En esta ocasión, Estuardo García, director de Canales Alternos de Bantrab, comparte consejos prácticos para usar tu tarjeta de crédito con inteligencia. También responde a preguntas frecuentes como:

• ¿Cómo usar la tarjeta de crédito para que sea una aliada poderosa para mejorar tu vida financiera? 
• ¿Cómo comprender su forma de operar con ciclos mensuales? 
• ¿Cuándo es apropiado comprar algo a crédito? 
• ¿Qué beneficios extra puedes obtener al optar por esta forma de pago?

En esta nueva cápsula, “Uso inteligente de tu tarjeta de crédito”, García comparte sobre los errores más comunes, recomendaciones para una correcta administración y opciones si ya tienes deudas con tu tarjeta.

¿Cómo evitar fraudes por compras en línea?

En esta nueva cápsula del programa Seguridad Financiera, patrocinada por Bantrab y Prensa Libre, también se incluyen consejos al hacer compras en línea, por ejemplo identificar sitios web seguros.

Claudia Avendaño, coordinadora de Educación Financiera de Bantrab, comparte algunas recomendaciones básicas para usar tu tarjeta de crédito con inteligencia.

¿Dónde puedes aprender más para tu seguridad financiera?

Ingresa a la plataforma https://seguridadfinanciera.prensalibre.com/ y encuentra otras cápsulas y artículos para que puedas mantener tus finanzas en orden y protegerte de fraudes electrónicos.

El único roce que el director financiero de una empresa había tenido con la ley era una solitaria multa por exceso de velocidad.

Pero los policías que estaban en su puerta querían interrogarlo.

El hombre de 47 años le había robado US$1,6 millones a su empleador para financiar su adicción al juego, lo que llevó a que lo sentenciaran a cuatro años de prisión.

En este testimonio, contado en primera persona, Andy habla de lo importante que es buscar ayuda si se tiene un problema con las apuestas, antes de que se salga de control.

Solía hacer una apuesta de unos US$6 o US$12 en partidos de fútbol los fines de semana. Nunca vi eso como algo peligroso. Pero a medida que avanzaba en la vida, surgió la habilidad de pedir dinero prestado.

Sin darme cuenta, el juego se apoderó de mí. Empecé a apostar US$19 semanalmente y después US$60. Esos US$60 se convirtieron en US$130, que pronto se transformaron en US$600 al mes.

Estaba teniendo pérdidas que sabía que no debía tener, pero cuando estás en el momento, lo haces de todos modos. Eso fue alrededor del año 2007. Entonces mi familia se dio cuenta del problema.

Mi pareja y yo estábamos comprando nuestra primera casa, pero había perdido el depósito en el juego. Mis padres me ayudaron y prometí no volver a jugar nunca más.

Pasé siete años sin apostar, ni siquiera compré un billete de lotería.

Pero esos siete años se los debo puramente a la fuerza de voluntad. No intenté conseguir ayuda. Viví una vida normal y feliz y gradualmente me olvidé de mis problemas del pasado.

En el verano de 2014, estaba en casa viendo la Copa del Mundo que se disputó en Brasil.

En la televisión apareció un anuncio publicitario que ofrecía una apuesta gratuita de US$60.

Ahí sentado, pensé: bueno, ¿qué daño puede hacer?

Otra vez

Al cabo de dos semanas, volví a apostar en los niveles en los que había terminado anteriormente.

Seis meses después, había gastado US$60.000. Empecé a sacar tarjetas de crédito y a endeudarme más. En febrero de 2015, me había quedado completamente sin dinero.

Yo era el director financiero de una empresa en la que había trabajado durante 20 años y tenía una tarjeta de crédito de la compañía.

En mis recesos para el almuerzo comencé a ir a un cajero automático y apostar ese dinero.

A estas alturas ya apostaba en todo lo que podía, desde el número de saques de esquina en un partido de fútbol hasta las tarjetas amarillas, usualmente en internet, en mi teléfono o en mi computadora portátil de la oficina.

