o remoto y horarios flexibles.

Julio Suárez, es expositor en la Escuela Bancaria de Guatemala (EBG), y participó en el XVIIIl Congreso Regional de Remesas, Microfinanzas e Inclusión Financiera, y es gerente de Micro, Pequeña y Mediana Empresa en Banrural.

A partir de esta fecha, VisaNet Guatemala facilitará los cobros por medio de códigos QR, reafirmando su liderazgo dentro de la industria de medios de pagos digitales del país.

El nuevo servicio funcionará de manera interoperable, lo que permitirá aceptar diferentes billeteras digitales de bancos nacionales e internacionales que adopten esta tecnología. Esta funcionalidad estará disponible en la aplicación Tap&Go, que fue lanzada en Guatemala en el año 2022, con el servicio de aceptar pagos sin contacto a través del celular, y ahora se ha robustecido con la incorporación del cobro por medio de código QR.

VisaNet Guatemala es la primera empresa adquirente en Centro América en ofrecer el modelo de cobro a través de la generación de un código QR interoperable y soportado por estándares de seguridad global de Visa. La nueva solución, está dirigida especialmente hacia las micro, pequeñas y medianas empresas que no cuentan con una terminal POS, con el fin de facilitarles la aceptación de medios de pagos electrónicos en cualquier momento o lugar.

“La compañía se ha caracterizado por brindar servicios basados en tecnologías innovadoras que fomentan un ecosistema que acelera el crecimiento digital. Con el lanzamiento del nuevo servicio de cobro con código QR, VisaNet Guatemala continúa impulsando cambios, a través del amplio portafolio de soluciones y plataformas tecnológicas que ofrece el mercado guatemalteco”, señaló el Licenciado Mario Castrillo, Gerente General de VisaNet Guatemala.

“Junto a Visanet Guatemala, unimos esfuerzos para elevar la competitividad de los emprendimientos y los negocios en el país. Una forma de impulsar el sector es a través de tecnologías digitales de pago como la de QR”, dijo Carmen Sánchez, Gerente General de Visa Guatemala.  “Esta solución de pago QR habilitada por Visa, cuenta con una combinación de estándares de industria que la hacen única en su clase y la primera en ser lanzada en Centro América, abriendo en Guatemala un camino a la interoperabilidad global de las billeteras digitales emitidas por bancos nacionales e internacionales bajo estos estándares. Esta solución de pagos tiene como base fundamental la tecnología de Tokenización que permite proteger la cuenta eliminando el riesgo de exponer los datos reales en el momento de realizar una transacción de compra”.

 El objetivo principal de este nuevo servicio es brindarle una herramienta amigable y segura a los comercios para que puedan recibir pagos de sus clientes, desde las billeteras digitales de los bancos que tengan una tarjeta Visa vinculada, entrando a una nueva era de transformación digital para sus negocios.

Castrillo agregó “Nos hemos caracterizado por ser una empresa que aporta al crecimiento digital de Guatemala y por acompañar a los micro comercios, como por ejemplo tiendas de barrio, ofreciéndoles las mejores plataformas para hacer crecer sus negocios, así como mejorar la experiencia de pago”.

VisaNet Guatemala continúa ampliando sus servicios de cobro sin contacto para la facilidad y seguridad de los comercios, a través de un amplio portafolio de soluciones digitales.

Para más información, los comercios pueden comunicarse al WhatsApp: 5999-9245, Facebook: VisaNetGuatemala o correo electrónico: productos@visanet.com.gt

Sin embargo, un estudio de la firma Transformatec en el país revela que más del 70% de las pymes no cuenta con una estrategia digital. Por ello se considera vital que se actualicen, no solo para efectos de comercio electrónico sino para las actividades administrativas, operativas, contables y tributarias.

El primer paso para ello es crear una página web, pero también tener la opción de abrir una tienda en línea que cuente con un botón de pagos que permitan completar las transacciones por medios electrónicos.

Según Daniel Sánchez Mola, CEO y fundador de la firma Kolau, en un estudio efectuado a 500 empresas representativas de varios sectores, las que han creado su página web o se han adherido al Plan de Digitalización MIPYME, impulsado por el Ministerio de Economía y dicha firma, han registrado un aumento de ventas promedio de 400% anual.

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Eso se ha logrado, debido a que al contar con un sitio web, estas pyme pueden vender no solo en su comunidad sino a otros municipios, departamentos e incluso, cerrar ventas en el exterior.

