Superintendencia de Bancos

Bancos podrán cerrar el lunes 20 de octubre por asueto del Aniversario de la Revolución

Wed, 15 Oct 2025 02:16:16 +0000

Comunitario

Bancos podrán cerrar el lunes 20 de octubre por asueto del Aniversario de la Revolución

El 20 de octubre es asueto bancario. La Junta Monetaria autorizó el cierre de bancos y entidades financieras por el Aniversario de la Revolución.

14 de octubre de 2025 | 20:16h

Fachada principal de la Superintendencia de Bancos, en fotografía de archivo. (Foto: Hemeroteca PL)

La Junta Monetaria autorizó el cierre de bancos, agencias y entidades financieras el próximo lunes 20 de octubre, con motivo del Aniversario de la Revolución, considerado asueto oficial.

La disposición incluye a bancos, sucursales, agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, empresas almacenadoras, casas de cambio y microfinancieras.

Sin embargo, queda a criterio de cada institución prestar servicios a través de ventanillas especiales, agencias con atención diferenciada u otros mecanismos, según se determine internamente.

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó que el listado de agencias que brindarán atención ese día podrá consultarse en su sitio web www.sib.gob.gt

Agencias bancarias cerrarán el 27 y 30 de junio por el Día del Ejército y el Día del Empleado Bancario

Thu, 26 Jun 2025 22:49:37 +0000

Comunitario

Agencias bancarias cerrarán el 27 y 30 de junio por el Día del Ejército y el Día del Empleado Bancario

La Junta Monetaria de la Superintendencia de Bancos autorizó que las agencias bancarias puedan cerrar el próximo 27 y 30 de junio.

Pavel Arellano

26 de junio de 2025 | 16:49h

La SIB informó que varias agencias bancarias de Guatemala podrán cerrar el próximo 27 y 30 de junio. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca PL)

Este 26 de junio, la Superintendencia de Bancos (SIB) informó que varias agencias bancarias cerrarán el próximo 27 y 30 de junio.

Mediante una publicación en sus diferentes redes sociales, la SIB indicó que la autorización de los asuetos es por parte de la Junta Monetaria, y que las entidades puede cerrar el próximo 27 de junio por el asueto del Día del Empleado Bancario (que corresponde al 1 de julio) y el 30 de junio por el Aniversario de la Revolución de 1871.

Según el SIB, este asueto es para bancos, sucursales, agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras, casas de cambio y microfinancieras.

“Se hace de conocimiento que, queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar“, detalla el SIB.

EN ESTE MOMENTO

Universidades cambian a decanos antes de la convocatoria de postuladoras para TSE y MP

Caso Melisa Palacios: las cuatro claves del nuevo intento de Fernanda Bonilla para apartar a la jueza Carol Berganza

Agregan que, aunque se autorizó el asueto de dos días, habrán agencias bancarias que prestarán un “servicio especial” durante el asueto, las cuales iniciarán a partir de hoy, jueves 26 de junio.

Este es el lista de agencias bancarias que prestarán servicio especial:

Agencias bancarias Download

Finalmente, el SIB indicó que sus oficinas estarán cerradas el 27 y 30 de junio.

Lea también: Controversia por acuerdo de tercer país seguro entre Guatemala y EE. UU. durante visita de Kristi Noem

Ley de seguros en Guatemala, delito, multa y prisión por vender pólizas sin autorización

Thu, 29 May 2025 15:00:00 +0000

Seguros

Ley de seguros en Guatemala, delito, multa y prisión por vender pólizas sin autorización

En Guatemala, la Ley de la Actividad Aseguradora sanciona la intermediación ilegal de seguros, mientras la SIB regula y autoriza a las entidades aseguradoras autorizadas.

Glenda Burrión

29 de mayo de 2025 | 09:00h

La Superintendencia de Bancos (SIB) supervisa a las aseguradoras e intermediarios en Guatemala para garantizar que operen legalmente y proteger a los usuarios del sistema financiero y asegurador. (Foto, Prensa Libre: Shutterstock)

Contratar un seguro en Guatemala requiere no solo comparar coberturas y precios, sino también asegurarse de que la empresa o persona que ofrece el servicio esté debidamente registrada ante la Superintendencia de Bancos (SIB).

Lo anterior es clave para evitar fraudes, pérdidas económicas y posibles consecuencias legales.

En Guatemala, la Ley de la Actividad Aseguradora establece sanciones penales y económicas para quienes comercialicen o intermedien pólizas sin estar debidamente autorizados. Este marco legal busca proteger a los usuarios del sistema asegurador y garantizar que todas las operaciones se realicen bajo supervisión oficial.

La Superintendencia de Bancos (SIB) es la entidad encargada de autorizar, regular y fiscalizar tanto a las aseguradoras como a los intermediarios, asegurando que cumplan con los requisitos legales y operen de forma transparente.

LECTURAS RELACIONADAS

¿Guatemala necesita una ley de criptomonedas? Esto dicen los expertos

Bonos del Tesoro en Guatemala: ¿Qué son y por qué más de mil pequeños inversionistas han apostado por ellos desde el 2020?

¿Dónde consultar si un agente o aseguradora está registrada en la SIB?

Para verificar si una empresa de seguros o un intermediario de seguros está autorizado, las personas pueden acceder al sitio web oficial de la SIB: www.sib.gob.gt.

En esta plataforma, se encuentra el listado actualizado de entidades supervisadas, el cual incluye a las compañías de seguros, así como a los intermediarios autorizados, como agentes y corredores de seguros.

Esta verificación permite al usuario confirmar que quien ofrece el producto cuenta con el aval legal y cumple con los requisitos establecidos por la Ley de la Actividad Aseguradora.

¿Qué consecuencias legales tiene contratar seguros con entidades no autorizadas?

Según lo establecido en la Ley de la Actividad Aseguradora, existen dos delitos principales relacionados con la venta de seguros por parte de personas o entidades no autorizadas:

Intermediación de seguros ilegal

Este delito se configura cuando una persona (individual o jurídica, nacional o extranjera) vende o coloca seguros de aseguradoras no autorizadas para operar en Guatemala.

La sanción incluye prisión de uno a tres años y multas de hasta Q50 mil, impuestas por un tribunal penal competente.

Colocación o venta ilícita de seguros

Este delito ocurre cuando una persona actúa directamente como aseguradora sin contar con autorización legal en Guatemala.

En este caso, la sanción es más severa: prisión inconmutable de cinco a 10 años y una multa de hasta Q100 mil. Además, el tribunal debe ordenar la cancelación de la patente de comercio y la liquidación de la entidad infractora.

Ambas acciones violan la ley y ponen en riesgo no solo el patrimonio de los usuarios, sino también su seguridad jurídica.

Diferencias entre una aseguradora y un intermediario de seguros

Es importante entender el rol de cada figura en el sistema asegurador:

Aseguradora

Una aseguradora es la empresa legalmente constituida y autorizada que asume los riesgos pactados en un contrato de seguro.

Es la entidad responsable de responder económicamente ante un siniestro, ya sea por daños, pérdidas, accidentes o fallecimiento, de acuerdo con las condiciones establecidas en la póliza.

Estas entidades deben contar con solvencia financiera, estar inscritas en la SIB y cumplir con la normativa establecida en la Ley de la Actividad Aseguradora.

Intermediario de seguros

Un intermediario de seguros, como un agente o corredor, no asume el riesgo asegurado, pero actúa como asesor entre el cliente y la aseguradora.

La función de un intermediario es guiar al usuario en la selección del producto más adecuado, explicar condiciones y acompañarlo durante el proceso de contratación.

Estos profesionales deben actuar con transparencia, idoneidad y responsabilidad, y también deben estar inscritos y supervisados por la SIB.

La ley, también, establece que solo las aseguradoras, reaseguradoras e intermediarios autorizados pueden usar términos como seguro o reaseguro en su nombre comercial o razón social.

¿Qué es un seguro y qué es un reaseguro?

Seguro: Es un contrato mediante el cual la aseguradora se compromete a pagar una suma de dinero o brindar una prestación si ocurre un evento incierto, como la muerte, accidente, daño a bienes o pérdidas económicas, de acuerdo con lo pactado.

Reaseguro: Es un contrato entre una aseguradora y una reaseguradora, mediante el cual la primera cede parte de sus riesgos para distribuirlos y reducir su exposición. Es una práctica habitual entre compañías aseguradoras para garantizar estabilidad financiera frente a grandes siniestros.

¿Conviene contratar un seguro directamente con una aseguradora o con un intermediario?

La decisión entre contratar un seguro directamente con una aseguradora o a través de un intermediario dependerá de factores como el nivel de conocimiento del usuario, la complejidad del producto que desea adquirir y el asesoramiento personalizado que necesita.

Ventajas de contratar con una aseguradora:

Contacto directo con la entidad.

Menor intermediación.

Ventajas de contratar con un intermediario:

Asesoramiento personalizado.

Comparación entre diferentes productos.

Acompañamiento en procesos de reclamación.

En cualquiera de los casos, es imprescindible verificar que la entidad o persona esté autorizada por la SIB, ya que esto garantiza que los servicios prestados cumplen con la legislación vigente y ofrecen protección real al consumidor.

Recomendaciones finales

Antes de contratar un seguro en Guatemala, la Sib recomienda:

Verificar en www.sib.gob.gt si la entidad está registrada.

Leer con atención las condiciones de la póliza.

Exigir documentos legales que respalden la operación.

Evitar contratar seguros ofrecidos por redes sociales o canales informales.

La supervisión de seguros en Guatemala es un mecanismo clave para proteger a los consumidores y garantizar que las operaciones del sector se realicen bajo marcos legales y transparentes.

Elegir una entidad autorizada no solo es una medida de seguridad, sino también de responsabilidad.

Saldo de cuentas inactivas en bancos aportaron Q10 millones al Fondo para la Protección del Ahorro

Sun, 26 Jan 2025 22:12:15 +0000

balance del fopa

Saldo de cuentas inactivas en bancos aportaron Q10 millones al Fondo para la Protección del Ahorro

Los bancos del sistema trasladaron alrededor de Q10 millones de cuentas inactivas al Fondo para la Protección del Ahorro (Fopa) durante el 2024.

Urias Gamarro

26 de enero de 2025 | 16:12h

El patrimonio del Fondo de Protección del Ahorro (Fopa) se incrementó en Q1 mil 496 millones en el 2024. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca PL)

El patrimonio del Fondo de Protección del Ahorro (Fopa) se incrementó en Q1 mil 496 millones con el aporte de las instituciones bancarias y de Q9.9 millones de cuentas inactivas durante un periodo de 10 años, según el balance que dieron a conocer las autoridades.

William Cano gerente financiero del Banco de Guatemala (Banguat) explicó que el total del pasivo y patrimonio del Fopa fue de Q11 mil 709 millones del 1 de enero al 31 de diciembre del 2024.

“El patrimonio ascendió a Q11 mil 709.4 millones; durante el 2024 se tuvo un incremento positivo de Q1 mil 496.2 millones y este incremento proviene principalmente de las cuotas de la aportación que hacen los bancos del sistema y por los resultados positivos en la administración del fondo”, explicó el funcionario de la banca central.

Añadió que, sobre las cuentas inactivas, se trasladaron Q9.9 millones, que son cuentas que tienen más de 10 años de estar inactivas en los bancos del sistema.

LECTURAS RELACIONADAS

El consumo generado por el ingreso de remesas en el 2024, impulsó la recaudación por más de Q102 mil millones

Cuáles son las nuevas tendencias en el mercado asegurador guatemalteco y a quiénes benefician

El Fopa tiene como función de ser un seguro de depósito contemplado en la Ley de Bancos y Grupos Financieros y tiene como objeto garantizar al depositante en el sistema bancario la recuperación de sus depósitos hasta por un monto de Q20 mil o su equivalente en moneda extranjera, por persona individual o jurídica.

Los recursos del Fopa por ley son administrados por el Banguat y estos a su vez están colocados en otros instrumentos de inversión a corto plazo en moneda nacional y extranjera; en la banca central en Certificados a Corto Plazo y Certificados a Largo Plazo conocidos como CDP´S, y en bonos del tesoro.

