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Por qué subió el saldo del crédito pero cayó el número de solicitudes a febrero
Los datos de la Superintendencia de Bancos a febrero de 2021 apuntan a que el ritmo de los créditos es estable, y el monto crece alrededor del 6% frente al año pasado.
La pandemia ha ocasionado cambios en los patronos de consumo y búsqueda de liquidez. (Foto, Prensa Libre: Hemeroteca PL).
En ese mismo plazo el saldo general de créditos en moneda nacional y en moneda extranjera llegó a Q207 mil 005 millones, un crecimiento de Q12 mil 453 millones (6.40%). En enero había crecido 6.23% y durante el 2020, primer año de la pandemia, al cierre de diciembre se situó en 6.60%.
Sin embargo, si se examina el número de crédito, a febrero del 2021 se llegó a 3 millones 255 mil 347 es decir 10 mil 351 préstamos más que un año atrás, solo representan un crecimiento de 0.32% respecto a los registrados en febrero del 2020.
Por tipo de entidad, de las cinco clasificaciones que hace la Superintendencia de Bancos (SIB) hay menos créditos en el segmento empresarial mayor –caída de 3.07%– y en microcréditos, –de 4.02%–, aunque los saldos de cartera sí son mayores.
En el primer segmento, el empresarial mayor, el saldo creció en Q7 mil 718.7 millones representando 7.32% más. Mientras que en microcréditos se tuvo el mayor crecimiento en porcentaje con 19.26%, con Q596.2 millones.
¿Cómo se explica?
Fernando Spross, analista de la Fundación para el Desarrollo de Guatemala (Fundesa) comentó que el número de créditos podría haber bajado porque menos personas y empresas han usado esa herramienta, pero los que sí la usan ha solicitado montos mayores. No lo atribuye a que hayan dejado de pagar, ya que la cifra de morosidad ha bajado.
Según la SIB, a febrero del presente año se registró en 1.96% de morosidad, en tanto en febrero del 2020 estaba en 2.19%, según el acumulado en moneda nacional y extranjera.
El grupo empresarial menor es el único segmento en el que el saldo a febrero 2021 bajó, el dato representa Q381.6 millones menos (-2.35), esto a pesar de que aumentó en 2.4% el número de créditos, se agrega en los datos de la SIB.
El comportamiento solo de créditos de moneda nacional difiere un poco, según los datos explicados por Spross. Refiere que al 28 de febrero del 2021 muestra una disminución en el número de créditos de -0.39% al pasar de 3.05 millones de créditos del mismo mes del año pasado a 3.03 millones al primer bimestre del presente año.
Por actividad
El consumo es la actividad que más saldo de crédito ha demandado y representa el 94.5% del total de créditos a la fecha en mención. El saldo llegó a Q73 mil 699.5 millones, en un año ha significado un aumento de Q4 mil 619.3 millones, por lo que subió en 6.69%.
Continúan segmentos de comercio, industrias manufactureras, establecimientos financieros, bienes inmuebles y servicios prestados a las empresas, construcción así como electricidad, gas y agua.
¿Para qué consumos se han endeudados los guatemaltecos?
Para adquisición de mobiliario para el hogar hay 18 mil 812 créditos menos (-7.36%) a febrero del 2021 respecto del mismo mes del año pasado pero el saldo subió 4.19% y los guatemaltecos adeudan por ese rubro Q5 mil 657.6 millones.
- Utensilios para el hogar: bajaron en 20.57% el número de créditos, pero en este caso también bajó el saldo, en -14.9%, y se situó en Q529.5 millones.
- Prendas para uso personal: baja -6.33% el número de créditos, pero aumento 11.36%, Q1 mil 884.7 millones.
- Vehículos para uso personal: hubo -0.82% créditos menos, y el salgo bajó 1.76%, a Q3 mil 878.5 millones.
- Material, mobiliario y equipo de estudio: en este caso bajó en -22.54% el número de créditos y -6.39 el saldo de créditos existentes, situándose en Q1 mil 163 millones.
- Para inmuebles: hay 150 mil 090 créditos, con un leve aumento de 0.63%. Ese rubro llegó al saldo de Q10 mil 064.2 millones que representa un crecimiento del 10.05%.
- En el caso de bienes inmuebles para vivienda garantizados con hipotecas: hay 32 mil 342 créditos (4.04% más) y el saldo subió a Q10 mil 908.2 millones, representa un crecimiento de 7.57% más-
Aumenta uso de tarjeta de crédito
Dentro de los rubros de consumo están las compras con tarjetas de crédito.
Spross indicó que esta forma de endeudamiento presenta la variación anual más alta en la categoría de consumo en cuanto a número de créditos (con 12.3% más). Mientras que el saldo creció en 7.4%.
Esto representa que, en un año, hay 156 mil 308 más créditos para esa forma de compra y llegó 1 millón 421 mil 829 endeudamientos. El saldo llegó a Q13 mil 380.8 millones.
Este comportamiento es, hasta cierto punto natural, y puede ser consecuencia de la pandemia, que las personas y empresas debieron demandar más este tipo de pago para consumo, agregó Spross.
Sin embargo, a consideración del analista, “no es algo preocupante, ya que el saldo de los créditos por consumo en tarjetas de crédito representa un 18% del total de créditos por consumo y 6% del total de créditos en quetzales”, ejemplificó.
Añadió que la morosidad en tarjetas de crédito bajó un 10%, al pasar del 2.84% en 2020 al 2.55% en 2021.
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