Por ejemplo, los porcentajes aplicables a las artesanías son todavía mayores porque entre el 80% y 90% de personas que buscan estos productos, lo hace por Internet, dijo como complemento al estudio.

“Cabe destacar que muchas industrias, como la de artesanías o turismo, han pasado de ser empresas de supervivencia, dependientes del mercado local, a vender decenas de productos y servicios al día, porque ya forman parte del mercado internacional”, mencionó.

“Cuando una empresa se traslada a donde sus clientes potenciales le están buscando sucede la magia: le encuentran, vende, crece, contrata a más personas e impacta positivamente en su comunidad. Esto es más notable en las comunidades rurales”, agregó.

Además, la gente que consume por internet lo hace, en promedio, un 30% más, y la combinación de ambas variables resulta en el crecimiento anual mencionado, comparado con períodos previos a la digitalización.  “Si una empresa no está en internet, pierde automáticamente la mitad de sus clientes. Ahora este porcentaje va en aumento y se observa que en zonas urbanas como la ciudad de Guatemala ya son casi 3 de cada 4 las compras que comienzan o terminan en internet”.

En el caso de Estados Unidos o España, por ejemplo, ese porcentaje es 4 de cada 5, y es cuestión de tiempo para que en Guatemala se vaya llegando a esta cifra, aseguró.

Las últimas cifras

En 2019 fue lanzado el Plan de Digitalización MIPYME, pero en mayo del 2022 fue relanzado por el Mineco y Kolau. En ese lapso, se han sumado 36 mil 962 mipymes, de las cuales, el 13.8% son de textilería y zapatería; el 8.2%, de hotelería y turismo; 6.3%,  son agencias y consultoría; y el 5.2%, de artesanía.

Por departamento, la mayoría son de Guatemala (19 mil 881); le siguen 4,115 de Quetzaltenango; 3 mil 996 de Sacatepéquez; 1 mil 569 de El Progreso; 1 mil 481 de Alta Verapaz; 1 mil 112 de Zacapa; y el resto de departamentos tiene entre 99 y 500 empresas cada uno.

Sánchez Mola refirió que solo en el primer cuatrimestre del 2023, se logró la adhesión de 5 mil 239, una cifra récord para ese plazo. Las tendencias de inscripción por sector son similares al dato general, así como el comportamiento de adhesión por departamento.

Además de poder crear una tienda en línea, las empresas reciben soporte integral y formación en desarrollo de negocio digital que se transmite semanalmente a través de redes sociales.

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Seis pasos iniciales

A efecto de orientar a otras pyme sobre el tema, el especialista enumeró una serie de pasos para crear una tienda en línea indicando que, para empezar, debe ingresar un sitio electrónico o portal disponible para ese efecto.

En este caso se usará https://www.kolau.es/guatemala. Ya en el sitio, debe llenar los datos que se solicitan como nombre y apellido, correo electrónico y crear una contraseña, para abrir una cuenta.

1. Luego haber ingresado sus datos, ingresar la siguiente información: Nombre de la empresa e sector industrial donde se desarrolla, número de teléfono, etc.
2. Debe elegir una cabecera para su página. El sistema le da automáticamente opciones de foto o colocar una que ya posea (en esta segunda opción debe prestar atención a los derechos de autor de la imagen). Puede elegir un formato clásico o que la imagen se vea más grande, y agregar información presentando a su empresa o qué ofrece.
3. Escoger el subdominio, que es el nombre que quiere como dirección web. Se sugiere que sea corto y fácil de recordar. Puede elegir dos conceptos para que identifiquen al negocio. Por ejemplo, satisfacción 100% garantizada, mayor calidad al menor precio, u otra.
4. Colocar la dirección (física o electrónica), si es servicio fijo, a domicilio o por internet.
5. El sistema le permite elegir el color para su página web o tienda en línea.
6. Elegir cuántas páginas adicionales (o pantallas) quiere dentro de su página. Por ejemplo, para datos de biografía de la empresa, contacto, preguntas frecuentes, términos y condiciones.

Ya en su cuenta, puede editar información, como los iconos con los que quiera identificar a su empresa o negocio.