Fuentes de financiamiento

La Ley indica que las fuentes de financiamiento para el Fopa son las siguientes:

Las cuotas que obligatoriamente deben aportar los bancos nacionales y sucursales de bancos extranjeros.
Los rendimientos de las inversiones de sus recursos, multas e intereses.
Los recursos en efectivo que se obtengan en virtud del proceso de liquidación del banco de que se trate, con motivo de la subrogación de derechos.
Los recursos en efectivo que se obtengan de la venta de los activos que le hubieren sido adjudicados al fondo, en virtud del proceso de liquidación del banco de que se trate.
Los aportes del Estado para fortalecer la posición financiera del fondo, o para que éste pueda cumplir con sus obligaciones de cobertura.
Otras fuentes que incrementen sus recursos.

LECTURAS RELACIONADAS

¿Remesas en riesgo? Las nuevas políticas migratorias de Trump y su impacto en Guatemala

Efecto Trump: Imposición de aranceles no afectará las exportaciones de Guatemala

En qué momento se inactiva una cuenta

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó que una cuenta bancaria adquiere la condición de inactiva, fundamentalmente porque no refleja movimientos provenientes de depósitos o de retiros durante determinado tiempo.

La información oficial consigna que las cuentas de depósitos monetarios y de ahorro, en moneda nacional, con saldos menores a Q1 mil y las cuentas de depósitos monetarios y de ahorro en moneda extranjera, con saldos menores a US$125, que durante un período de 10 años no reflejen movimientos, son las que pueden terminar inactivadas.

En cuanto a las cuentas que se estén condicionadas por el cuentahabiente o limitadas contractualmente, o restringidas por autoridad competente, prescribirán, de pleno derecho, junto con los intereses que hubieren devengado, en favor del Fopa.

Esta norma señala que el traslado del saldo de estas cuentas hacia el Fopa, se hará dentro del mes siguiente al del vencimiento de los 10 años mencionados.

En estos casos, el banco deberá hacer del conocimiento de los cuentahabientes esta situación.

LECTURAS RELACIONADAS

Los créditos al consumo especialmente los de tarjetas de crédito se disparan y crecen a doble dígito en 2024

Tarjeta de Crédito en Guatemala: qué es, cómo funciona y conceptos clave para interpretar su estado de cuenta

Cómo evitar perder dinero

Según la autoridad bancaria, existe la posibilidad de que los titulares de las cuentas próximas a inactivarse por falta de uso, eviten el traslado de sus fondos al Fopa:

De manera que es importante aclarar que la inactividad de una cuenta no es una medida unilateral que adopten los bancos, sino el mero hecho de la falta de movimientos en la misma.
Si antes de que concluya el plazo de 10 años de permanecer inactivas les efectúan transacciones de depósito o retiro.
En todo caso, cuando dicho plazo está próximo a vencer, los bancos están obligados a comunicarle a los cuentahabientes dicha circunstancia, por los medios que estimen convenientes, a efecto de darles oportunidad de reactivar sus cuentas.

Ley de Tarjetas de Crédito: ¿Los comercios aún pueden seguir cobrando recargos?

Tue, 24 Sep 2024 22:15:50 +0000

tarjeta de crédito

Ley de Tarjetas de Crédito: ¿Los comercios aún pueden seguir cobrando recargos?

En algunos establecimientos comerciales de Guatemala, los consumidores se enfrentan a un recargo adicional cuando pagan con tarjeta de crédito o débito.

Glenda Burrión

24 de septiembre de 2024 | 16:15h

De acuerdo con la Ley de Tarjeta de Crédito, los propietarios de negocios tienen prohibido cobrar recargos por aceptar pagos con tarjetas de crédito o débito. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

Sin embargo, de acuerdo con la Ley de Tarjetas de Crédito vigente en el país, esta práctica está prohibida.

Es común encontrar letreros en comercios que indican: “Si paga con tarjeta de crédito o débito, se aplicará un recargo”. En otros casos, los consumidores descubren que existen dos precios diferentes al momento de realizar el pago, dependiendo del método que elijan.

Cuando el cliente decide pagar en efectivo, el precio es menor. Pero si opta por la tarjeta, se le advierte que habrá un recargo adicional. Esto muchas veces obliga al cliente a buscar un cajero automático para evitar el cargo extra.

¿De cuánto es el recargo?

El recargo por el uso de tarjetas puede variar entre comercios, oscilando generalmente entre el 1% y el 10% del valor total de la compra. Sin embargo, esta conducta comercial es ilegal y está sujeta a sanciones. A pesar de ello, muchos consumidores se ven forzados a pagar en efectivo para obtener el precio más bajo, lo cual no debería ser necesario bajo la ley.

LECTURAS RELACIONADAS

10 sugerencias al analizar los nuevos contratos por uso de tarjeta de crédito para usuarios y Pymes

La ley que facilitaría perseguir a estafadores en línea en Guatemala

¿Qué hacer si un negocio cobra comisión o recargo?

El Artículo 33 de la Ley de Tarjetas de Crédito en Guatemala establece claramente que los comercios no pueden aplicar recargos por la compra de bienes o servicios pagados con tarjeta de crédito. Además, prohíbe que se limite el acceso a descuentos, ofertas o promociones para quienes elijan pagar con tarjeta, salvo que se indique claramente.

Según Herbert Ordoñez, de la Unidad de Verificación y Vigilancia de la Dirección de Atención y Asistencia al Consumidor (Diaco), los comercios tuvieron suficiente tiempo para adaptarse a la nueva normativa. Desde marzo de 2024, los propietarios de los comercios sabían que las reglas cambiaron y, a partir de septiembre de 2024, todos los establecimientos deben cumplir con la ley. Si no lo hacen, están sujetos a sanciones.

Ordoñez enfatiza que, si un consumidor presenta una queja ante la DIACO y, tras la investigación, se confirma que se aplicó un recargo indebido, el comercio o el banco involucrado será sancionado.

A la fecha, la Diaco ha recibido 121 quejas relacionadas a cobros y asesoría para tramitar un convenio de pago. De esta cifra, Herberth comenta que el 60% de las quejas que fueron procesadas y presentaron los casos a las entidades emisoras.

¿Cómo defender los derechos como consumidor?

Como tarjetahabiente, es importante exigir que el precio del producto o servicio sea el mismo, independientemente de si se paga en efectivo o con tarjeta. Si un comercio se niega a respetar esto, se recomienda documentar la situación solicitando el libro de quejas y guardando pruebas, como facturas o recibos, para que la Diaco pueda intervenir y tomar medidas correctivas.

Si después del 1 de septiembre de 2024 has sido obligado a pagar un recargo por el uso de tu tarjeta, todavía puedes presentar una denuncia ante la Diaco. Para presentar una queja por este tipo de recargos, el consumidor debe realizar el siguiente procedimiento:

El consumidor debe primero ir con el emisor de la tarjeta a plantear su reclamo.
Con los documentos que el emisor le dé puede llegar a la Diaco. Y con esa documentación, el estado de cuenta y DPI se puede abrir el expediente de reclamo.
La denuncia se puede presentar de manera presencial o en línea en diaco.gob.gt.

Ordoñez comenta que sugiere que el trámite se realice de manera presencial en el Centro de Atención de Servicios Financieros, ubicado en el Centro Comercial de la zona 4, Área de Restaurantes del Tercer Nivel. Explica que esto porque muchos consumidores tienen duda sobre el soporte que deben tener y, es por ello, que lo mejor es que lo revise un asistente de servicio al cliente de la Diaco.

EN ESTE MOMENTO

Universidades cambian a decanos antes de la convocatoria de postuladoras para TSE y MP

Caso Melisa Palacios: las cuatro claves del nuevo intento de Fernanda Bonilla para apartar a la jueza Carol Berganza

¿Por qué algunos comercios cobran recargo por pago con tarjeta?

El recargo que algunos negocios aplican al pagar con tarjeta suele deberse a los costos asociados al procesamiento de pagos. Las comisiones varían según los acuerdos entre el comerciante y el banco procesador, e incluyen tasas de intercambio y comisiones del procesador de pagos.

10 sugerencias al analizar los nuevos contratos por uso de tarjeta de crédito para usuarios y Pymes

Fri, 20 Sep 2024 11:00:00 +0000

economía

Suscriptores

10 sugerencias al analizar los nuevos contratos por uso de tarjeta de crédito para usuarios y Pymes

Las tasas de interés deben pactarse entre el emisor y el tarjetahabiente. Además, se espera que los bancos informen de manera oportuna los cambios a los tarjetahabientes.

Glenda Burrión

20 de septiembre de 2024 | 05:00h

Los emisores de las tarjetas de crédito están obligados a informar al tarjetahabiente sobre cualquier cambio en las tasas de interés, así como en los cobros y cargos que puede generar el uso del plástico. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

La nueva ley de tarjetas de crédito entró en vigor el 1 de septiembre, y los emisores tienen hasta marzo de 2025 para pactar con los tarjetahabientes los nuevos contratos, según explicó Herbert Ordoñez, de la Unidad de Verificación y Vigilancia de la Diaco.

La ley establece que los usuarios de este servicio financiero tienen derecho a recibir información completa, exacta y no engañosa sobre las condiciones, cargos y costos de utilizar las tarjetas de crédito, permitiéndoles tomar decisiones fundamentadas sobre este medio de pago.

Muchos tarjetahabientes han comenzado a recibir reajustes en sus contratos, pero carecen de copia de su contrato original, lo que podría ser útil para analizar los cambios. Tanto la Diaco como la Superintendencia de Bancos (SIB) coinciden en que los consumidores tienen el derecho a solicitar al banco una copia del contrato original.

Cambios sin consentimiento ni previo aviso

Usuarios de tarjetas de crédito han señalado que, en algunos casos, las tasas de interés aumentaron antes de la entrada en vigor de la nueva ley. Muchos se están dando cuenta de que el emisor realizó cambios hace meses sin notificación previa.

Al revisar los suplementos mensuales publicados por la Superintendencia de Bancos (SIB) sobre las tasas de interés aplicadas a las tarjetas de crédito, se observa un incremento constante desde enero. Esto se debe a las modificaciones en las tasas de interés mensual, anual y de extrafinanciamiento implementadas por los emisores.

LECTURAS RELACIONADAS

Ley de Tarjetas de Crédito: mora, límites de crédito y plazos de pago que incluyen nuevos contratos para clientes

Convenios de pago y disputas de cargos no reconocidos figuran entre primeras quejas contra emisores de tarjetas de crédito

Según los suplementos de la SIB, en Guatemala solo existen tres emisores autorizados para ofrecer tarjetas de crédito: Contécnica, S.A., Credomatic de Guatemala, S.A. y Tarjetas Promerica, S.A.

Oscar Herrera, director de Economía Empresarial de la Universidad Rafael Landívar (URL), explica que se espera que, a partir de la nueva ley, se establezca una relación más justa entre emisores y consumidores. Tener acceso a la información será fundamental para tomar decisiones informadas.

Antes los guatemaltecos tomaban decisiones con poca certeza debido a la falta de transparencia financiera, y se enfrentaban a tasas de interés muy altas, cargos exorbitantes, cargos ocultos y cláusulas contractuales que perjudicaban a los tarjetahabientes, quienes no se tomaban el tiempo necesario para analizar los detalles importantes de sus contratos.

Herrera añade que esta nueva normativa abre el camino hacia un sistema financiero más justo y equitativo para ambas figuras, pero en especial para los tarjetahabientes. Anima a los consumidores a dedicar el tiempo necesario para revisar los nuevos contratos.

Cláusulas claves para analizar

Oscar Herrera explica que no todos los emisores de tarjetas de crédito tendrán las mismas cláusulas; cada uno presentará sus variantes. Sin embargo, lo más importante de la nueva ley es que hará más transparente todo el proceso.

El economista resalta que al usar una tarjeta de crédito se genera una deuda que debe pagarse, y es crucial que el tarjetahabiente comprenda cómo se cobrará esa deuda, qué intereses se aplicarán y cuál será el monto por mora. El aspecto esencial es que el usuario conozca estos detalles para evitar sorpresas con cargos arbitrarios, como ocurría en el pasado.