Ninguna cantidad de dinero habría sido suficiente. Solía volver a casa a la hora del almuerzo para recoger las facturas y hacía lo mismo en el trabajo.

Empecé a pagar mi tarjeta de crédito personal con la cuenta bancaria de la empresa. Durante un período de cuatro años y medio, robé más de US$1,6 millones (1,3 millones de libras esterlinas) a mi empleador.

Todo estaba fuera de control. Lo único en lo que estaba pensando era en apostar. Estaba robando dinero a diestra y siniestra.

Finalmente, en mi trabajo me descubrieron en el verano de 2019 y fue casi un alivio cuando me despidieron.

Pero le mentí a mi familia, les dije que me había peleado con mi jefe, y en quince días ya había encontrado un nuevo trabajo.

La justicia

La policía tardó un año en llegar y una tarde de un sábado de junio de 2020 llamaron a la puerta.

Mi compañera abrió. En ese mismo momento, supe lo que querían.

Seis meses después estuve en un juzgado de mi localidad y en junio de 2021 me condenaron a cuatro años de prisión.

Ver a mis hijos ir a la escuela el día que entré en prisión fue el peor día de mi vida.

Se los había explicado lo mejor que pude, pero no lo comprendieron bien. Después de eso, no nos vimos durante seis meses.

El impacto de mi adicción y del delito que cometí en las personas más cercanas a mí ha sido mucho peor que ir a prisión.

Antes de entrar, me pusieron en contacto con una organización benéfica increíble llamada Epic Restart Foundation que me ayudó a comenzar la reconstrucción de mi vida.

Hablé con personas que habían superado su adicción y me dieron esperanza.

En prisión

Fui a prisión con la intención de mantener la cabeza baja. Pasé seis meses en la penitenciaria HMP Peterborough, en una celda que tenía una ventana con rejas y que compartía con un extraño.

Eran 11 pasos en una dirección y siete en la otra, con un baño en la esquina, a poca distancia de donde comías.

Lo único para lo que no estaba preparado era para el aburrimiento puro.

Estábamos encerrados 23 horas al día. Podías salir de la celda para ducharte, caminar por el patio de ejercicios y recoger la comida, pero aparte de eso, estabas solo. Después, me empezaron a dejar ir a la biblioteca una vez por semana.

Pasé los últimos 18 meses de mi sentencia en una prisión abierta en Norwich, donde sales a trabajar en la comunidad.

Empecé a trabajar para la empresa de construcción Kier Group, que gestiona un programa de empleo para exdelincuentes.

Le pregunté al director de mi nueva prisión, si podía empezar a asistir a la reunión del grupo Jugadores Anónimos local, algo que aún hago semanalmente.

En total, cumplí dos años de prisión y salí en libertad con licencia en el verano.

Pensé que nadie volvería a contratarme, pero sigo trabajando para Kier, lo que realmente me ha ayudado a retomar mi vida.

Le tuve que pagar todo lo que tenía a mi empleador. Los registros de las casas de apuestas mostraron que gasté US$2millones y que robé poco más US1,6 millones, la mayor parte de los cuales las casas de apuestas le devolvieron a mi jefe.

El pasado

Al ver hacia atrás, siento que el momento en el que toqué fondo no fue cuando entré a prisión, sino cuando estaba atascado en el juego. Mentalmente estaba en el peor momento.

Tuve que ir a prisión por el delito que había cometido, no se puede hacer lo que hice y esperar otra cosa.

Para mí, una parte importante de la recuperación es responsabilizarme y rendir cuentas de lo sucedido.

No estoy orgulloso de nada de lo que he hecho, pero estoy aprendiendo a no avergonzarme.

Solo puedo imaginar el impacto que mi delito tuvo en mis antiguos colegas, algunos de los cuales conocía desde hacía décadas.

Una disculpa es una declaración bastante débil después de todo lo que pasó, pero es lo mejor que puedo hacer. Hay tantas cosas que desearía poder cambiar.

Soy voluntario de la organización benéfica GambleAware y comparto mi historia.