Otras acciones necesarias

A la empresa o negocio no debe bastarle abrir su página web o tienda en línea, sino que debe poner en práctica otras acciones para complementar su servicio, tales como:

• *Botón de pago: Su tienda en línea debe contar con un botón de pago. El ejemplo que se menciona ya trae esta opción de forma gratuita y luego de llenar los seis pasos explicados el sistema despliega una pantalla que le da al usuario varias opciones. Se puede configurar para recibir dinero por internet mediante las alianzas que se tienen con compañías de cobro electrónico, de envío y bancarias (como  PayPal, Cargo Expreso o Banco Industrial, cita el ejecutivo).
• *El negocio debe prepararse con el inventario necesario para atender el volumen o la variedad de productos que demanda el comprador o las opciones de servicio. Además de gestionar el inventario, la digitalización también puede tener opciones para hacerlo y evitar llevarlo en papel.
• *También debe preparar el empaque, dependiendo del producto y forma de envío.
• *En el caso del envío, elegir empresas o servicios que prestan ese servicio; el cliente regularmente pregunta por el costo del envío y el tiempo de entrega.
• *La posibilidad de exportación o envíos al exterior también se debe tomar en cuenta, ya que dependiendo del producto que sea, necesitará cumplir con ciertos requisitos.
• *Gestionar a los clientes es otro punto al que se le debe prestar atención. Para ello se debe anotar que impulsó al cliente a comprar el artículo (cumpleaños, aniversario, gusto personal), y así definir estrategias para venderle de nuevo posteriormente.
• *Para que un negocio pueda ser visto en internet, debe contar con imágenes, videos, fotografías. Y para que el cliente regrese se debe tener en cuenta aspectos como: conexión  emocional, exceder su expectativa, compartirle más información y más.

Fuentes: Firma Kolau; parte del Plan de Digitalización MIPYME; cita de algunos datos de  Mineco y Transformatec.

Ello, porque la principal disposición es que ahora, los patronos deben cumplir con la obligación de afiliar a sus empleados, aunque se trate solo de uno y no de tres en adelante, como ha funcionado durante décadas.

La metodología que se está usando para la implementación paulatina del acuerdo, se basa en dos principios: tener la capacidad de dar protección y seguridad social obligatoriamente; y la progresividad.

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Todos los patronos deben registrarse y pagar IGSS aunque tengan solo un trabajador

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Para ello, la gerencia general de la institución fue facultada en el artículo 36 del acuerdo para establecer las disposiciones que permitan su adecuada aplicación y ha decidido que la incorporación de los patronos con base a la nueva obligación se haga en dos etapas, divididas en varias fases, lo que próximamente será oficial, explicaron Juan Carlos Ramírez, director de recaudación del IGSS, y Edwin García Caal, jefe del departamento de actuarial y estadístico del instituto.  Estas son las preguntas y respuestas sobre las inquietudes de la población:

¿Tiene más preguntas sobre el registro en el IGSS? Inscríbase en el foro virtual con expertos legales este miércoles 8 de febrero. Exclusivo para suscriptores digitales.

• 1. ¿Cuándo debe registrarse el patrono o cuándo lo registrará el IGSS?

Existen dos formas de inscripción, una es la voluntaria y la otra se hará de oficio. Hay que recordar que ahora se podrán registrar los patronos que cuentan con 1 o 2 trabajadores, mientras que antes la obligación establecía que era a partir de tres.

La primera etapa incluye la inscripción voluntaria y está abierta para los patronos que sean objeto de esa obligación y que deseen registrarse desde ya. La segunda etapa se divide en varias fases y es la inscripción de oficio, cuando el IGSS determina las condiciones del patrono y del trabajador, contempladas en períodos de tiempo.

Para la primera fase se dedicarán seis meses a analizar y preparar la información para hacer los cruces de información interinstitucional, las metodologías y las herramientas tecnológicas. Después de seis meses desde el inicio del acuerdo, ya se tendrán estudios técnicos actuariales que determinen que el IGSS tiene holgura o capacidad instalada que permita dar acogida a estos trabajadores, para no saturar las unidades médicas, por lo que se harán las investigaciones para determinar qué patronos cumplen con los requisitos para la obligatoriedad de inscripción.

Luego se determinarán las regiones geográficas, las unidades médicas y la capacidad de porcentaje que se tiene para atender la nueva demanda. Esta fase no tiene tiempo establecido porque algunas empresas podrían presentar dificultades para poder ser inscritas por los documentos que se deben presentar y los análisis que deben realizarse.

Por ello no ponen plazo perentorio para hacer ese análisis, sino que se hará conforme a nuestras capacidades y a cómo el sector patronal estaría respondiendo.

