Diez estrategias para recuperar la libertad financiera

Aunque el aumento de la deuda contraída mediante créditos personales puede ser superior entre los mayores de 55 años de edad en algunos países, el endeudamiento en general no es exclusivo de una franja de edad, sino un fenómeno generalizado que se agudiza en momentos de inestabilidad económica y alza de intereses, según los especialistas en finanzas.

Un análisis de la fintech (firma de tecnología financiera) Go Bravo, constata que la inestabilidad en las fuentes de ingresos y una tendencia a reestructurar deudas existentes con nuevos préstamos llevan a muchas familias a un ciclo continuo de endeudamiento, y a menudo a endeudarse en exceso.

Los cambios en el nivel de ingresos y en los hábitos de consumo, así como carecer de un fondo de emergencia, son las principales causas por las que la población llega a problemas de sobreendeudamiento, según el estudio de esta fintech global, efectuado en España pero cuyos resultados y tendencias pueden extrapolarse en distintos grados a otros países de América y Europa.

“El sobreendeudamiento afecta a personas de todas las edades y niveles educativos, incluyendo a aquellos con estudios universitarios” explica Javier Velásquez, director ejecutivo (CEO) y cofundador de Go Bravo.

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Velásquez enfatiza la importancia de reajustar presupuestos y adaptar estilos de vida a las realidades económicas para evitar caer en este bucle de deudas.

Señala que para prosperar económicamente, resolver las deudas que ya se hayan contraído, evitar sobreendeudarse y tomar decisiones inteligentes en el futuro, son fundamentales "el conocimiento y la disciplina en materia de finanzas”.

Consultado sobre ¿Cuándo podría considerarse realmente imprescindible contraer una deuda (crédito personal) con una entidad bancaria o crediticia?, este especialista advierte que “contraer una deuda no es una decisión que se deba tomar a la ligera”. Señala que “una deuda, contraída desde el punto de vista de la necesidad y no desde el deseo, se convierte en una herramienta potencialmente útil”.

Velásquez considera que analizar la posibilidad de contraer un crédito personal puede ser realmente imprescindible “cuando se lo va destinar a inversiones que generan valor a largo plazo o a responder a necesidades vitales que no pueden ser cubiertas de otra manera”.

Por ejemplo, “un crédito personal puede ser adecuado para destinarlo a la educación, que es una inversión para prosperar en un futuro; a la compra de una vivienda, que proporciona estabilidad; o a resolver situaciones de emergencia que requieren una respuesta inmediata”, puntualiza.

Antes de contraer una deuda

Por otra parte, Velásquez consideran crucial realizar un análisis detallado de cinco aspectos clave, antes de decantarse por la vía del endeudamiento.

1. Evalúe la tasa de interés: “No todas las tasas son iguales. Busque las más bajas para minimizar el costo del préstamo”, recomienda.

2. Comprenda los términos y condiciones: “Cada contrato tiene su ‘letra pequeña’. Conocerla a fondo evitará sorpresas desagradables”, advierte.

3. Analice su capacidad de pago: “Examine su flujo de ingresos y gastos, para asegurarse de que podrá cumplir con las cuotas del crédito sin comprometer su bienestar financiero”, aconseja.

4. Tenga claro el propósito del préstamo: “Asegúrese de que la deuda contribuya a tu crecimiento personal o solucione una necesidad esencial”.

5. Explore distintas alternativas: Velásquez siguiere evaluar otras opciones, dado que “a veces, ahorrar o ajustar el presupuesto puede ser más beneficioso que endeudarse”.

Por otra parte, Javier Velásquez también ofrece algunas estrategias claves para negociar y liquidar las deudas en curso que hemos contraído con anterioridad y recuperar nuestra libertad financiera.

Después de haberse endeudado

No obstante, Velásquez aporta cinco claves y estrategias “para aquellos más atrevidos” que quieran negociar sus deudas por su cuenta.

6. Comunicación proactiva: “Contacte a sus acreedores antes de que los problemas se agraven. La disposición a negociar suele ser más alta cuando se muestra iniciativa”, señala Velásquez.

7. Reestructuración de la deuda: “Explore distintas opciones para modificar las condiciones de su deuda, como alargar el plazo o reducir la tasa de interés”, sugiere.

8. Consolidación: “Si tiene múltiples deudas, analice la posibilidad de consolidarlas (agruparlas en un solo préstamo o pago mensual), lo cual podría reducir su carga financiera mensual”, señala.

9. Prioridad de pagos: Velásquez recomienda enfocarse en las deudas más pequeñas y priorizar el pago de éstas. “Una vez liquidadas, dispondrá de más dinero para destinarlo a pagar las deudas de mayor importe”, apunta.

10. Fondo de Emergencia: “Crear un ‘colchón financiero’ le dará más flexibilidad y seguridad al negociar una deuda”, concluye Velásquez.