A partir de ahora, las tasas deberán pactarse, lo que significa que el emisor está obligado a informar al tarjetahabiente sobre cualquier cambio, algo que no sucedía antes. Esto proporciona mayor certeza e información para que los usuarios puedan decidir si las condiciones se adaptan a sus necesidades y circunstancias.

Herrera recomienda tanto a los nuevos usuarios de tarjetas de crédito como a aquellos que ya las tienen que lean detenidamente los términos y condiciones. Enfatiza la importancia de prestar atención a las cláusulas que explican las tasas de interés, cargos por mora y cualquier otro cargo.

los 10 detalles que debes revisar con detenimiento en el contrato por uso de tarjeta de crédito:

Tasa de interés por financiamiento
Tasa de interés por mora
Cargos y comisiones por el uso de la tarjeta de crédito, incluyendo costos de seguros, membresía, comisiones por pagos de servicios, impuestos (SAT) y cuota patronal del IGSS.
Pagos asociados a gestiones de cobro
Derechos y obligaciones del emisor
Derechos y obligaciones del tarjetahabiente
Condiciones e intereses de los extrafinanciamientos
Autorización para que el emisor comparta y consulte la información del tarjetahabiente con terceros, ya sea para otorgar línea de crédito o para monitoreo y mantenimiento.
Autorización para disponer de fondos monetarios o de ahorro para el pago de las deudas.
Revisión de los plazos que da el emisor para presentar observaciones al contenido en el contrato

Todos los guatemaltecos que poseen una tarjeta de crédito deben reconocer la importancia de prestar atención a sus finanzas y a los cambios en las condiciones para evitar sorpresas en el futuro. Es fundamental tener en cuenta que no firmar ni presentar objeciones se interpretará como un acuerdo con las modificaciones en los nuevos contratos de tarjetas de crédito.

Si los emisores no ofrecen la transparencia necesaria y los tarjetahabientes tienen malas prácticas de uso, esto puede derivar en problemas para el consumidor. Por lo tanto, es crucial elegir una entidad emisora que ofrezca las mejores ventajas.

El uso responsable del crédito recae en el tarjetahabiente. Es importante que utilice el crédito disponible solo para lo que realmente puede pagar a corto plazo. Debe evitar financiar compras que no puede costear y hacer un análisis de sus ingresos para determinar hasta dónde puede endeudarse.

EN ESTE MOMENTO

Universidades cambian a decanos antes de la convocatoria de postuladoras para TSE y MP

Caso Melisa Palacios: las cuatro claves del nuevo intento de Fernanda Bonilla para apartar a la jueza Carol Berganza

La tarjeta de crédito debe ser vista como un medio de pago, no como una herramienta de endeudamiento.

Ley de Tarjetas de Crédito: mora, límites de crédito y plazos de pago que incluyen nuevos contratos para clientes

Tue, 17 Sep 2024 22:56:26 +0000

tarjetas de crédito

Ley de Tarjetas de Crédito: mora, límites de crédito y plazos de pago que incluyen nuevos contratos para clientes

Según lo estipulado en la ley el contrato debe estar redactado de manera legible y comprensible, destacando las cláusulas que establecen obligaciones tanto para el tarjetahabiente como para el emisor.

Glenda Burrión

17 de septiembre de 2024 | 16:56h

Según la Ley de Tarjetas de Crédito, los contratos debe establecer condiciones razonables que el tarjetahabiente pueda atender. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

La educación financiera es un componente clave del Decreto Número 2-2024, ya que busca empoderar a los consumidores para que tomen decisiones informadas sobre el uso de productos financieros, como las tarjetas de crédito.

De acuerdo con el Decreto Número 2-2024, los contratos de tarjeta de crédito no necesitan ser firmados de manera legalizada, pero deben ser formalizados mediante un documento escrito. Aunque no se requiere una firma legalizada, es necesario que el contrato esté debidamente firmado por las partes involucradas.

Además, el contrato debe contener cláusulas específicas y se considera un título ejecutivo, lo que significa que tiene fuerza legal para ser ejecutado en caso de incumplimiento. La firma del emisor puede ser autógrafa o puede ser sustituida por impresión, reproducción u otros mecanismos permitidos por la ley.

LECTURAS RELACIONADAS

Ley de tarjetas de crédito Guatemala: cómo negociar una deuda

Ley de Tarjetas de Crédito entra en vigor con nuevos derechos y obligaciones para emisores y usuarios

Si está pensando en aceptar o solicitar una tarjeta de crédito, es importante dedicar tiempo a leer el contrato antes de firmarlo. Como mínimo, el contrato debe contener las cláusulas sobre los siguientes aspectos:

Límite de crédito
Área geográfica de uso de la tarjeta de crédito
Plazo del contrato
Tipo de moneda
Tasa de interés del financiamiento y forma de cálculo, así como la tasa efectiva anual equivalente
Tasa de interés por mora y forma de cálculo
Tarifas de comisiones y otros cargos
Información relativa al estado de cuenta
Cobros que el emisor realice por cuenta de terceros
Fecha límite de pago
Derechos y obligaciones del emisor y del tarjetahabiente
Procedimiento en caso de robo, hurto, fraude, extravío, clonación o uso no autorizado de la tarjeta
Condiciones y procedimiento para las objeciones a operaciones contenidas en el estado de cuenta
Causales de terminación del contrato
Pago mínimo y forma de determinarlo
Cuota por seguro, si corresponde
Comisión o cargo por retiro en efectivo con la tarjeta de crédito
Premios y bonificaciones por el uso de la tarjeta, cuando corresponda
Cargo anual por membresía o uso de la tarjeta de crédito, si lo hubiera

Cambios en los contratos ya existentes

Por otro lado, algunos bancos han comenzado a notificar a los tarjetahabientes sobre los cambios en las tasas de interés, cobros adicionales e incluyen una cláusula que autoriza al banco a cubrir el saldo de la tarjeta de crédito utilizando el dinero disponible en otras cuentas de la misma institución.

Si el tarjetahabiente no está de acuerdo con la modificación de la tasa de interés o si las condiciones del contrato original se modifican en su contra, puede solicitar la terminación del contrato y negociar un convenio de pago.

El emisor debe acordar este convenio con el tarjetahabiente dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la solicitud, según lo dicta la ley. Si al finalizar este plazo el emisor no acepta celebrar el convenio o exige el pago total de la deuda para cancelar el contrato, el tarjetahabiente puede buscar apoyo a través de la DIACO (Dirección de Información y Defensa del Consumidor).

Bancos cerrarán el lunes 16 por asueto de Independencia

Fri, 13 Sep 2024 14:35:45 +0000

Economía

Bancos cerrarán el lunes 16 por asueto de Independencia

Agencias bancarias podrán habilitar ventanillas especiales por el cierre autorizado por la SIB.

Miguel Barrientos

13 de septiembre de 2024 | 08:35h

Servicios bancarios serán afectados el lunes 16 de septiembre por el asueto de Independencia de Guatemala. (Foto de referencia. Prensa Libre: Unsplash)

La Superintendencia de Bancos informó este viernes 13 de septiembre que por el asueto de Independencia se autorizó el cierre de agencias para el lunes 16.

Según detalló la entidad, bancos, sucursales, agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, almacenadoras, casas de cambio y microfinancieras podrán cerrar el lunes 16.

La SIB también establece que queda a discreción de cada entidad prestar servicios por medio de agencias, ventanillas especiales o similares.

También indica que se podrá consultar las agencias que prestarán el servicio especial en la página web sib.gob.gt.

Además, indica que las oficinas de la Superintendencia de Bancos permanecerán cerradas el lunes 16.

EN ESTE MOMENTO

Universidades cambian a decanos antes de la convocatoria de postuladoras para TSE y MP

Caso Melisa Palacios: las cuatro claves del nuevo intento de Fernanda Bonilla para apartar a la jueza Carol Berganza

Ley de tarjeta de crédito de Guatemala busca prevenir el endeudamiento

Tue, 03 Sep 2024 15:59:43 +0000

Tarjeta de Crédito

Ley de tarjeta de crédito de Guatemala busca prevenir el endeudamiento

A partir del 1 de septiembre de 2024, los intereses no pueden capitalizarse de ninguna forma ni calcularse sobre comisiones y otros cargos, lo que ofrecerá una mayor transparencia financiera.

Glenda Burrión

3 de septiembre de 2024 | 09:59h

La nueva ley de tarjeta de crédito de Guatemala busca evitar el sobreendeudamiento de los consumidores. (Foto, Prensa Libre: Freepik)

La implementación de esta ley fomentará un sistema financiero más justo y equitativo, promoviendo una mayor competencia entre bancos y una supervisión más efectiva por parte de la Superintendencia de Bancos (SIB). Aunque esto podría reducir los ingresos de los bancos por cobros de intereses, se espera que incremente el consumo de los tarjetahabientes.

Anteriormente, los tarjetahabientes enfrentaban dificultades para tomar decisiones informadas debido a la falta de transparencia financiera. Las tasas de interés, los cargos ocultos y las cláusulas contractuales no siempre eran claras. La nueva ley aborda estos problemas al exigir una mayor transparencia en la información proporcionada a los consumidores.

#EstamosTrabajando| Entra en vigencia la Unidad de Protección de Servicios Financieros para la atención de usuarios de tarjetas de crédito y débito. #DiacoTeRespalda pic.twitter.com/Ifv0BL2io0
— DIACO (@diaco_gt) August 31, 2024

Incluso promueve la competencia entre bancos, ya que cada entidad debe publicar regularmente sus tasas de interés. De este modo, los consumidores pueden comparar y analizar las ofertas disponibles, facilitando la elección del banco que mejor se ajuste a sus necesidades.

Transparencia para los tarjetahabientes

Según Oscar Herrera, director de Economía Empresarial de la Universidad Rafael Landívar (URL), la nueva Ley sobre Tarjetas de Crédito juega un papel crucial en la certeza jurídica dentro del ámbito del financiamiento.

Esta normativa busca establecer una relación más justa entre los tarjetahabientes y los emisores de tarjetas. Se espera que, con la entrada en vigor de la ley, las prácticas arbitrarias por parte de los emisores de tarjetas de crédito se detengan.

El sobreendeudamiento limita el consumo y ralentiza las transacciones, y la nueva ley está diseñada para prevenirlo. El académico destaca tres puntos esenciales sobre la nueva normativa:

Reducción de intereses compuestos: Ahora, los intereses no se capitalizan, lo que significa que la deuda inicial no aumenta de manera exponencial.

Mayor transparencia: La ley facilita una comprensión más clara de los costos asociados con el uso de tarjetas de crédito, permitiendo a los tarjetahabientes tomar decisiones más informadas.

Prevención del sobreendeudamiento: La normativa está diseñada para evitar el sobreendeudamiento, lo que permite a los consumidores manejar su deuda de manera más efectiva y evitar limitaciones en su capacidad de consumo.

LECTURAS RELACIONADAS

Ley de tarjetas de crédito Guatemala: cómo negociar una deuda

Reglas para emisores y usuarios de tarjetas

Dado que los intereses ya no se pueden capitalizar, según el artículo 12, salvo en el caso de un convenio de pago en el que sí se permite la capitalización, los emisores deben calcular los intereses únicamente sobre el saldo de capital crediticio original.

Para Herrera, esta certeza jurídica redunda en el crecimiento económico del país. Dado que las tarjetas de crédito están orientadas al consumo, la ley de tarjetas de crédito facilita de manera segura y efectiva los créditos a los tarjetahabientes. En resumen, esto aporta en mayor estabilidad a la economía nacional.

En esta nota encontrarás las ventajas de la Ley de #TarjetasDeCrédito, la cual entró en vigencia recientemente https://t.co/h9kXCOuX3l

#XLegislatura pic.twitter.com/1XGgiO8nW6
— Congreso Guatemala (@CongresoGuate) September 3, 2024

Qué significa que los contratos sean títulos ejecutivos

Por otro lado, la nueva ley establece que los contratos de tarjeta de crédito tienen la calidad de títulos ejecutivos. Este documento se suma a otros títulos ejecutivos mencionados en el Libro Tercero del Código Procesal Civil y Mercantil.