“El plan de trabajo, más allá de determinar fechas y plazos, que es lo que preocupa al sector patronal, lo que está haciendo es ordenar la forma en que se irá incorporando la seguridad social para esta población”, dijo Ramírez.

• 2. ¿Se aplicarán multas inmediatamente?

Según el acuerdo 1529, el plazo para registrarse es de 30 días hábiles a partir de la fecha de inicio de la obligación de cotizar. Si no lo hace, el patrono será sancionado con multa de Q500 y si el pago se realiza después de la fecha señalada por el IGSS, se aplicarán recargos e intereses. Sin embargo, Ramírez indicó que en la actualidad no se están poniendo multas por la nueva disposición, sino que ejecutarán el registro e inscripción en las etapas y fases previstas.

“No se tiene que correr, será un proceso gradual y ordenado, y los inspectores van a decidir, no se tiene que asustar la gente”.

Cómo se deben o se pueden registrar los siguientes patronos o trabajadores:

• 3. ¿Puede incluirse como afiliados a los patronos o el autoempleo?

No, la ampliación de cobertura al integrar la obligación de registrarse a partir de 1 o 2 empleados va dirigida a las empresas y no al autoempleo, ya que este último aún no es una empresa. El Programa de Enfermedad, Maternidad y Accidente (EMA) es un seguro empresarial que protege a la empresa sobre los riesgos financieros que puedan afectar a los trabajadores, y un patrono no tenga que cubrir gastos como ese salario durante el tiempo de suspensión, por ejemplo.

• 4. ¿Qué pasa con los profesionales liberales?

No aplica.

• 5. ¿Y quienes cobran por factura servicios técnicos u otros servicios?

Tampoco aplica porque son prestadores de servicios.

• 6. ¿Están afectos los que facturan, pero laboran bajo condiciones de un trabajador por dependencia?

Sí aplicaría, pero el procedimiento no solo se basa en el acuerdo 1529 que regula el registro de patronos, sino en otras disposiciones como el artículo 50 de la Ley Orgánica del IGSS, que les da las potestades a los inspectores patronales para poder realizar las averiguaciones y revisiones contables a las empresas y les da la fe administrativa para poder determinar.

También en base al acuerdo 1421 que contiene el reglamento de recaudación, el instructivo y manual de normas y procedimientos y departamento de inspección patronal. Para un caso como estos, se debe determinar primero que existe una relación laboral y para ello hay distintos criterios que revisan, por ejemplo, si la persona se encuentra en un horario fijo (por ejemplo de 8 a 5 que es una hora laboral contemplada en el Código de Trabajo), si porta uniforme, gafete institucional, un puesto físico de trabajo, presenta informes y firma como si fuera trabajador, tiene una cuenta de correo electrónico de la empresa, un usuario, y la facturación es mensual, constante y estándar durante varios meses, entonces lo que se determina es   una simulación de contrato porque se habla de una relación laboral que se ficticia al querer usar la metodología de facturación por servicios técnicos o profesionales. Si se determina el caso, se da la instrucción de la inscripción de oficio.

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• 7. ¿Cómo quedan los Pequeños Contribuyentes?

Depende de su situación. Si están en actividad comercial, ellos son una empresa y tienen una patente de comercio y tributan como pequeño contribuyente. Pero si es del sector servicios no;  esa sería una fase posterior de ampliación de cobertura.

• 8. ¿Y las ONG o asociaciones no lucrativas?

Debe de establecerse, por ejemplo, hay que esperar que lleguen los inspectores y determinar si hay relación de dependencia. Si hay una actividad comercial, si es una empresa, si tiene patente de comercio y otros elementos.

• 9. ¿Están incluidas las trabajadoras de casa particular?  

No aplica el 1529 para su inscripción en la seguridad social, ya que este segmento está regulado con el acuerdo 1138 que establece el Programa Especial de Protección para Trabajadoras de Casa Particular (Precapi).

• 10. ¿Y si un emprendedor quiere afiliarse?

Si aún no se ha formalizado, pero ya tienen empleados, debe inscribirse en la SAT. Si no se trata de una empresa, el IGSS no inscribe.

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• 11. ¿Hay derecho y obligación de afiliarse para trabajadores cónyuges de patronos individuales?