Cuando fui a prisión, me prometí a mí mismo que no retrocedería. Lo único que puedo hacer es hablar con la esperanza de intentar persuadir a otros a actuar de manera diferente.

¿Creo que alguna vez podría volver a jugar? Lamentablemente, la respuesta probablemente sea sí. Pero en lo que me concentro todos los días es en asegurarme de no hacerlo hoy. No hay nada que pueda ganar que mejore mi vida y, en cambio, tengo todo que perder.

Estaría jugando con tantas cosas que no son dinero, como mi recuperación, todas las relaciones que he logrado salvar y la confianza que la gente ha reconstruido en mí. Simplemente no tiene sentido.

Mi vida ha cambiado considerablemente debido a mi adicción, pero las cosas están mucho mejor de lo que pensé que estarían cuando entré por primera vez en esa celda y estoy agradecido de tener todavía una relación cercana con mis hijos.

Soy consciente de que para muchas personas el juego es una actividad de ocio completamente segura, placentera e inofensiva. Para mí empezó así, pero trascendió a algo muy diferente.

Espero que esto pueda generar un pensamiento en alguien para iniciar una conversación antes de que las cosas vayan demasiado lejos.

Quizás alguien con un problema de juego pueda leer esto y buscar ayuda. Hay una manera de superarlo. Intenta encontrar esa valentía para hablar. Ojalá hubiera sido lo suficientemente valiente para hablar antes.

En La Ruta al Bienestar Financiero se dará asesoría personalizada los sábados y domingos, de 9:00 a 16:00 horas, con el objetivo de llevar a las familias por el camino que les permita alcanzar una buena salud financiera y descubrir la ruta para hacer realidad sus sueños. Los visitantes tendrán la oportunidad de aprender conceptos financieros de una forma clara, sencilla y transparente, así como de resolver todas sus dudas financieras en compañía de la familia.

“En Bam nos sentimos orgullosos de contribuir con los sueños de los guatemaltecos a través de un lenguaje sencillo, claro y transparente. Por ello, ponemos al alcance de su mano toda la información necesaria para ayudarles a cumplir sus objetivos personales y familiares”, comenta Carlos Torres, gerente de Marca de Bam.

Toda la familia tendrá fines de semana de mucha diversión, con actividades de entretenimiento, representaciones artísticas, dinámicas, juegos didácticos para niños, comida y muchas sorpresas más.

“En Bam uno de nuestros principales compromisos es mantenernos cerca de las personas y este es precisamente el objetivo de La Ruta al Bienestar Financiero, una actividad creada para convertirse en el camino que lleve a las familias guatemaltecas a alcanzar una buena salud financiera y descubrir la ruta para ir de soñar a lograr sus metas”, Carlos Torres,  gerente de Marca de Bam.

Un banco innovador

Con la creación de La Ruta al Bienestar Financiero, Bam reafirma su compromiso de ser un banco innovador y en constante evolución para promover una vida financiera saludable.

En 2020 esta institución lanzó la plataforma virtual Financiera-mente y en 2021 puso a disposición de los guatemaltecos la Agencia Transparente. Ambos espacios enfocados en el acceso a educación financiera clara y sencilla.

La Ruta al Bienestar Financiero permitirá que toda la familia se divierta aprendiendo de conceptos financieros y disfrutando de actividades recreativas.

La Ruta al Bienestar Financiero

• Lugar: Museo del Ferrocarril de Guatemala, 9ª. Avenida 18-03, Zona 1, Ciudad Capital.
• Fecha: Sábados y domingos, del 27 de agosto al 16 de octubre.
• Horario: De 9:00 a 16:00 horas.
• Costo del viaje en tren: Q100.00. Los tarjetahabientes tendrán el 50% de descuento al pagar con tarjetas Bam. Los boletos deben reservarse por WhatsApp al número 4214-9161, donde también se ampliará la información sobre horarios y días.

¿Qué es la Agencia Transparente Bam?