EN ESTE MOMENTO

Universidades cambian a decanos antes de la convocatoria de postuladoras para TSE y MP

Caso Melisa Palacios: las cuatro claves del nuevo intento de Fernanda Bonilla para apartar a la jueza Carol Berganza

Esto significa que, ante la ley, el contrato que un tarjetahabiente firmó para el uso de tarjetas de crédito o extrafinanciamientos tiene la validez necesaria para exigir el cumplimiento forzado de las obligaciones estipuladas en este. De esta manera, las entidades emisoras de tarjetas de crédito contarán con un documento que protegerá sus derechos.

Herrera, ofrece cuatro consejos clave para optimizar la gestión de las finanzas personales cuando se utilizan tarjetas de crédito y evitar el sobreendeudamiento:

Informarse sobre los términos y condiciones, leer detenidamente la información sobre tasas de interés y cargos por mora en los contratos de tarjeta de crédito.

Aprovechar la mayor transparencia al utilizar esta información para elegir la institución bancaria que ofrezca las mejores ventajas.

Usar el crédito de manera responsable, utilizando la tarjeta de crédito como medio de pago y así evitar el sobreendeudamiento.

Pagar el saldo total cada mes para mantener una buena salud financiera.

Evitar el sobreendeudamiento es responsabilidad del tarjetahabiente. Para prevenirlo, es crucial que antes de utilizar una tarjeta de crédito, el usuario realice un análisis de sus ingresos y evite realizar compras que no pueda pagar.

Ley de tarjetas de crédito Guatemala: cómo negociar una deuda

Mon, 02 Sep 2024 18:54:32 +0000

tarjetas de crédito

Ley de tarjetas de crédito Guatemala: cómo negociar una deuda

El 1 de septiembre entró en vigor la nueva Ley de Tarjetas de Crédito. A partir de ahora, los tarjetahabientes contarán con un medio adicional para tramitar quejas, reclamos o consultas relacionadas tanto con tarjetas de crédito como con tarjetas de débito.

Glenda Burrión

2 de septiembre de 2024 | 12:54h

La UPSF es la oficina conciliadora de la Diaco que protegerá los derechos de los tarjetahabientes. (Foto, Prensa Libre: Byron Baiza)

Como primer medio de negociación está solicitar al emisor una reestructuración de la deuda. Ya existía, también la oficina de Mediación del Organismo Judicial. A partir del 2 se septiembre se dispondrá de la Unidad de Protección de Servicios Financieros (UPSF) de la Diaco, dicha unidad se encargará de supervisar y proteger los derechos de los tarjetahabientes.

Herbert Ordoñez, jefe de Departamento de Verificación y Vigilancia en mención explicó a que con este nuevo departamento, la Diaco ampliará sus responsabilidades para incluir la supervisión y defensa de los derechos de los consumidores en el ámbito de los servicios financieros.

Por lo que los usuarios ya podrán presentar quejas siguiendo ciertos procedimientos las personas se podrán abocar al Centro de Atención de Quejas de la entidad para colocar quejas por problemática con emisores de tarjetas de crédito y por medio de la cual pueden buscar un convenio de pago.

Procedimiento en la Unidad de Servicios Financieros de la Diaco

Antes de acudir a Unidad de Protección de Servicios Financieros, los tarjetahabientes deben haber presentado previamente su queja ante la entidad que le extendió la tarjeta de crédito o débito.

Los usuarios pueden acudir a la sede central en la Zona 4 de la Ciudad de Guatemala y en sus oficinas en las cabeceras departamentales. También, pueden hacerlo a través del centro de llamadas 1544. Otra opción es presentar quejas en la página web de la Diaco, donde deberán adjuntar la documentación requerida.

Ordóñez recomienda realizar el trámite presencialmente para una atención más ágil y directa. Para iniciar una queja, el usuario debe:

LECTURAS RELACIONADAS

Cómo usar una tarjeta de crédito: consejos clave para evitar errores que pueden salir caros

Qué pasa si no se paga una tarjeta de crédito en Guatemala

Presentar la queja en la UPSF
Copia del documento personal de identidad (DPI)
Información sobre la tarjeta, copia del contrato anterior, comprobante de cualquier convenio de pago existente, documento de la solicitud o trámite realizado ante la entidad emisora
En caso de robo, denuncia presentada en el Ministerio Público (MP)

#MinecoGt a través de @diaco_gt está preparado para la atención de denuncias y quejas que presenten los usuarios de tarjetas de crédito. #MinecoAvanza #GuatemalaSaleAdelante pic.twitter.com/XNIsNc55Fn
— Ministerio Economía (@MINECOGT) August 31, 2024

Mediación a través del Organismo Judicial

Esta institución también cuenta con una ventanilla de Mediación para procesos de deuda por tarjeta de crédito.

El proceso de mediación a través del Organismo Judicial proporciona una alternativa accesible y sin costo para resolver disputas relacionadas con deudas de tarjetas de crédito, ayudando a los consumidores a negociar de manera justa y equitativa.

Cómo funciona el procedimiento

Presentar la queja en cualquiera de los 92 centros de mediación que existen a nivel nacional. En el sitio web de Organismo Judicial (OJ) están las direcciones y los números telefónicos

El procedimiento es gratuito y el interesado no necesitará contratar un abogado. El solicitante necesitará presentar:

Copia del documento personal de identidad (DPI)

Información sobre la tarjeta, copia del contrato anterior, comprobante de cualquier convenio de pago existente.
El solicitante pide al OJ crear un expediente y agendar una reunión de mediación con el banco emisor de la tarjeta.
El día de la sesión de mediación el encargado de OJ escucha las posturas de ambas partes. Si se llega a un acuerdo no será necesaria la intervención del OJ.

En caso el delegado del banco no llegue a un acuerdo con el tarjetahabiente, se requerirá de la intervención de un juez y el tarjetahabiente gozará de los siguientes beneficios:

Demostrar en un juicio que no tiene los ingresos que la entidad bancaria pide, pero sí cuenta con la buena voluntad de cancelar una cuota menor de la solicitada en mediación.
El juez determinará la cantidad que el tarjetahabiente pagará al banco.

La nueva ley de tarjeta de crédito también establece derechos y obligaciones para estos tres grupos, implementa mecanismos de protección para los usuarios de estas herramientas de pago y crea un régimen sancionatorio que incluye infracciones y delitos.

CC ampara a Luis Suárez y lo mantiene en la directiva del Banco de los Trabajadores

Thu, 25 Jul 2024 20:08:23 +0000

Guatemala

CC ampara a Luis Suárez y lo mantiene en la directiva del Banco de los Trabajadores

De nuevo, la Corte de Constitucionalidad, resolvió en contra de la decisión del presidente Bernardo Arévalo de remover a los directivos del Bantrab.

Alex Fernando Rojas y Douglas Cuevas

25 de julio de 2024 | 14:08h

La CC, integrada con tres suplentes, amparó a Luis Suárez como presidente suplente del Bantrab. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca PL)

La Corte de Constitucionalidad (CC), amparó a Luis Suárez, presidente suplente del Banco de los Trabajadores (Bantrab), con lo que deja sin efecto la orden presidencial de removerlo, como tampoco ha podido separar de la presidencia titular del Banco a Luis Mondal Chew, también amparado por una resolución de la CC.

Este jueves 25 de julio, la CC, integrada por los titulares Leyla Lemus, Héctor Hugo Pérez Aguilera, así como los suplentes Claudia Elizabeth Paniagua Pérez, Walter Paulino Jiménez Texaj y Luis Alfonso Rosales Marroquín.

De acuerdo con la información trasladada por la CC, Lemus y Pérez Aguilera votaron en contra de otorgar el amparo y fueron los suplentes quienes con su voto detuvieron la destitución.

Mondal Chew y Suárez fueron nombrados por el entonces presidente Alejandro Giammattei para la presidencia titular y suplente del Bantrab para un período de cuatro años que vence en el 2026.

A penas el 11 de julio último, la CC ya había otorgado el amparo provisional a Mondal Chew y anulado la acción del Ejecutivo. Arévalo había removido del cargo a ambos directivos el 22 de mayo pasado, a través de un acuerdo emitido desde la Secretaría General de la Presidencia.

La Presidencia, en esa ocasión, justificó en un mensaje a través de la red social X que la decisión obedecía a que Mondal Chew había sido denunciado por falsedad ideológica y perjurio.

Enfrentamientos

El pasado miércoles 24 de julio, el Ejecutivo accionó en contra de los tres magistrados suplentes de la CC por otorgar el amparo a Mondal Chew.

Los magistrados fueron denunciados por el delito de prevaricato, en supuesto de omitir informes generados por la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT), en los que se establece que Jorge Mondal no reúne los requisitos exigidos por el artículo 17 de la Ley Orgánica del Banco de los Trabajadores (Bantrab), el cual establece que para ser presidente de dicha entidad, debe cumplir con 10 años de laborar en el sistema bancario nacional.

En el comunicado el Gobierno afirma ser respetuoso de las resoluciones emitida por la CC, a pesar de que en varias ocasiones “no ha comulgado con su criterio”.

“No se consentirán resoluciones jurídicas que ignoren hechos totalmente establecidos, dejando impunes a sus autores, ni pasará por alto resoluciones que provoquen desprestigio al sistema financiero del país”, se indicó.

La CC emitió un comunicado horas después en el que manifiestan que “atenta contra la independencia judicial de esa corte, toda acción que pretenda incidir en sus decisiones, por lo que, el tribunal rechaza cualquier acto que intenté mermar el desarrollo independiente de la justicia constitucional, y trae a cuenta que, el hecho de que sus decisiones no concedan la razón al justiciable, no implica que se genere violación a la constitución”.

“La independencia del tribunal es un principio de obligatoria observancia y respeto por parte de gobernantes y gobernados. La indebida injerencia por cualquier medio, respecto a las decisiones que asume, es punible acorde con las previsiones constitucionales y legales del país y atenta contra el principio democrático de separación de poderes”, cita el comunicado.

Gobierno pide antejuicio contra magistrados suplentes de la CC por favorecer con resolución al presidente del Bantrab

Wed, 24 Jul 2024 17:38:28 +0000

Guatemala

Gobierno pide antejuicio contra magistrados suplentes de la CC por favorecer con resolución al presidente del Bantrab

Magistrados suplentes habrían incurrido en prevaricato por ocultar informes de la SAT al conocer caso de Jorge Mondal, presidente de la directiva del Bantrab.

José Manuel Patzán

24 de julio de 2024 | 11:38h

Los magistrados de la CC resolvieron mantener el cargo como presidente del Bantrab a Jorge Mondal.(Foto Prensa Libre: Hemeroteca PL)

A través de un comunicado, el Gobierno de la República informó que presentó una solicitud para retirarle la inmunidad a los magistrados suplentes de la Corte de Constitucionalidad, Claudia Elizabeth Paniagua Pérez, Walter Paulino Jiménez Texaj y Luis Alfonso Rosales Marroquín.

En el comunicado el Gobierno afirma ser respetuoso de las resoluciones emitida por la CC, a pesar de que en varias ocasiones “no ha comulgado con su criterio”.

LECTURAS RELACIONADAS

Capturan a “Champion”, hermano del narcotraficante Otto Herrera

Joviel Acevedo “es un dictador de la educación” dice Pablo Guerra del MCN

El amparo

El 11 de julio último, la CC otorgó un amparo provisional para mantener como presidente del Bantrab a Jorge Mondal Chew. El presidente, Bernardo Arévalo, había ordenado por segunda vez la destitución de Mondal. El 22 de mayo pasado, el mandatario ordenó la destitución de Mondal a través de un acuerdo emitido desde la Secretaría General de la Presidencia.

Para conocer la acción de amparo de Mondal se excusó el presidente de la CC, Nester Vásquez Pimentel, así como los titulares Roberto Molina Barreto y Dina Ochoa. Sus lugares fueron ocupados por los magistrados suplentes Claudia Paniagua, Walter Jiménez Texaj y Luis Alfonso Rosales. Presidió la sesión la titular Leyla Lemus.

En el puesto, Arévalo había nombrado desde el 8 de febrero a Walter Arturo Armendariz Díaz y fue entonces que Mondal Chew buscó el amparo constitucional, que ganó 18 días después.

Mondal Chew fue designado durante el gobierno de Alejandro Giammattei Falla para cubrir un periodo de cuatro años, el cual concluye el 31 de julio de 2026.