Podrán ser afiliados, sin importar el régimen económico en el que se llevó a cabo el matrimonio. Sin embargo, dependerá de todas las condiciones que deben cumplir como empresa. Primero se debe establecer que es una empresa comercial, que tiene patente y por lo tanto, hay una relación laboral. Es un proceso de investigación que se realiza antes.

• 12. ¿Esta nueva inscripción incluye el Irtra y el Intecap?

Sí. No se aborda en esta disposición porque ya está regulado en otras normativas. Por ejemplo, para actividades no agrícolas aplica el Irtra e Intecap y los afiliados tendrán acceso a esos beneficios.

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El 3 de febrero de 2022, el IGSS publicó un comunicado de prensa, en el que detalla que “debido a la circulación de información inexacta, propagada a través de las redes sociales, que ha desvirtuado los beneficios que brinda la disposición institucional contenida en el Acuerdo 1529”,  hace un llamado a la población a no dejarse sorprender con información que carece de la correcta argumentación relacionada.

En la cata de entendimiento favorece las condiciones y requisitos de selección y aprobación, también el desarrollo de programas especiales orientados a impulsar el financiamiento del emprendimiento.

“Cuando se facilita el acceso a productos y servicios financieros a emprendedores y pequeños empresarios, se apoya la creatividad, el diseño original y la innovación. El talento guatemalteco es muy valioso y nos satisface saber que estaremos fomentándolo, con lo que contribuiremos al crecimiento y fortalecimiento de la economía nacional”, explicó el ingeniero Lara, del Banco Industrial.

Los emprendimientos y Mipymes participantes en los distintos programas del Ministerio de Economía, que en algunos casos superan el 55% de liderazgo femenino, podrán contar con acreditaciones que fortalecen su resiliencia y plan de negocios, lo cual incrementa su acceso al financiamiento, así como su competitividad.

“Desde el Ministerio de Economía hemos impactado a 286 mil Mipymes dándoles a través de la Ruta del Emprendedor, un enfoque de economía digital, capacitación técnica, inclusión financiera y planes innovadores como el programa de Sello Blanco de Combate a la Pobreza, lo que ha permitido generar más de Q1,027 millones en ventas y crecimiento a sus empresas, asimismo, más de 27 mil mujeres han sido beneficiadas de estos programas”, expresó el ministro Rosales.

El doctor Jairo agregó que la empresarialidad mejora los ingresos económicos de las familias y comunidades en general, “creando empleo digno y formal, impulsando el emprendimiento brindando una mejora en la calidad de vida de los guatemaltecos”.

Astrid Ibarra, representante de la Gerencia del Sector Privado del BCIE en Guatemala, explicó que las líneas de financiamiento al sector privado se enmarcan en sectores específicos, tales como pymes con enfoques agroecológicos, amigables con la biodiversidad, con enfoque en la eficiencia energética y energías renovables, desarrollo de la empresarialidad femenina, entre otros.

Otro segmento de los créditos está enfocado en el sector corporativo, al que el BCIE ofrece préstamos a la medida, para la capitalización de grandes inversiones, como proyectos de generación eléctrica con fuentes renovables, indicó Ibarra.

Y una tercera opción está enfocada a préstamos corporativos para promover la inversión extranjera directa. “Esto para apoyar proyectos de inversión nuevos que se ubiquen en Guatemala y en otros países del SICA (de Guatemala a Panamá, Belice y República Dominicana) con necesidades de financiamiento de entre US$7 millones y US$30 millones”, explicó.

Apoyo durante el covid-19

Según la representante del BCIE, en julio de 2020, la entidad lanzó un programa de apoyo financiero para trasladar recursos a las mipymes afectadas por el covid-19 en los siete países del SICA. Entre ese año y el 2021, se canalizaron alrededor de US$635 millones, de los cuales, US$82 millones se destinaron a Guatemala.

“Con esos US$82 millones atendimos 2 mil 250 mipymes y, lo más importante, es que con ese financiamiento contribuimos de forma indirecta a conservar al menos 8 mil 600 empleos”, refirió Ibarra.

Una de las prioridades del BCIE en sus líneas de crédito es el componente de género y muestra de eso, uno de los indicadores principales al momento de decidir el otorgamiento de un crédito es la cantidad de empleo femenino que generará cada proyecto o el porcentaje femenino en la composición accionaria de las empresas.

En ese sentido, de las 2 mil 250 micro, pequeñas y medianas empresas que recibieron financiamiento por intermediación de la banca local, 920 eran propiedad de mujeres.