La Agencia Transparente Bam es un espacio físico ubicado en puntos estratégicos, en el que los guatemaltecos pueden solucionar las dudas que tengan sobre salud financiera.  En la Agencia Transparente Bam lo más importante son las personas y el poder brindarles respuestas a todas sus preguntas sobre temas financieros. En ellas los asesores brindan herramientas para que los usuarios logren un mejor entendimiento de los productos y servicios que ofrecen los bancos.

¿Aún no eres cliente del banco? ¡No importa! Puedes acercarte para despejar tus dudas de manera clara, sencilla y segura. ¿Necesitas saber cómo salir de deudas?, ¿Quieres ahorrar de manera más hábil y eficiente?, ¿Quieres aprender a elaborar un presupuesto?, ¿Quieres tener una guía de cómo usar mejor tu tarjeta de crédito? Estas y más preguntas puedes hacerle al asesor que con gusto te recibirá en la Agencia Transparente Bam.

“Queremos ser un banco más transparente, entregándole al mercado guatemalteco una propuesta que trascienda y que nos permita asumir el compromiso de crear una diferencia, contribuyendo a una mejor sociedad, y que las personas tengan un presente prometedor y un futuro fundamentado en la esperanza”, Hazel Barrundia Vicepresidente de Mercadeo y Marca de Bam.

¿Dónde encuentras la Agencia Transparente Bam?

Sin pena, escribe una lista de dudas y acércate a la Agencia Transparente Bam desde el 25 de septiembre hasta finales de octubre, en Pradera Concepción.

Conoce más sobre la Agencia Transparente Bam en el sitio oficial https://www.bam.com.gt/agencia-transparente/.

Sigue también a Bam en sus redes sociales, Facebook e Instagram o comunícate al call center, por medio del teléfono 2338-6565.

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Inicia con un presupuesto

El presupuesto es, en primera instancia, una base sólida para empezar a organizar nuestras finanzas. La premisa debe ser no gastar más de lo que recibimos de ingresos ya sea por salarios o por emprendimientos personales.

Podemos iniciar con algo muy sencillo, una hoja de cálculo donde registremos ingresos, egresos y presupuestos. Existen plantillas disponibles tanto en Excel como en Google Sheets.

Banca en línea como aliado de nuestras finanzas

La banca en línea nos ofrece servicios que pueden facilitarnos el pago automatizado de servicios,  como telefonía y  energía eléctrica, esto con el fin de evitar olvidos que incurran en el cobro de intereses por mora. También existe la opción de calendarizar transferencias que hacemos regularmente mes a mes.

Además tenemos la ventaja que podemos ver nuestro estado de cuenta en cualquier momento o descargarlo en archivos de excel para poder analizar nuestros gastos y ver patrones de consumo.

Aplicaciones de educación financiera

En internet existen muchos recursos para aprender a realizar un presupuesto o desarrollar hábitos que nos ayuden a tener una buena salud financiera y no sufrir angustias cada inicio de año:

• La Superintendencia de Bancos ofrece varios recursos gratuitos sobre finanzas personales: https://www.sib.gob.gt/web/sib/educacion-financiera/Finanzas-Personales
• Coursera ofrece un curso de 3 semanas impartido por la UNAM, donde se aprenderá sobre planeación financiera personal, salvaguardar patrimonio y recursos financieros. Este curso tiene dos versiones una de paga y una gratuita. https://www.coursera.org/learn/finanzas-personales
• El Podcast “Dimes y Billetes” del mexicano Moris Dieck tiene contenido ameno y práctico sobre finanzas personales, inversiones y en general sobre temas económicos. Se puede encontrar en YouTube y en cualquier plataforma para escuchar Podcasts como Spotify, Apple Podcast, etcétera.
• Aplicaciones para smartphones, tanto para iOS y para Android. La aplicación MIS FINANZAS permite llevar control de ingresos y gastos de manera muy intuitiva. Hay muchas alternativas de aplicaciones para todos los gustos y presupuestos.

Este inicio de 2021 usemos la tecnología a nuestro favor, convirtiéndola en nuestra aliada para aprender y ejecutar adecuadamente nuestras finanzas personales.

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