La Presidencia, en mayo cuando ordenó la destitución, justificó en un mensaje a través de la red social X que la decisión obedecía a que Mondal Chew había sido denunciado por falsedad ideológica y perjurio, debido a la presunta comisión de estos delitos al jurar el cumplimiento de los requisitos estipulados para este propósito.

En la SIB

La semana pasada se conoció que la Superintendencia de Bancos (SIB) avanza en un proceso administrativo relacionado con el nombramiento de Jorge Adolfo Mondal Chew.

Se conoció que la SIB concedió una audiencia por cinco días para que Mondal exponga sus puntos de vista en relación con una infracción al artículo tres, inciso d) del “Reglamento de Gobierno Corporativo” ya que no habría mantenido la calidad exigida en la disposición aplicable.

Para ello, debe presentar los medios de prueba que estime pertinentes, según lo que dispone el referido artículo, que en general trata sobre las calidades de los miembros del consejo de administración, el gerente general, o quienes hagan sus veces, y los funcionarios que le reportan directamente a estos, así como al auditor interno.

Al consultar al ente supervisor, respondió que “La Superintendencia de Bancos no puede emitir opinión o postura institucional, en este momento, dado que existen acciones administrativas que están en curso”.

Por otro lado, se conoció que Mondal Chew presentó un memorial en el que requirió una ampliación el plazo para celebrar la referida audiencia, aparte de mencionar una serie de posturas relacionadas con el derecho de la defensa, debido proceso y audiencia.

LECTURAS RELACIONADAS

Arévalo dice que coordinan apoyo a familias mexicanas refugiadas en Cuilco, Huehuetenango

Ministro de Comunicaciones dice que retrasos en rehabilitación de Autopista Palín-Escuintla son “políticos”

Postura

Ante los últimos acontecimientos, la CC emitió un comunicado en el que manifiestan que “atenta contra la independencia judicial de esa corte, toda acción que pretenda incidir en sus decisiones, por lo que, el tribunal rechaza cualquier acto que intenté mermar el desarrollo independiente de la justicia constitucional, y trae a cuenta que, el hecho de que sus decisiones no concedan la razón al justiciable, no implca que se genere violación a la constitución”.

“La independencia del tribunal es un principio de obligatoria observancia y respeto por parte de gobernantes y gobernados. La indebida injerencia por cualquier medio, respecto a las decisiones que asume, es punible acorde con las previsones constitucionales y legales del país y atenta contra el principio democrático de separación de poderes”, cita el comunicado.

Agregan que la funcion esencial de ese tribunal, es la defendas del orden constitucional, la que cumple en su calidad de supreme interprete de la Constitución Política, velando por la defensa del Estado de derecho, la democracia y el sistema de gobierno republicano y representantivo.

“Su proceder, conforme al juramento de fidelidad a la constitución, que oportunamente prestaron sus integrantes, es siempre objetivo, imparcial e independiente”, puntualizan.

Agencias bancarias tendrán horario especial por asueto del Día del Ejército

Tue, 25 Jun 2024 16:48:29 +0000

Comunitario

Agencias bancarias tendrán horario especial por asueto del Día del Ejército

El sistema financiero también tendrá descanso por el Día del Empleado Bancario, por lo que está autorizado a cerrar sus agencias el viernes 28 de junio.

Hedy Quino

25 de junio de 2024 | 10:48h

La Superintendencia de Bancos (SIB) informó sobre cierres en sedes del sistema financiero por el asueto del Día del Ejercito. (Foto Prensa Libre: Hemeroteca PL)

El viernes 28 de junio y el lunes 1 de julio los bancos en Guatemala suspenderán sus servicios por dos asuetos. El primero es por el Día del Empleado Bancario y el segundo por el Día del Ejército.

Por medio de un comunicado de prensa, la Junta Monetaria dio a conocer que autorizó a los bancos, sucursales y agencias bancarias, sociedades financieras, compañías de seguros, compañías almacenadoras, casas de cambio y microfinancieras, cerrar el lunes 1 de julio, descanso por el Aniversario de la Revolución de 1871 (corresponde al 30 de junio).

Asimismo, aprobó que el sistema bancario pueda cerrar el viernes 28 de junio, por el Día del Empleado Bancario (corresponde al 1 de julio).

EN ESTE MOMENTO

Universidades cambian a decanos antes de la convocatoria de postuladoras para TSE y MP

Caso Melisa Palacios: las cuatro claves del nuevo intento de Fernanda Bonilla para apartar a la jueza Carol Berganza

Podrán atender en horarios especiales

La Superintendencia de Bancos (SIB)comunicó que queda a discreción de cada entidad prestar sus servicios por medio de agencia, ventanilla especial o similar.

El listado de agencias bancarias que prestarán servicio especial durante los asuetos, podrá consultarse a partir del jueves 27 de junio, en: www.sib.gob.gt.

También informó que el viernes 28 de junio y lunes 1 de julio, las oficinas de la Superintendencia de Bancos permanecerán cerradas.

𝐂𝐎𝐌𝐔𝐍𝐈𝐂𝐀𝐃𝐎 | La Superintendencia de Bancos informa:⁣⁣#SIBGuatemala #descanso #asueto pic.twitter.com/KqouDwIVOP
— SIB Guatemala (@sib_guatemala) June 25, 2024

Sobre el Día del Ejército

El 30 de junio en Guatemala se celebra el Día del Ejército o las Fuerzas Armadas con el fin de rendir honores al movimiento militar de 1871, que implicó la transformación política, social y económica del país conocido como la Reforma Liberal liderado por los generales Miguel García Granados y Justo Rufino Barrios.

García Ganados asumió como presidente interino y ejerció el poder hasta el 4 de junio de 1873. Durante su gobierno, Barrios inició la creación del Ejército de Guatemala.

En 1872, se estableció la Fuerza Pública y se promulgó el Código Militar. Además, se crearon la Pagaduría General, el Cuerpo Jurídico Militar, el Servicio de Sanidad Militar y el Hospital Militar.

También se implementaron programas educativos y de alfabetización para los soldados. Y en septiembre de 1873 se inauguró la Escuela Politécnica, destinada a formar oficiales militares profesionales.

Según la Constitución Política, el Ejército es una institución destinada a mantener la independencia, la soberanía y el honor del país así como la integridad del territorio, la paz y la seguridad interior y exterior. En Guatemala esta integrado por las fuerzas de tierra, aire y mar.

La IVE detecta más de Q7.8 mil millones en transacciones sospechosas de lavado de dinero

Sat, 30 Dec 2023 11:00:26 +0000

La Intendencia de Verificación Especial (IVE), que es la unidad de inteligencia financiera en Guatemala, confirma un aumento en relación con otros años, tanto en montos, denuncias presentadas, ampliaciones, reportes sospechosos y personas involucradas en el blanqueo de dinero, casos que son remitidos a la Fiscalía contra el Lavado de Dinero del Ministerio Público (MP) para su investigación y persecución penal.

En el recuento y con las cifras públicas disponibles al 26 de diciembre último, hay una evolución, en cuanto a los expedientes que analizaron los técnicos de la IVE reportados por las instituciones bancarias y financieras. Entre el 2018 y 2023 (pre y post pandemia), las denuncias crecieron este año que está por finalizar.

¿Qué dicen las estadísticas?

Los análisis de transacciones financieras dan cuenta que, en 2023, el monto denunciado por lavado de dinero alcanzó Q7 mil 802.5 millones -al 26 de diciembre-, mientras que en 2022 la cantidad fue de Q3 mil 906.8 millones, lo que significa 99.7% más al hacer la comparación.

Es decir, se habría duplicado el movimiento de recursos monetarios provenientes de fuentes ilícitas en Q3 mil 895 millones en este periodo.

LE RECOMENDAMOS

Estafas por medios electrónicos: Alertan de 4 formas de timos más comunes y recomendaciones para evitar ser víctimas

Ya inició la construcción de otro libramiento carretero, esta vez en la costa sur, financiado con capital privado

En los años anteriores, los montos denunciados fueron en 2018, Q2 mil 356 millones; en 2019, Q3 mil 119 millones; en 2020, Q2 mil 538 millones y en 2021 Q6 mil 134 millones.

Otros indicadores, muestran que los reportes de transacciones sospechosas (RTS) -que son alertas de movimientos sospechosos e inusuales que puedan emitir ciertas señales- tuvo un incremento del 12.4%, con 6 mil 269 expedientes, mientras en 2022 fueron 5 mil 576; en la parte de denuncias y ampliaciones -de las ya existentes- se computaron 281 casos es decir 11.5%, al comparar con 252 procesos del año pasado.

Sobre las personas involucradas, que incluye las denuncias y ampliaciones -por un caso puede haber otros individuos- fueron 2 mil 680, que representa 11.9% más versus los 2 mil 393 del 2022.

Además, los informes de Extinción de Dominio, fueron 19, menor a los 21 del año anterior, pero en dinero la extinción de domino es de Q309.5 millones mientras que en 2022 fue de Q89.9 millones.

En cuanto a las posibles tipologías –que es el estudio del patrón de comportamiento del delincuente– de lavado de dinero en el país estarían, según las autoridades, estarían agrupadas en actividades de narcotráfico, trata de personas, tráfico de armas, tráfico de personas y extorsiones.

Falta de información

Para el economista Maynor Cabrera, investigador de la Fundación Economía para el Desarrollo, el sistema del control de lavado de dinero está basado en lo que reportan el sistema bancario, y la IVE cuenta con mecanismos de detección, pero básicamente es lo que reportan las instituciones sobre posibles casos sospechosos que los denuncian.

Por otra parte, opina que el tema es muy reactivo. Citó por ejemplo que se captura a alguien y luego se denuncian esos casos, “y es algo que va detrás de muchas otras cosas”, y los números que se presentan “hay que verlos con mucha cautela, ya que en realidad dicen muy poco de lo que está pasando y no son números comparables”.

LE RECOMENDAMOS

Huehuetenango: Cómo una transacción sospechosa alertó la incautación de Q4.2 millones en efectivo

Millonaria incautación de dinero en Cobán: Conductor de camión es sorprendido con paquetes de billetes

Por otro, opina que a nivel internacional hay una tendencia al alza de lavado de dinero por lo que no es exclusivo de los bancos porque existen otras figuras en las cuales se puede operar como los criptoactivos, que es un sistema que escapa a la regulación y que hay un vacío en poder controlar este tema, ya que Guatemala sigue siendo zona de paso para el narcotráfico.

Otro tema que pudo haber influido este año en las cifras, afirma Cabrera, es la realización de las elecciones generales y su financiamiento, pero en general cualquier delito está “metido el lavado de dinero” y se conocieron varios casos sobre corrupción, pero dependen de varios factores y no se pueden extrapolar tendencias de un año hacia otro. Es “básicamente lo que los bancos han percibido que tienen que reportar”.

En cuanto a las tipologías que pueden estar asociada, el investigador consideró que en Guatemala hay tres que son más utilizadas: la primera es todo lo vinculado a temas al narcotráfico, ya que utiliza y emplea cualquier mecanismo para el blanqueo. El siguiente es todo lo relacionado a la corrupción, que son casos que se denuncian con mucha frecuencia, que no solo involucra al gobierno central, sino que a municipalidades.

Y finalmente hay un esquema relacionado a “la economía negra”, en donde hay un grupo grande de personas que concentra pequeñas cantidades de dinero, que se le conoce como “pitufeo” que utilizan dinero, para dividir grandes cantidades en muchas personas, y luego se vuelven a concentrar. Agrega que hay también un esquema vinculado al comercio exterior para poder fingir algunas operaciones, utilizar precios de transferencias para simular, pero hay muchos otros.

“Hay narcotraficantes corruptos, otros que hacen simulaciones de exportación, y otros que tienen redes, y la corrupción también concentra mucho”, apuntó el analista.

Controles

David Casasola, analista del Centro de Investigaciones Económicas Nacionales (Cien), hace énfasis en que hay un aprendizaje y controles que están ejerciendo las instituciones sujetas, y de alguna manera la responsabilidad que se tiene de hacer el cumplimiento de determinados movimientos y reportarlos o pedir documentación, que al pasar con el tiempo ha habido permeando en las entidades, por lo que es un “tema de cumplimiento, aprendizaje, y la incorporación de los protocolos para poder lanzar las alertas”.

