Bajos las condiciones actuales de oferta de créditos en país la propuesta recomienda explorar e implementar en el país al menos cinco herramientas. El sistema financiero guatemalteco es innovador y abierto en muchos temas, pero cerrado en otras, y eso provoca por ejemplo exista financiamiento, pero solo basado en deuda pero lo que es necesario trabajar más fondos de garantía, refirió David Martínez, director ejecutivo de FundaSistemas.
Agregó que actualmente el crédito en Guatemala es exclusivo y no inclusivo para empresas pequeñas. “Es natural porque tenemos tan bajas garantías y los negocios son tan frágiles que no generan competencia para tener acceso al crédito” mencionó.
También debemos entender que en el país hay recursos de sobra, ya que los entes financieros están llamando a los usuarios para ofrecerle crédito o una tarjeta de crédito el problema son las condiciones en cómo se entregan, aparte las tasas de interés están íntimamente relacionadas a riesgo.
Mencionó un ejemplo del extranjero denominado Quasi-Equity en el cual se financia proyectos empresariales con calendario de pagos flexible en donde las cuotas se van pagando, pero no con un monto fijo sino en base a utilidades mensuales. Si no tiene utilidad incluso se tiene posibilidad de un período de gracia de hasta dos años, añadió Martínez.
Las opciones propuestas
Uso de la banca de desarrollo: Para ello usar al Crédito Hipotecaria Nacional (CHN), ya que la entidad cuenta con el apoyo estatal, para desarrollar un fondo de Pymes y controlado con un mecanismo de rendición de cuentas. Para ellos puede empezarse con un programa piloto.
Fondos de Garantía: generar un fondo que permita a emprendimientos obtener financiamiento, además se recomienda aprovechar las leyes que permiten otro tipo de garantías como la de Leasing (garantías inmobiliarias), aprobar la aprobación de la ley de insolvencias (quiebras) de empresas, la de factoraje y el Registro de garantías mobiliarias. Martínez refiere que ya operan fondos de garantía pero con la visión de darle garantía al ente financiero pero no al empresario.
Seguros para cobertura de riesgos de clima y precios: esta herramienta sirve para enfrentar eventuales pérdidas por condiciones de clima o desastres naturales. Por ejemplo, dijo Cabrera, el seguro de cosecha protege a las empresas agrícolas de pérdidas, y con ello aseguran un flujo de caja que les permitirá continuar operando o cubrir costos operativos.
La ley de factoraje: en este caso recomiendan usar la ley para dotar de capital de trabajo a las Pymes. Esto permitirá realizar compras a empresas grandes, multinacionales o al sector público. Esta ley ya entró en vigencia durante el 2019.
Crear un fondo de emprendimiento: se trata de crear un capital de riesgo que sea conformado con fondos nacionales y que se dirijan a pymes de alto potencial de crecimiento pero también se sugiere que esté integrado a un paquete de acompañamiento en la cual participen agencias u oficinas de apoyo.
Algunas acciones
La Viceministra de Pymes, del Ministerio de Economía, Gloria Zarazúa informó recientemente que se conformaron los Centro de Formación, con base a la Ley de Fomento al Emprendimiento, con el se busca apoyar y dar acompañamiento a emprendimientos y se prevé disponer de un fondo Q20 millones para financiar el capital inicial de emprendimientos.
Agregó que ya ejecutan proyectos de acceso al crédito con CHN.
Por aparte Martínez explicó que en Guatemala ya se está terminando de conformar un fondo con apoyo de AID como parte del proyecto puente para las micro y pequeñas empresas y el cual dispondrá inicialmente de US$5 millones, y se busca ampliarlo a US$20 millones. Con ello se busca dar acceso a créditos de entre US$10 mil hasta US$35 mil para que los empresarios puedan empezar a trabajar.
El objetivo es proveer el fondo de garantía al pequeño y mediano empresario a través de infraestructura productiva. Este modelo permite garantizarle a quien financia, que si al negocio le va mal, sus garantías (equipo, maquinaria, carro, y otros), cubre el financiamiento.
El fondo aún está en negociación y espera tenerlo aprobado en junio próximo. También se trabaja un brindar hasta dos años de período de gracia.
La propuesta “Hacia pymes más competitivas” busca impulsar una estrategia de desarrollo de las empresas enfocada a las pymes, pero diferenciada de las microempresas. Es apoyada por USAID y la Universidad del Valle de Guatemala, el Observatorio Económico Sostenible, además de Funcafé, Asíes y RTI Internacional.
Las pymes representaron en el 2015 el 10.8%de empresas activas, y por cada Quetzal de venta ese año Q0.31 fue para empresas pymes. Este segmento generan el 17.2% de empleos según la Encuesta Nacional de Empleos e Ingresos (Enei) del 2017, dijo Cabrera.
Según datos del Mineco al 2017 en el país existen 330 mil 752 microempresas, 36 mil 398 pequeñas, 4 mil 027 medianas y 325 mil 036 grandes.
Los 9 ejes de la estrategia
Las micro, pequeñas, y algunas medianas, tienen baja productividad por lo que no solo es necesario el acceso al crédito sino toda una estrategia para mejorar sus condiciones.
Esto incluye a los productores agrícolas que podrían generar un impacto tanto en su negocio particular como en sus comunidades, se agregó. También las alianzas necesarios para mejor capacitación, innovación, disminuir los costos de la formalización de los negocios y ampliar oportunidades de mercado.
- Fortalecer el Ministerio de Economía. Que sería el ente coordinador de la estrategia.
- Interacción con otras políticas: por ejemplo, la de competitividad, de empleo, de educación y otras.
- Capacitación: revisión de inventario de oferta actual en materia de competencias técnicas y empresariales.
- Integración a cadenas mundiales de valor para abrir una participación eficiente de las pymes en ferias comerciales y ferias de negocios.
- Nuevos mecanismos de financiamiento. Se incluye los cinco ya mencionados.
- Compras de Gobierno: Reformar la ley de compras para crear, con los controles necesarios, los mecanismos de facilitación para compras eficientes a pymes. La viceministra de Economía mencionó que ya existe el registro de mipymes para ser proveedoras del Estado en el cual deben inscribirse.
- Integración con la academia. Vincular las universidades para establecer programas que permitan hacer estudios y evaluaciones sobre las pymes.
- Gestión de calidad: Consolidar un sistema nacional de calidad para desarrollar programas específicos para pymes.
- Mejora en el uso de las Tics: Crear programas para capacitar, y si es necesario dotar, de tecnologías de información de comunicación a las empresas.
Otras acciones que ayudarán a las pymes, y que se deben resolver a nivel nacional:
- Crear un sistema de registro de pymes.
- Aumentar la inversión pública en infraestructura y logística para reducir los costos y tiempo de transporte.
- Mejorar la calidad y la cobertura educativa.
- Mayores medidas de seguridad, incluso para controlar las extorsiones.
- Avanzar en la reducción de los costos para registros de empresas.
- Reducir costos de cumplimiento tributarios para generar condiciones para intercambios comerciales con empresas más grandes y con el sector público.
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