Sobre los números, apuntó que también es un reflejo de lo que podría estar pasando, que puede brindar indicios de que se fortalece de alguna manera a actividades que tienen origen ilícito de efectivo, que se intenta pasar por el sistema para poder blanquearse, y se conectaría, por ejemplo, con las estadísticas de extorsiones, que pueden estar vinculadas con el hecho que efectivamente ocurren estas transacciones que pueden llegar al sistema financiero legal.

LE RECOMENDAMOS

Extinguen dinero y propiedades a “los Coronado”, banda de coyotes que trasladó a migrantes que fueron ejecutados en Tamaulipas

Cargaban efectivo en autopatrulla: Investigan a dos policías y a un particular que transportaban casi Q100 mil en efectivo en San Miguel Petapa

“Puede ser que este año sea extraordinario en cuanto a mayor actividad ilícita y por otro lado, puede ser el reflejo de una mayor observancia de la ley, un mayor cuidado de aplicar las banderas rojas, lo que hace necesario y pone presión para que las investigaciones puedan llegar al meollo del asunto”, anotó el consultor del Cien.

Los cripto activos

Ambos entrevistados coincidieron en que hay una tendencia mundial sobre el lavado de dinero que está utilizando cripto activos. Esto viene escalando por lo que varios gobiernos han anunciado que quieren imponer controles, explicaron.

Opinan que cuando existan mayores transacciones en este tipo de instrumentos, será necesario en Guatemala actualizar la legislación, pero por ahora hay poca caracterización de perfiles en el área financiera.

Se investiga, según el MP

Prensa Libre consultó al MP sobre el reporte de la unidad de inteligencia financiera, y estas fueron las respuestas:

¿Cuál es la postura como Fiscalía sobre el incremento del monto denunciado por IVE de lavado de dinero por Q7 mil 802 millones en 2023?

En el año 2023 ingresaron 313 denuncias, un incremento de 14% en comparación al año 2022, la Fiscalía Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos continúa con el compromiso de diligenciamiento oportuno de casos con el modelo de Gestión Integral de Casos implementado por la señora Fiscal General y Jefa del Ministerio Público, Doctora María Consuelo Porras Argueta cumpliendo con plazos razonables en la investigación.

Con relación al incremento de dinero denunciado por la IVE la Fiscalía comunica de forma inmediata a la Fiscalía de Extinción de Dominio, que detectan si existe la posibilidad de solicitar medidas cautelares para recuperación de activos; sin embargo, los períodos denunciados en la mayoría de denuncias remitidas por la Intendencia de Verificación Especial corresponden a períodos de años anteriores, lo que dificulta la oportuna recuperación del dinero de forma inmediata; sin embargo, la Fiscalía continúa con su labor investigativa penal con el objetivo de determinar la existencia del delito y solicitar las sanciones que correspondan, dentro de estas el delito de lavado de dinero u otros activos contempla además de la pena de prisión, la pena de multa igual al valor de los bienes , instrumentos o productos del delito; el comiso, pérdida o destrucción de los objetos provenientes de la comisión del delito, lo que permite la recuperación del dinero objeto del delito y que se refleja en cada sentencia emitida.

¿Qué explicaría esta tendencia en comparación con el 2022?

Esta circunstancia se sugiere que sea consultada a la Superintendencia de Bancos, quiénes podrán explicar a qué se debe el incremento del monto denunciado.

¿Cuáles son las cinco tipologías identificadas por la Fiscalía en 2023 y que sustentan el reporte de cierre?

Dentro de las investigaciones que tramita la Fiscalía Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos hemos detectado como delitos precedentes más recurrentes el delito de extorsión y estafas, se ha identificado el incremento de phishing. En cuanto a tipologías identificadas se sugiere que realizar la consulta a la SIB, ya que a través de la unidad de análisis de la IVE realizar el estudio específico de tipologías como parte de su función preventiva.

En términos generales, ¿cuáles fueron los principales logros obtenidos por la Fiscalía contra Lavado de dinero en este ejercicio fiscal?

183 personas condenadas
334 actos conclusivos
708 solicitudes de citación a primera declaración
351 órdenes de aprehensión solicitadas
176 sentencias
Dinero incautado: Q5 millones 189 mil 630.25 , US$19 mil 990.82, MXN 8 mil 060, COL 22 mil.
Bienes incautados: 4 vehículos 10 armas de fuego 1 teléfono celular, 5 laptops.

MP investiga casos de phishing en agencias bancarias y empresas de telefonía y recomienda reforzar seguridad

Fri, 22 Dec 2023 13:00:38 +0000

En los últimos días, usuarios de redes sociales han denunciado suplantación de identidades para efectuar operaciones bancarias ilegales, hechos que fueron confirmados por el Ministerio Público (MP), que ha identificado similitudes en la forma de cometer el phishing, por lo que tratan de dar con los responsables.

El phishing es el delito de engañar a las personas para obtener información sensible como usuarios y contraseñas de cuentas bancarias y la forma más común en la que los ciberdelincuentes logran que sus víctimas caigan en la trampa es enviando un correo electrónico o un mensaje de texto suplantando la identidad, en este caso, del banco en donde el cuentahabiente tiene depositado su dinero.

Cuando la víctima abre el correo electrónico o el mensaje de texto, normalmente encontrará un mensaje pensado para alarmarle, que le exige que vaya a un sitio web y actúe de inmediato para no tener alguna consecuencia. Esto implica entrar a su cuenta ingresando sus credenciales.

Si un usuario pica el anzuelo y hace clic en el enlace, se le envía a un sitio web que es una imitación del legítimo, en donde debe ingresar su usuario y contraseña. Si es lo suficientemente ingenuo y lo hace, la información de inicio de sesión llega al atacante, quien la puede utilizar para, no solo, saquear cuentas bancarias, sino también para robar identidades, vender información personal en el mercado negro, secuestrar información, entre otras ilegalidades.

EN ESTE MOMENTO

Universidades cambian a decanos antes de la convocatoria de postuladoras para TSE y MP

Caso Melisa Palacios: las cuatro claves del nuevo intento de Fernanda Bonilla para apartar a la jueza Carol Berganza

Embargan salario del ministro Joaquín Barnoya y suspenden pagos a UNOPS por orden judicial

Recientemente ha crecido el debate respecto a ese tipo de hechos en Guatemala, donde, incluso los ciberdelincuentes se han abocado a empresas de telefonía para obtener la identidad de sus víctimas, según denuncias en redes sociales.

“Actualmente se encuentran en análisis denuncias donde se puede identificar el fenómeno de phishing y, además, el fenómeno de fraude en la identidad”, señaló Juan Carlos Tohom, analista de la Dirección de Análisis Criminal del MP, quien agregó que en estos casos es importante determinar la forma en que los delincuentes obtuvieron los datos personales de las víctimas.

“Las denuncias que se han hecho virales en redes sociales y que también ya se han denunciado acá en la Fiscalía del Distrito Metropolitano tienen como característica en común que se realizaron trámites en agencias bancarias o en empresas de telefonía a nombre de estas personas sin su autorización”, agregó Tohom.

Añadió que lo primero que se intenta es determinar la forma cómo lo delincuentes obtuvieron los datos de las víctimas; además, dijo que han identificado que en muchos de los casos el dinero se desvía a una misma cuenta, lo que permite determinar que se trata de una misma estructura.

LE RECOMENDAMOS

“Se debe penar con cárcel” : Bancos y sector financiero urgen una ley de ciberdelitos ante aumento del phishing

Phishing: Qué es, cuánto ha crecido en Guatemala y qué deben hacer los usuarios de cuentas personales y empresariales

“Otro indicio que es bastante frecuente en los casos de phishing es que las personas ingresan a una página que simula ser la página del banco; sin embargo, tiene como finalidad obtener su usuario y contraseña y cuando se individualizan estas páginas se puede establecer que es un grupo de personas que la creó con el objetivo de estafar a varias personas”, detalló.

Dónde hay más denuncias

Tohom dijo que la mayor cantidad de denuncias por casos de phishing se concentra en el área metropolitana, especialmente en la Ciudad de Guatemala y Mixco, mientras que en la provincia, Quetzaltenango, Alta Verapaz y Jutiapa son los más afectados, respectivamente.

“Actualmente se ha observado un crecimiento aproximado de 86 por ciento anual” en casos de phishing, señaló el analista del MP.

“Actualmente se encuentran en investigación diferentes estructuras que tienen en común el uso de cuentas para transferir el dinero. En estos casos siempre la finalidad primordial de los delincuentes va a ser obtener el dinero y moverlo a otras cuentas”, refirió.

LE RECOMENDAMOS

5 reglas de oro para saber si un email es un fraude tipo “phishing”

Phishing: Qué es, cuánto ha crecido en Guatemala y qué deben hacer los usuarios de cuentas personales y empresariales

Además, detalló que “a través del seguimiento de estas cuentas se han identificado personas que reciben de forma recurrentes este tipo de transacciones y se encuentran en investigación”.

Para evitar ser víctima de este delito, el MP recomienda a los usuarios de plataformas bancarias “activar los servicios de notificación”, porque “es importante que ellos puedan tener algún servicio de mensajes y al momento de que puedan observar una transacción no es autorizada comunicarse inmediatamente con el banco”.

También se recomienda a las personas “ser muy celosas en el uso de sus documentos de identificación, porque se ha identificado que una fase previa al ataque de phishing es obtener los documentos de la persona”.

“Muchas veces estas estructuras primero engañan a las personas, por ejemplo, a través de ofertas laborales, y les piden que envíen sus documentos de identificación y a través de eso tienen el expediente completo de una persona que luego pueden utilizar para cometer un fraude de identidad”, detalló.

LE RECOMENDAMOS

4 de cada 10 ataques cibernéticos en Guatemala han sido contra empresas en 2023

7 consejos para evitar el robo de datos en internet

Además, dijo que “es importante que puedan tener guardados en su teléfono y que sean de consulta inmediata los números de atención al cliente de los bancos” y luego presentar la denuncia “de forma oportuna, ya sea en la Policía Nacional Civil o en el Ministerio Público”.

“Es importante también que al momento de presentar la denuncia puedan acudir acompañados de fotografías de las comunicaciones, de los enlaces, de los números de teléfono con los cuales se sostuvieron algún tipo de comunicación, porque el phishing tiene como característica en común que engañan a la persona para que esta dé su contraseña o algún token”, dijo el analista.

También señaló que es importante conservar la información, porque en muchos casos “lo que hacen los delincuentes es amenazar a las personas, por eso eliminan los mensajes, se asustan, eliminan todas las conversaciones, cambian el teléfono y cuando presentan la denuncia no hay elementos con los cuales se pueda iniciar una investigación”.

Qué dice la SIB

La Superintendencia de Bancos (SIB) señaló que “en los últimos días han circulado muchas denuncias en redes sociales respecto a que está aumentando la clonación de tarjetas de débito y crédito, aparte del robo de datos por ciberdelincuentes que se hacen pasar por bancos del sistema y engañan a cuentahabientes para después robarles”.

Añade que “la rápida evolución de las tecnologías de la información y su uso intensivo en el sector financiero, han impulsado de manera significativa el desarrollo y crecimiento de la digitalización en los productos y servicios financieros y en los sistemas de pago”, lo que conlleva a que “los clientes y usuarios de las entidades bancarias estén más expuestos a riesgos y vulnerabilidades, tal como la estafa, acto que en la actualidad es cometido en buena medida a través de técnicas de ingeniería social (principalmente phishing)”.

“En Guatemala existe una reglamentación específica que deben observar las entidades bancarias en materia de gestión del riesgo tecnológico (Resolución JM-104-2021), la cual comprende, entre otros aspectos, lo relativo a las operaciones y servicios financieros a través de canales electrónicos, en cuyo caso, se requiere a dichas instituciones que cuenten con mecanismos para la protección y control relacionados con las tecnologías de la información, seguridad y ciberseguridad; registro y bitácoras de las transacciones efectuadas; así como, programas de educación y divulgación de información para clientes”, detalla la SIB.

Agrega que “en cuanto a los citados programas, considerando que el phishing lleva implícita la manipulación de la voluntad de los usuarios, los bancos han venido implementado a nivel individual y de la Asociación Bancaria de Guatemala campañas de educación financiera, capacitación y concientización a través de diferentes medios de comunicación, para fomentar una cultura de prevención y crear conciencia en sus clientes y usuarios sobre la utilización responsable de canales digitales”.

Además, detalla que la SIB “ha formulado una serie de requerimientos y recomendaciones prudenciales a las entidades bancarias, a efecto de que, como parte de la mejora continua, dichas entidades actualicen y fortalezcan constantemente sus políticas, procedimientos y procesos en materia de la seguridad de la información, la ciberseguridad y los programas de concientización a sus usuarios”.

La SIB refiere que publica “de manera recurrente” recomendaciones de seguridad dirigidas a los usuarios de las entidades financieras, enfocadas en aspectos como no brindar información de contraseñas o cualquier otra información personal mediante llamadas telefónicas, mensajes de texto, sitios web, correos electrónicos o redes sociales.

Además, evitar el acceso a servicios de banca en línea mediante redes Wi-Fi públicas o poco confiables, así como el ingreso a sitios web de dudosa procedencia y no prestar documentos personales, tarjetas o números de cuenta.

Cuentas bancarias: Estas son las razones por las que pueden quedar inactivas y qué montos mínimos se permiten

Mon, 25 Sep 2023 13:30:07 +0000

No basta con consultar el saldo de su cuenta monetaria o de ahorro cada cierto tiempo, de acuerdo con la Superintendencia de Bancos (SIB), debe tener movimientos, es decir, depósitos, retiros, transferencias, entre cuentas u otros bancos, para que no se inactive.

En este contexto, las cuentas monetarias y ahorro se inactivan por falta de uso y una vez se encuentre en estado de inactivación no se pueden hacer operaciones con ella.

La SIB informó que una cuenta bancaria adquiere la condición de inactiva, fundamentalmente porque no refleja movimientos provenientes de depósitos o de retiros durante determinado tiempo.

LE RECOMENDAMOS

Declaración electrónica de viajero: Quiénes pueden llenar el formulario físico, según la SAT

Salario mínimo 2024: Ministro explica cómo avanza el análisis de propuestas y cuándo se podría conocer si aumenta o se mantiene

De manera que es importante aclarar que la inactividad de una cuenta no es una medida unilateral que adopten los bancos, sino el mero hecho de la falta de movimientos en la misma.

En qué momento se inactiva una cuenta

Esta norma señala que el traslado del saldo de estas cuentas hacia el FOPA, se hará dentro del mes siguiente al del vencimiento de los 10 años mencionados.

En estos casos, el banco deberá hacer del conocimiento de los cuentahabientes esta situación.

Cómo evitar perder dinero

Según la autoridad bancaria, existe la posibilidad de que los titulares de las cuentas próximas a inactivarse por falta de uso, eviten el traslado de sus fondos al FOPA:

Si antes de que concluya el plazo de 10 años de permanecer inactivas les efectúan transacciones de depósito o retiro.

En todo caso, cuando dicho plazo está próximo a vencer, los bancos están obligados a comunicarle a los cuentahabientes dicha circunstancia, por los medios que estimen convenientes, a efecto de darles oportunidad de reactivar sus cuentas.

La norma que regula este procedimiento es la Ley de Bancos y Grupos Financieros, con sus reformas introducidas por el Congreso la República en 2012, cuando fue adicionado el artículo 41 Ter, el cual establece el proceso.

SIB: La banca nacional no será afectada, de manera directa, por la suspensión de operaciones del Silicon Valley Bank

Tue, 14 Mar 2023 11:00:14 +0000

La Superintendencia de Bancos (SIB) respondió ayer una serie de consultas efectuadas por Prensa Libre, las cuales reproducimos a continuación:

¿Cuál es su opinión acerca de la quiebra de Silicon Valley Bank (SVB) y, posteriormente la de Signature Bank en Estados Unidos?

Como Superintendencia de Bancos tenemos la responsabilidad de supervisar el sistema financiero guatemalteco. Respecto de otros sistemas financieros como lo que está pasando en Estados Unidos, por los medios de comunicación nos hemos enterado de que el SVB fue intervenido después de que sus acciones se desplomaran en dos jornadas consecutivas debido a problemas financieros, y esto afectará al sector financiero fuera y dentro de Estados Unidos.

Las acciones del SVB, un banco enfocado principalmente en empresas emergentes tecnológicas y científicas, se hundieron el jueves un 60% y el viernes cayeron otro 68%, antes de que se suspendiese su cotización en la bolsa de valores. Posteriormente, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California, donde se encuentra la sede del banco, tomó el control de la compañía, argumentando falta de liquidez e insolvencia, con el objetivo de proteger los depósitos asegurados por el Gobierno.

LE RECOMENDAMOS

Tras el cierre de Silicon Valley Bank en EE. UU., inician los temores de contagio a otras entidades bancarias

Quiebra del Banco Silicon Valley: Cómo repercute en otros países y qué medidas ha tomado EE. UU. para evitar el “contagio”

¿Qué efecto podría haber en Guatemala?

El sistema financiero guatemalteco actualmente no cotiza en bolsa y su exposición con la banca extranjera es por el lado de financiamientos recibidos a través líneas de crédito del exterior, las cuales equivalen únicamente al 10% del total de las fuentes de captación de recursos de los bancos guatemaltecos a nivel agregado, siendo la principal de esas fuentes los depósitos captados localmente.

Por otro lado, existe relación de los bancos locales con algunos bancos internacionales a través de servicios de corresponsalía bancaria, mediante las cuales se canalizan operaciones de comercio exterior y transferencias internacionales; sin embargo, a nivel del sistema bancario dichas relaciones están diversificadas en varios corresponsales y la entidad en cuestión (SVB) no forma parte de dichos acreedores y corresponsales.

En cuanto a la exposición de la banca guatemalteca en empresas del exterior, ya sea a través de otorgamiento de financiamientos o inversión en títulos valores, cabe indicar que, por el lado de financiamientos los préstamos otorgados a empresas del exterior, estos representan únicamente el 0.9% del total de la cartera y están colocados principalmente en los países de la región centroamericana.

En cuanto a las inversiones en títulos valores, cabe destacar en primer lugar que, de acuerdo con la Ley de Bancos y Grupos Financieros (Artículo 45), a los bancos les está prohibido realizar operaciones que impliquen financiamiento para fines de especulación.

¿Hay bancos guatemaltecos que tienen relación con Silicon Valley Bank y Signature Bank?

La relación de la banca local con entidades financieras extranjeras puede darse principalmente por servicios de corresponsalía bancaria, así como por la contratación de líneas de crédito para que los bancos locales puedan obtener financiamiento del exterior. Al respecto, desde el punto de vista de estos dos tipos de operaciones, conforme información que remiten los bancos al ente supervisor, ninguno mantiene relaciones con Silicon Valley Bank y Signature Bank.

LE RECOMENDAMOS

Dinero virtual y moneda común entre países: Por qué es poco viable en una “zona dólar” como Centroamérica

Endeudar más al guatemalteco: La propuesta del gobierno para sus 4 escenarios de riesgo fiscal

¿Puede haber algún contagio de esa situación (de SVB y Signature Bank) para los bancos guatemaltecos, cuál es la situación del sistema bancario guatemalteco para enfrentar posibles efectos y cómo podría enfrentar efectos más severos si la situación de quiebras del sistema bancario en Estados Unidos se amplía?

A la fecha, no se evidencia afectación en la banca guatemalteca de manera directa por la suspensión de operaciones de Silicon Valley Bank; sin embargo, es importante seguir de cerca este tema, especialmente por los posibles efectos que podrían observarse en las tasas de interés de los mercados internacionales y el desenvolvimiento de los principales bancos internacionales, con los que la banca local tiene relación de corresponsalía y de líneas de crédito, aunque como se indicó estas no son representativas respecto de las fuentes de fondeo.

“FMI: No hay ningún efecto para Guatemala”

María Oliva Armengol, jefa de misión del Fondo Monetario Internacional (FMI), abordó en conferencia de prensa la situación de los bancos de los bancos Silicon Valley Bank y Signature Bank, y descartó algún efecto para Guatemala.

A la pregunta de ¿cómo se podrían ver afectadas las perspectivas económicas por el cierre de dos bancos regionales en Estados Unidos el fin de semana?, la funcionaria del organismo internacional respondió, que “Guatemala no está inmune a los eventos internacionales, pero el país tiene un largo historial en una economía resiliente, lo que ha demostrado con sus políticas prudenciales, su grado de resiliencia se ha mantenido”.

Los choques por el covid-19, proveyeron de pruebas que demostraron que Guatemala sigue adelante, y que esas coyunturas globales e internacionales.

En cuanto, al impacto de los eventos que pasan a EE. UU., y este banco SVB (Silicon Valley Bank), tomó a las autoridades norteamericanas con un poco por sorpresa, “pero creemos que, en Guatemala, el sistema financiero ha sido resistente, y es un sistema en la cual las autoridades siguen con las prácticas de supervisión sólidas, y que mantiene el sector funcionando bien. Es por eso por lo que en ese sentido creemos que no hay ningún efecto de contagio para Guatemala”.

“Realmente en este momento, no está en nuestro escenario, que la situación actual de estos bancos, puedan tener un efecto contagio en Guatemala en particular, y estamos monitoreando la situación detenidamente, y lo que hemos observado es una reacción muy ágil de parte de Estados Unidos, para poder manejar la situación, y que no se convierta en un contagio para los demás, “en estos momentos no consideramos riesgo para Guatemala, pero vamos a seguir monitoreando y siguiendo la situación”, apuntó.

¿Cómo tener un negocio rentable en tiempos de inflación? Regístrese a la masterclass virtual exclusiva para suscriptores este 15 de marzo a las 18:00 horas.

Lavado de dinero: Por qué la pandemia disparó el blanqueo detectado en Guatemala y qué ocurrió en 2022

Sat, 31 Dec 2022 11:00:31 +0000

Las principales tipologías –estudio del patrón de comportamiento del delincuente– de lavado de dinero en Guatemala están asociadas al narcotráfico, trata de personas, tráfico de armas, tráfico de personas y extorsiones, y la Intendencia de Verificación Especial (IVE) -unidad de inteligencia financiera- reportó Q3 mil 878.9 millones como monto denunciado, que surge dentro de un esquema de criminalidad organizada.

El reporte de Análisis de Transacciones Financieras al 23 de diciembre indica que hay una disminución de monto de millones de quetzales denunciados por lavado de dinero, con respecto al 2021 que marco una cifra histórica de Q6 mil 134 millones.

Es decir, que bajó en Q2 mil 256 millones, con las estadísticas presentadas en ese reporte.

LE RECOMENDAMOS

Guatemaltecos han pagado hasta Q440 millones por extorsiones este año, según informe internacional

La alarmante cantidad de transacciones sospechosas que detectaron las autoridades (y qué tienen que ver las bajas extinciones de dominio)

Comparativo anual

Al hacer un cotejo con respecto al 2019 (año prepandemia), el monto fue de Q3 mil 119 millones, pero en 2020 disminuyó a Q2 mil 538 millones que representó una caída del 18%; en 2021 aumentó a los Q6 mil 134 millones, y repuntó en 75%, pero con las cifras actualizadas a la última semana, la tendencia marcaría una caída del 36%, ya que aún no se cierra el año fiscal y hacer la comparación interanual.

Para el analista Julio Rivera Clavería, exministro de Gobernación, este comportamiento mostrado en el período de análisis sobre los montos denunciados tiene una explicación que estaría asociado directamente a la pandemia.

Por la crisis sanitaria, explicó, hubo una disminución en los salarios, la pérdida de ingresos y paralelamente un cierre de micro y pequeños negocios, que todo esto obligó a que las personas que tenían las capacidades de blanquear dinero lo hicieran con más facilidad.

A la vez, posterior a 2020, se incrementaron todos los delitos relacionados patrimoniales, entre estos el lavado de dinero. Por otro lado, el monto se disparó en 2021 por que se relajó la persecución y en 2022 se empezó a entender que se “estaba sumamente relajados, se estaban produciendo un montón de delitos y que se tenían que seguir persiguiendo”.

En todo caso, lo que se está observando es que se retomaron los procedimientos operacionales en la IVE que está brindando los resultados, enfatizó.

La punta del iceberg

Las estadísticas oficiales indican que en cuatro años por monto denunciado por lavado de dinero en Guatemala es de Q15 mil 670 millones, pero es en 2021 cuando se alcanza la cifra más alta de Q6 mil 134 millones (que equivale al 39% del total) y en 2020 la más baja con Q2 mil 538 millones (16%).

En promedio significa que cada año el monto denunciado por la autoridad competente es de unos Q3 mil 917 millones.

Rivera Clavería es de la idea que esta cifra es la “punta del iceberg”, no son números determinantes y “todavía hace falta mucho por ver hacia abajo”, que es la otra parte del trabajo que debe hacer la unidad de Inteligencia Financiera y el Ministerio Público, sobre todo la Fiscalía de Lavado de Dinero.

“Lo que uno ve es lo que se logra detectar, pero debemos imaginar cuánto no se descubre”, precisó.

El analista consideró que el monto de lavado de dinero en Guatemala puede ser mucho mayor al recuento de los últimos cuatro años, y ejemplificó que solo por contrabando el importe puede ser unos Q40 mil millones anuales.

Prevención a futuro

El experto Rivera Clavería remarcó que, a futuro, se debe fortalecer la IVE, la parte de fiscalización de la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT), y el sistema bancario, sobre todo por ser un año electoral y es cuando más se mueve el financiamiento ilícito para las organizaciones políticas.

“El propio evento electoral va cubriendo una nebulosa en el territorio nacional y es cuando más controles se deben implementar, porque el lavado de dinero no va disminuyendo”, apuntó.

Recuentos

En cuanto a los reportes de transacciones sospechosas (RTS), en 2022 se han contabilizado cinco mil 485 y en 2021 fueron cinco mil 473; las denuncias y ampliaciones (de las ya existentes) fueron 235 similar al año pasado.

Mientras en el número de personas involucradas es de dos mil 195 este año, mayor a los mil 995 del año pasado o sea 10% más; en informes de extinción de dominio fueron reportados 16 y por monto Q88 millones, según las estadísticas oficiales.

LE RECOMENDAMOS

Evasión aduanera podría superar los Q2 mil millones en 2021

En nueve años, la evasión del IVA se calcula en Q80 mil millones debido a cuatro causas

Ganancias por extorsiones

El informe “Extorsión en el Triángulo Norte de Centroamérica: siguiendo el dinero” cuantificó que las ganancias que perciben las organizaciones criminales que se dedican a este flagelo en el país que es de US$40 millones como escenario bajo hasta los US$57 millones como alto, que equivale a un rango de Q310 a Q440 millones anuales.

El documento que elaboró la organización Global Financial Integrity (GFI) con sede en Washington, D.C., presentado en septiembre pasado, detalló que la cifra puede incluso ser mayor, debido a la poca disponibilidad de información, y parte de esas ganancias que reciben los grupos criminales, se podría destinar para el pago de salarios, inversiones, ampliaciones de operaciones de las empresas y la creación de nuevos negocios y se calcula que afecta unas 78 mil personas que equivale al 38% de la población.

Para El Salvador, GFI calculó entre US$190 millones y US$245 millones, y para Honduras entre US$30 millones y US$50 millones anuales, que impactan a unas 330 mil personas víctimas de extorsión en la región.

Una de las conclusiones del informe es que la extorsión deriva de delitos financieros como el lavado de activos, el financiamiento de terrorismo y la corrupción.

Ya hay terna para seleccionar al nuevo Superintendente de Bancos, quien debe asumir el 1 de octubre

Fri, 09 Sep 2022 01:01:03 +0000

El actual jefe de la Superintendencia de Bancos (SIB), Érick Armando Vargas Sierra, así como el intendente de Verificación Especial (IVE) Saulo De León Durán, -que es la unidad de inteligencia financiera (UIF)- y Hugo Daniel Figueroa, es el listado que definieron los integrantes de la JM en la sesión celebrada este miércoles 7 de septiembre.

La terna fue oficializada la noche de este jueves 8 de septiembre por parte de las autoridades, ya que se procedió a la notificación a la Secretaria General de la Presidencia. Por ley, el relevo se llevará a cabo el próximo 1 de octubre para un periodo de gestión de cuatro años.

Los integrantes de la JM conocieron los expedientes de los profesionales, y luego del proceso correspondiente, se eligió la terna, con base en los requisitos que estable la ley.

LE RECOMENDAMOS

Estos son los requisitos que deben cumplir quienes aspiran a dirigir la Superintendencia de Bancos

En caso de que la situación internacional afecte al país de forma directa, el sistema financiero tomará medidas a favor de sus clientes

En horas de la tarde, los expedientes fueron remitidos a la referida Secretaría, para que el gobernante Alejandro Giammattei Falla, quien tendrá 22 días para analizar los expedientes, realizar la selección y los nombramientos respectivos. Según la normativa, el cambio deberá efectuarse el próximo 1 de octubre (sábado), y también habrá relevo en la presidencia y vicepresidencia del Banco de Guatemala y la JM.

En una entrevista reciente con Prensa Libre, Vargas Sierra, declaró que se dejará un sistema financiero solvente, sólido y fortalecido. Además, que se ha preparado un programa de medidas para preservar la estabilidad financiera, ante el contexto internacional de la pandemia y la inflación mundial provocada en parte por el conflicto entre Rusia y Ucrania, para que no afecte a la población.

¿Necesita datos actualizados sobre Guatemala para tomar decisiones? Suscríbase a Microdosis, un servicio de contenido de estadísticas de alto valor de Prensa Libre, producido en alianza con ProDatos.

El sistema financiero supervisado del país se muestra estable y sólido, según cifras presentadas por la Superintendencia de Bancos

Mon, 22 Aug 2022 11:00:06 +0000

Los principales indicadores que miden el desempeño del sistema financiero nacional se encuentran en los parámetros normales y en otros hay mejoría, manifestó el superintendente de bancos Érick Armando Vargas Sierra, de acuerdo con un diagnóstico preparado para Prensa Libre, con datos al 30 de junio pasado.

El funcionario detalló que el total de activos de todas las entidades supervisadas sumaba en esa fecha Q499 mil 238.5 millones, lo que incluye a bancos (91.3%); aseguradoras (2.7%); off shores -entidades fuera de plaza- (1.8%); almacenadoras y empresas especializadas (1.7% cada una) y almacenadoras (0.6%).

El desempeño del sistema bancario, off shore y sociedades financieras representaba en su conjunto el 94.9% de los activos supervisados y la cartera de créditos es el principal rubro de los activos totales del sistema financiero nacional, cuyo crecimiento interanual fue de 13.9% con un saldo de Q252,535.4 millones de los cuales, el 64% corresponde a moneda nacional (MN) y el 36% a moneda extranjera (ME).

LE RECOMENDAMOS

Ahorros, depósitos monetarios o plazo fijo: qué conviene más en momentos de inflación

El desempeño de la banca nacional fue valorado por Fitch Ratings, por lo que mejoró el puntaje de su entorno positivo a b+

En los últimos cinco años (2017 a 2021) el monto de los préstamos creció a una tasa promedio de 5.4% (aumentos de 8.2% en MN y 1.4% en ME), mientras que las inversiones tuvieron una participación del 31% con Q147 mil 840 millones.

Ambos rubros suman una participación del 84% y según el superintendente, esto es así porque la principal función de los bancos es la intermediación financiera; o sea, captar depósitos del público y prestarlos a quienes necesitan financiamiento, por lo que el activo más importante para una entidad es su cartera de créditos y luego, las inversiones.

Por actividad

Del total de la cartera, el crédito empresarial mayor tuvo una participación de 53.7% y reporta una tasa de crecimiento del 11%; el de consumo representaba el 31.2% con un incremento del 22%; el microcrédito sumaba 2.8% con un aumento del 71.5%; y el hipotecario para vivienda, 6.1% y un alza de 6.4%. El crédito empresarial menor también tuvo una participación del 6.1%, pero con una caída del 9.5%.

El dinamismo en el microcrédito se debe a la modificación al reglamento del Riesgo de Crédito que cobró vigencia en el tercer trimestre del 2020. Además, los bancos más grandes están otorgando préstamos en grandes proporciones, que es su fortaleza, y financian a todo tipo de empresas.

Por actividad económica, el financiamiento fue impulsado por el incremento de los fondos otorgados al comercio (13.3%); establecimientos financieros, bienes inmuebles y servicios a empresas (10.7%); industria manufacturera (18.3%); electricidad, gas y agua (18.1%), que son los sectores que representan el 45% del financiamiento otorgado.

En cuanto a recursos para los hogares, que agrupa los préstamos para consumo y financiamiento para vivienda, se reporta que el primero creció 22%, influenciado por la adquisición de bienes durables y tarjetas de crédito; y los segundos aumentaron (6.4%), mientras que las cédulas hipotecarias subieron 8.2%.

Inversiones

Las inversiones al 30 de junio se ubicaron en Q147 mil 840 millones y reportan un crecimiento interanual de solo 1.2%, pues el funcionario aseguró que se está vigilando que los bancos no se dediquen a invertir en bonos, sino que cumplan con su función de intermediación financiera.

El portafolio de inversiones del sistema financiero está integrado por títulos del gobierno central con una participación del 63% que equivale a Q93 mil 537 millones; 20% en títulos del banco central (Q29 mil 226 millones); cedulas hipotecarias, 14% (Q20 mil 62 millones); y otras inversiones 3% (Q5 mil 15 millones).

Pasivos y morosidad

Respecto a los pasivos (obligaciones del sistema) también reportaron un incremento interanual de 5.4%, para un total de Q428 mil 362.39 millones, integrados de la siguiente forma: créditos obtenidos, Q41 mil 386.8 millones (9%); otros pasivos, Q20 mil 85 millones (5%); obligaciones financieras, Q7 mil 321.5 millones (2%); y obligaciones depositarias, Q359 mil 569.5 millones (84%).

Estas últimas se dividen en depósitos monetarios con Q128 mil 345.1 millones (35.7%); a plazo, Q136 mil 778.9 millones (38%); ahorro, Q93 mil 161.8 millones (25.9%); y otros depósitos, Q1 mil 283.7 millones (0.4%).

Otra clasificación de tales obligaciones consiste en el tipo de depositante y el principal es la población en general, con Q300 mil 449.4 millones (83.6%); seguido de instituciones del Estado con Q43 mil 824.4 millones (12.2%); y entidades financieras con Q15 mil 295.7 millones (4.3%).

LE RECOMENDAMOS

Fintech: Los sectores más prometedores para colocar una inversión en tecnologías financieras en Guatemala

Recesión en EE. UU.: Qué más puede hacer Guatemala para no “contagiarse” de los síntomas económicos desde el norte

Por último, también se detalló la situación de la cartera en mora a la fecha indicada, la que reporta un promedio de 4.8% en los créditos empresariales menores; 2.12% en el microcrédito; 2.06% en préstamos para consumo (incluye tarjetas de crédito); 1.87% en los hipotecarios para vivienda; y 0.82% en el empresarial mayor.

Érick Armando Vargas Sierra, superintendente de Bancos, indica que se han analizado medidas contingentes ante el impacto de la crisis de precios, el conflicto Rusia y Ucrania y otras tendencias. (Foto, Prensa Libre: Érick Ávila).

Posibles contingencias

A pesar de las cifras anteriores, el superintendente Vargas Sierra aclaró que la situación internacional dominada por el conflicto entre Rusia y Ucrania, la alta tasa de inflación en Estados Unidos, una desaceleración económica global y el aumento de las tasas de interés por la Reserva Federal (Fed), podrían tener repercusiones a nivel local.

Por lo tanto, ya se prevén medidas contingentes, enmarcadas en el Plan Nacional de Emergencia ante la crisis internacional, y se actuará de acuerdo con la situación, si esta llegara a complicarse.

En ese sentido, habló sobre la necesidad de que el Congreso avance con la aprobación de la iniciativa de reformas a la Ley de Bancos y Grupos Financieros, que se presentó en septiembre del 2016, ya que actualizar esa normativa de acuerdo con estándares internacionales.